Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, - начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете - от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже - несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.
На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?
Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии - самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:
- Питание. На пике популярности у занятых горожан - готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины. Их преимущество понятно: не нужно тратить время на готовку, а сама еда, как правило, вкусная и сытная. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки, походы в кафе, рестораны и фастфуды «съедают» до 15% дохода. Существенной экономией будет готовить самому или питаться в местах дешевле (например, буфетах или столовых);
- Развлечения. Походы в бары, клубы и кинотеатры, конечно, делают жизнь ярче, но оборачиваются крупными тратами. Кроме входного билета, в таких заведениях покупают выпивку, закуску и снеки по цене много выше рыночной. Для бюджета полезно либо вовсе отказаться от дорогих развлечений, либо тратиться на них с умом;
- Покупки. Речь о ежедневных походах в магазин за провизией, когда сэкономить можно буквально на всем. Например, вместо привычного 1 кг сахара берите упаковку поменьше - на 850 или 900 г. То же касается мяса, колбас и некоторых молочных продуктов. Ущерб для рациона практически незаметен, а вот экономия существенна - до 10% в месяц;
- Распродажи. Праздничные акции и «черные пятницы», так популярные на Западе, постепенно приживаются у нас. Больше всего можно сэкономить на дорогих товарах - покупке бытовой техники, мебели, электроники, обуви и одежды. Но не стоит забывать об акциях в ближайших продуктовых и супермаркетах: на скидках бывает весь необходимый дома провиант;
- Вредные привычки. Прежде всего, к этой категории относятся табак и алкоголь - губительные не только для здоровья, но и кошелька пристрастия. Исключить стоит и бесконтрольное поедание сладкого: в месяц на «вкусняшки» уходит 5-10% дохода.
Как экономить и копить деньги - таблица
Основа эффективного управления финансами - это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу , с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.
Таблица учета расходов и накоплений
Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».
Сохранение таблицы
Как пользоваться таблицей для экономии?
Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:
- Ежемесячный доход - в нашем примере он составляет 43 000 руб. оклада + 9 000 руб. премиальных;
- В графе «Необходимые траты» указываем то, что просто необходимо оплачивать. Обычно это коммуналка, транспорт, интернет и мобильная связь;
- В пункте «На сбережения» отмечаем тот процент дохода, который берем за правило откладывать. В нашем примере это 15% от заработка;
- Суммировав весь доход и отняв от него необходимые траты, получаем бюджет на месяц - в примере это 38 520 руб;
- Чтобы придерживаться плана, удобно рассчитать бюджет на каждый день. Для этого бюджет на месяц делим на количество дней. В августе их был 31, итого получаем - 1 242 руб.
Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами - походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным - где траты превысили план.
Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.
Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже - 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.
Хранение денег
Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку - это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке - например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество - большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.
Кроме классических вкладов, банки предлагают услуги накопления при платежных картах. Работать это может по-разному: например, при каждом пополнении карточки банк будет списывать процент на депозит или просто начислять деньги на остаток по счету.
Грамотное целеполагание
Как показывает опыт, ограничивать себя ради абстрактной идеи «экономии» - крайне эффективно. Но очень мотивирует конкретная цель - съездить отдохнуть, поменять машину или купить гаджет. Чтобы не запутаться, для каждой цели в банке можно открыть отдельный счет или крупные траты планировать заранее (фиксировать их можно в той же таблице расходов или приложении).
Отсутствие долгов
Если у человека есть множество незакрытых долгов, можно сказать почти наверняка - он не умеет распоряжаться финансами. Поэтому экономию стоит начать с того, чтобы погасить и . Если своих средств не хватает, прибегните к перекредитованию. Найдите банк с более выгодными условиями и возьмите у них новый кредит на погашение имеющегося. Это, конечно, не избавит от долгов одномоментно, но поможет сэкономить некоторую сумму.
Экономия на коммунальных платежах
Оплата ЖКУ - основа таблицы расходов и та ее строка, которую нельзя исключить. Но ежемесячные траты можно сократить, если:
- Грамотно использовать электрические приборы. А именно - выключать из сети, если они не используются;
- Правильно выбирать освещение. Выключать лампочки, когда покидаете помещение, или использовать менее яркий свет, когда это не нужно для учебы/работы. Экономить помогает точечное освещение (бра, торшеры) и замена обычных лампочек на энергосберегающие;
- Покупать энергосберегающую технику. Вся бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того, сколько энергии потребляет. Выгоднее покупать приборы класса «А». Пускай и более дорогие, такие модели помогут сэкономить электроэнергию в будущем;
- Рационально использовать имеющуюся технику. Речь об электроплитах, стиральных машинах и чайниках, которые экономичнее запускать редко, но загружать полный объем;
- Установить счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают универсальные тарифы.
В деле экономии работают и универсальные рекомендации: меньше расходовать воду, реже и в меньших количествах включать электроприборы.
Другие тарифы и платежи
Кроме «коммуналки» есть еще несколько платежей, которые мы вносим на постоянной основе, - это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. Подключившись единожды, редкий пользователь проверяет тарифную линейку. А ведь со временем появляются более выгодные предложения - как у обслуживающей компании, так и у других операторов и провайдеров. Часть расходов могут «тянуть» ненужные функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, ненужные вам минуты на звонки внутри сети. Их стоит отключить либо подумать о смене компании.
Обмен и взаимовыручка
Вещами и услугами можно обмениваться, т.е. прибегать к бартеру. На порталах вроде Avito есть масса таких предложений: например, бесплатно получить косметическую услугу от начинающих мастеров или забрать вещь у бывшего владельца за символическую плату. Здесь же можно купить одежду, обувь, мебель и многое другое по цене, ниже рыночной. При этом вещь может быть новой, просто сбываемой с рук, а не с прилавка магазина.
К этому же пункту относится карпулинг или каршеринг - совместное использование авто, когда через онлайн-сервис пользователь находит себе попутчиков. Это экономит средства на топливо.
Ревизия у себя дома
На интернет-площадках можно не только покупать, но и сбывать товары. Наверняка дома у многих лежит обувь, одежда, техника или детские товары, которым больше нет применения. Возможно, некоторыми вещами не пользовались. Все это уместно разместить в сети в виде объявлений на продажу. Если найдется покупатель хотя бы на пару позиций, деньги можно отложить на ту самую «подушку безопасности».
Оплата наличными
Спорный совет в век технологий, но некоторым помогает экономить. Идея состоит в том, чтобы расплачиваться только наличными - так человек наглядно видит, сколько денег у него уходит на повседневную жизнь. Это особенно актуально для держателей карт с бесконтактной оплатой: с такими пластиками мелкие покупки совершаются моментально и часто, увы, бесконтрольно.
Минус наличных - к ним не подключишь кэшбэк или приложения по учету расходов. Да и все меньше людей сегодня захочет возиться с купюрами и монетами.
Перестаньте брать деньги в долг
Прежде чем вы соберетесь просить деньги в долг, подумайте, нужна ли вам эта вещь, сможете ли вы обойтись без ее покупки. И только если действительно, необходимо прибегайте к помощи знакомых.
Списки покупок
Если таблицы расходов помогают проанализировать, на что мы уже потратились, то списки - это элемент планирования. Набросав заранее перечень продуктов, в магазине вы больше не наберете полную корзину «вкусняшек» и товаров на акции, которые вам не нужны. Кстати, писать на бумажке необязательно. Есть масса приложений для смартфонов, где такие списки вести удобнее.
Приложения учета расходов
Разработанные для мобильных платформ, такие программы напоминают таблицы расходов, только избавляют от необходимости считать самому: дебет с кредитом сводится автоматически. Приложения сами формируют статистику, помогают откладывать деньги и напоминают об обязательных выплатах (ЖКУ, аренде, интернете и проч).
Некоторые программы полностью автоматизированы. Например, в «Дзен-Мани» пользователи вообще могут не вносить траты вручную. Приложение само импортирует операции из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI, а потом считает общий расход.
Использование бонусов
Сегодня почти все магазины и заведения - сетевые. А это значит, что клиентам они предлагают участвовать в бонусных программах. В отличие от распродаж, бонусы доступны не всем подряд, а избранным покупателям - тем, кто оформил дисконтную карту или зарегистрировался на сайте компании. Пренебрегать таким функционалом не стоит. Магазины очень заинтересованы, чтобы удержать старых клиентов, поэтому часто делают выгодные предложения.
Cashback-карты и сервисы
Кэшбэк - возврат части средств за оплату товаров или услуг. Бояться этой опции не стоит: компании используют cashback в маркетинговых целях, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых. А для нас это реальный способ заработать, причем несколькими способами:
- Зарегистрировавшись в cashback-сервисе. Такие площадки перенаправляют покупателей на сайты интернет-магазинов, а за посредничество получают прибыль. Ее часть и достается пользователям в виде cashback. Процент возврата зависит от магазина и категории товаров, но обычно это 1-3% за покупку;
- Оформив дебетовую или кредитную карту. Этот способ еще проще: держатель просто расплачивается пластиком, а процент за покупки начисляется автоматически. Банки предлагают cashback двух видов - в виде возврата «живых денег» или накопления бонусов.
Еще опцию cashback стали внедрять мобильные операторы из «большой четверки» - МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Их абонентам предлагаются отдельные акции либо стабильный возврат средств в конце месяца (до 20% от внесенных платежей). Правда, потратить такой кэшбэк можно лишь на дополнительные услуги оператора.
Одержимость скидками
У распродаж, бонусных программ и cashback-сервисов есть существенный минус - людям свойственно на них зацикливаться. В итоге покупки совершаются не потому, что товар нужен в данный момент или на перспективу, а просто… из-за скидки. Чтобы разумно тратиться на акциях, их стоит соотносить со списками покупок. Главное правило - берем только то, что запланировали, игнорируя заманчивые ценники.
Разумная экономия
Этот пункт вытекает из предыдущего. Во всем важно знать меру, в том числе и в накоплении. Не нужно ставить целью недостижимое (например, откладывать больше 20% от дохода или совсем исключить развлечения из жизни). Разумный подход к тому, как научиться копить деньги при небольшой зарплате, формулируется так: экономия для жизни, а не жизнь для экономии.
Кафе и рестораны. Мы ставим эту статью расходов на первое место, так как обычно на нее не обращают внимания, однако именно она выливается в значительную сумму по итогам месяца. Авторы в том числе судят по себе, так как довольно часто встречаются с людьми в кафе и ресторанах. В московских кафе на это уходит минимум 200–300 руб. (чашка кофе или сок с десертом), а если вечером посидеть в ресторане - не менее 500–700 руб. Если все посчитать, в месяц по данной статье может уходить от 10 000 до 30 000 руб. Для людей с относительно небольшими доходами эта статья - первый претендент на сокращение.
Продукты питания. Расходы на еду - одна из важных составляющих семейного бюджета. При этом экономия на продуктах питания у многих ассоциируется с нищетой, скряжничеством и потерей здоровья. Как правило, это то, на чем люди никогда не планируют экономить, и в то же время - расходы, которые надо уменьшать в первую очередь.
По опросам людей на улице, проводимых различными СМИ, экономить уже начали, и именно на продуктах .
Секрет этого явления объясняется просто: без учета расходов и доходов человеку сложно ориентироваться, какие затраты у него есть, какие избыточны и какие легко оптимизировать. Но едят все и регулярно. При ухудшении финансового положения, независимо от рациона, мы автоматически ловим себя на мысли, как сэкономить на еде. Все способы уменьшения затрат на питание приводят к увеличению временных трат: на приготовление (в том числе в связи с отказом от полуфабрикатов), более детальный учет продуктов и т. д. Поэтому если доля расходов на питание в бюджете семьи невелика, экономия неоправданна.
Теперь предлагаю конкретные шаги, которые позволяют если не оптимизировать, то хотя бы оценить свои расходы на данную статью.
Шаг 1. А действительно ли на продукты?
Это первый вопрос, который нужно себе задать, если «кажется», что в туалет уходит избыточная сумма. Для начала посмотрите, нет ли ошибок в учете.
- Отнесение на продукты всех мелких расходов. Если вы прикидываете свои расходы в голове или ваша система учета недостаточно детальна, вы можете «списать» на продукты все, что не относится к крупным покупкам.
- Учет чеков из супермаркета одной суммой.
Сегодняшние супер- и гипермаркеты торгуют всем или почти всем. Относя весь чек на продукты, вы невольно себя обманываете. Такой подход не позволяет проанализировать траты и исключить действительно ненужные вещи.
Шаг 2. Отделить «мух от котлет».
Это значит выделить из расходов на продукты снеки, алкоголь и деликатесы - то, от чего можно отказаться без ущерба, а иногда даже с пользой для здоровья. Привезенные издалека экзотические фрукты не всегда полны витаминами и вдобавок, скорее всего, обработаны химикатами для длительной транспортировки.
Шаг 3. Революция на кухне.
Данный шаг требует серьезных временных трат (прежние шаги, по сути, сводились к совершенствованию учета). Но если где-то прибудет, значит, в другом месте столько же убудет. По-настоящему сократить расходы на питание поможет планирование меню и составление списка покупок. Это позволит не покупать лишние продукты, которые с большой вероятностью испортятся в холодильнике и закончат свои дни в мусорной корзине. Кроме того, следует отказаться от полуфабрикатов: самостоятельное приготовление блюд сократит затраты на продукты и заодно внесет разнообразие в меню.
Шаг 4. Количество не в ущерб качеству.
Здесь речь идет о необходимости заменить магазин, в котором вы сейчас делаете покупки, на более дешевый.
Не секрет, что стоимость одних и тех же продуктов в разных магазинах неодинакова. Перейдя в точку эконом-класса, вы можете существенно снизить расходы на продукты. При этом не забывайте учитывать затраты на проезд и обратно (должны сохранять выигрыш от замены).
Стоит обратить внимание на другие марки продуктов - более дешевые товары не всегда менее качественные. Часто мы доплачиваем за известность бренда, хорошую рекламу и т. п. Конечно, поиск оптимального соотношения цена/качество может занять какое-то время.
Шаг 5. Осетрина второй свежести.
Снижение качества и разнообразия продуктов - решение на самый крайний случай, потому в итоге может пострадать здоровье. Данный шаг может включать поиск экономичных рецептов, значительное упрощение меню и т. п.
Если вспомните русские сказки, нет ничего вкуснее супа из топора. Кроме того, отечественный кулинарный эпос предлагает суп из плавленого сырка «Дружба», натертую на бутерброды сосиску и завариваемый несколько раз пакетик с чаем. Это суровые методы студенческой экономии из «лихих» 90-х. Увы, обычно приводят к гастриту.
Налоги. В большинстве российских семей строчку «налог на доходы» среди статей расходов можно увидеть, только если была продана недвижимость, и налоговая инспекция прислала краткое, но грозное письмо. В остальных случаях налог пройдет мимо семейного бюджета: за работника его уплатит работодатель, за спекулянта на фондовом рынке - брокер, за вкладчика - банк и т. д. Но стоит ли оставлять без контроля статью дохода в 13 % и более? Ответ на этот вопрос подсказывает Налоговый кодекс РФ, который дает некоторым налогоплательщикам льготы по НДФЛ.
Налоговые вычеты - это льготы по налогам, закрепленные в Налоговом кодексе РФ. Называются так, потому что на сумму вычета уменьшается налогооблагаемый доход.
Кто может воспользоваться налоговыми вычетами?
Прежде всего, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно о нем знать. Но его получе-ние - дело сугубо добровольное, и никто не будет вам напоминать о возможности получить возврат по НДФЛ.
Реализовать свое право на вычет могут только налоговые резиденты РФ (те, кто проживает в России не менее 183 дней в году) и лишь на доходы, облагаемые по ставке 13 % (зарплата, доходы от продажи движимого и недвижимого имущества и т. п.).
Какие бывают налоговые вычеты?
Имущественные вычеты.
Самые значительные по размеру льготы можно получить при покупке недвижимости. С января 2008 года - это 2 млн руб. Это значит, что вы можете вернуть ранее уплаченный с 2 млн налог на доходы, или 260 000 руб. Если вы не успели полностью использовать вычет в течение 12 месяцев (например, доход составил меньше 2 млн руб.), он переносится на следующий год. К сожалению, данная льгота предоставляется человеку только один раз в жизни.
Если недвижимость покупалась за счет кредитных средств, кроме указанного вычета вы сможете вернуть 13 % от уплаченных по кредиту процентов.
Льготы по налогу предоставляются и в случае продажи имущества. Если вы владеете недвижимостью меньше 3 лет, вычет составит 1 млн руб. (налог снизится на 130 000 руб.). По истечении трехлетнего срока владения налог платить не надо. На другое имущество предоставляется вычет в размере 125 000 руб. при владении им до 3 лет (экономия на налоге - около 16 000 руб.) или полное освобождение от налога при более продолжительном сроке.
Социальные вычеты.
Налоговые льготы также распространяются на благотворительность, обучение, лечение и пенсионные взносы.
Если налогоплательщик переводит доходы на благотворительные цели, он может вернуть уплаченный с них налог в пределах 25 % дохода.
Если в отчетном году вы тратили деньги на свое обучение и лечение или платили пенсионные взносы, можете сэкономить на налоге 15 600 руб. Общий размер вычета по таким рас-ходам не превышает 120 000 руб. На следующий год он не переносится.
Можно получить налоговый вычет и на обучение детей (50 000 руб.). Это даст экономию на налоге в 6500 руб.
Чтобы получить налоговый вычет, нужно:
- получить индивидуальный номер налогоплательщика - ИНН (если у вас его нет);
- собрать документы, подтверждающие право на налоговый вычет:
- для всех видов вычетов - платежные документы: чеки, квитанции, банковские выписки. Дополнительно для имущественного вычета - акт о приеме-передаче. Для вычета на лечение - справка об оплате медицинских услуг (выдается медицинским учреждением) и рецептурные бланки;
- договоры - купли-продажи недвижимости, на медицинские услуги или обучение;
- для вычета на проценты, уплаченные по ипотеке, - ипотечный договор и справка из банка о размере поступивших процентов;
- при продаже имущества - документы, подтверждающие произведенные при покупке расходы.
- получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- сделать копии документов, перечисленных в пункте 1, для представления в налоговую инспекцию;
- заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (программа для заполнения каждый год выставляется на сайте www.nalog.ru);
- подать декларацию и копии документов в налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены. Написать заявление на вычет.
Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога можно подать в течение 3 лет со дня уплаты указанной суммы.
Тот, кто поленился оформить вычет до кризиса, не успел его потратить. А значит, мжет получить незапланированное пополнение резервного фонда, подав декларации за несколько лет, минувших с даты покупки (не более трех!). Прежние редакции Налогового кодекса РФ предусматривали меньшие размеры вычетов, нежели текущие. Поэтому рассчитывать на большое пополнение не стоит.
Кредиты. Выплаты по кредитам могут «съедать» немалую часть вашего семейного бюджета. На первый взгляд сэкономить нельзя, можно лишь не усугубить положение - аккуратно и вовремя платить, чтобы не попасть на банковские пени и штрафы.
Единственный способ сэкономить на выплатах по кредитам - погашать их досрочно: это позволит снизить не только конечную переплату по кредиту, но и ежемесячные выплаты. Сразу хочу предупредить: банк - не касса взаимопомощи, а коммерческое предприятие, которое должно получать прибыль. Поэтому оставьте надежды, что он пойдет навстречу вашему тяжелому финансовому положению и отменит платежи, забудет про пени и штрафы. Нежелание заемщика вместе с банком решать вопросы о реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных с привлечением государства, обычно приводит к судебным разбирательствам или продаже предмета залога.
В отношении кредитов есть две крайности. Первая - не считать проблемой наличие кредита и отсутствие возможности его погашать. Представители данной категории уверены, что банк-то пойдет им навстречу и, в отличие от арендодателя, не выгонит из квартиры. Вторая - любой ценой избавиться от кредита. Например, путем страхового мошенничества. Подобные деяния, во-первых, наказуемы, а во-вторых, толкают в еще более глубокую финансовую яму.
Экономия на коммунальных услугах и связи. Эффект от экономии на данных статьях расходов возможен лишь в долгосрочной перспективе. Для экономии на коммунальных услугах можно установить счетчики на воду, на газ и двух- или трехтарифные приборы учета электроэнергии. Однако понадобится несколько лет, чтобы окупить затраты на их установку.
Если коммунальные услуги составляют более 10% дохода семьи, есть шанс получить государственную субсидию.
Кроме того, можно сэкономить, выбрав более экономичный тарифный план на фиксированную, мобильную связь и Интернет. Для междугородных и международных звонков лучше пользоваться альтернативной связью - системами компьютерной или IP-телефонии.
«Уходя, гасите свет!» Лозунг советских будней не применим к энергосберегающим лампочкам, у которых при частом включении-выключении сокращается срок службы.
Оптимизируем медицинские расходы. Хуже всего экономить на своем здоровье: последствия скажутся не только на кошельке, но и на продолжительности жизни. Поэтому если вы достаточно часто обращаетесь к врачам, стоит пользоваться услугами бесплатной медицины или подобрать рисковую страховку, оптимальную по цене и предоставляющую необходимые медицинские услуги. При этом надо учитывать, что большинство страховых компаний не страхует инвалидов I и II групп, - таким людям необходимо увеличить резервный фонд на покрытие плановой и экстренной медицинской помощи.
Кроме того, помогут сэкономить плановые закупки необходимых лекарств (цены на дорогостоящие препараты в разных аптеках могут существенно отличаться).
Если с хороших времен осталась медицинская страховка работодателя, не будет лишним ею воспользоваться - в части проведения обследования и последующего лечения.
Дорогостоящие покупки. Дорогостоящие покупки и проекты на время кризиса лучше отложить или уменьшить их бюджет (как правило, это затраты не первостепенной важности). Эффект от экономии будет весьма ощутим.
Например, замена отпуска на Мальдивах поездкой в Египет не только не лишит вас ежегодного отдыха, но и сбережет несколько тысяч долларов. А отложенный евроремонт позволит пережить несколько месяцев без работы.
Отдых. На отдыхе экономить нельзя - это знают все. Но можно выбрать более экономный вариант. Если вы привыкли отдыхать на далеких островах (Мальдивы, Канары, Карибы и т. п.), лучше заменить их на более дешевые страны, расположенные не так далеко от России или от той страны, в которой вы живете. Экономия может быть весьма существенной.
Спорт. Еще одна статья, на которой экономить не стоит. Да, спортом заниматься необходимо - чтобы быть здоровым и поддерживать себя в хорошей форме. Но здесь, как и в случае с отдыхом, придется умерить свои аппетиты и перейти из элитного спортзала с абонементом за 100 000 руб. в год, в более демократичный, занятия в котором как минимум вдвое дешевле. ()
Мобильные телефоны. Здесь есть две составляющие для экономии. Первая - сам аппарат. Мы давно пришли к выводу, что телефон нужен как средство для разговоров, а не фотоаппарат или компьютер. Поэтому не стоит гоняться за новинками; лучше пользоваться простыми и удобными моделями. Возможно, понадобятся и другие функции в телефоне, но не надо переоценивать их значимость. К сожалению, часто встречаются люди с очень дорогими моделями телефонов… купленными в кредит. При этом владелец не всегда знает обо всех функциях своего «золотого» приобретения. Кстати, у многих состоятельных людей - самые обычные недо-рогие мобильные. Они используют их, чтобы разговаривать. Не более того.
Другая составляющая - тариф, который вы используете. Давно ли он у вас? Возможно, еще со времен покупки первой SIM-карты? Тогда настоятельно советуем навестить провай-дера и выбрать что-нибудь новое и более экономичное.
- тариф без абонентской платы;
- основные разговоры ведутся внутри одной сети.
Мне сразу предложили тариф, который оказался дешевле используемого на данный момент (хотя я регулярно слежу за новинками и стараюсь использовать их возможности). Учитывая, что тариф поменяли сразу три члена семьи, экономия получилась весьма существенной.
Порой люди тратят на 20–50% больше, чем если бы они пользовались другим тарифным планом или услугами другого сотового оператора. Чтобы понять необходимость и возможности оптимизации расходов, надо попросить выписку за последние 5–7 месяцев и проанализировать, на телефонные номера каких регионов и операторов связи вы звонили чаще всего; сколько SMS было отправлено.
Путешествия. Здесь речь идет об авиаперелетах. Сейчас можно найти массу интересных предложений от авиаперевозчиков, что позволит существенно сэкономить на билетах.
Например, вы можете себе представить перелет из Москвы в Сан-Франциско и обратно за 500 долларов? Если смотреть сайты отечественных компаний - трудно, но если покпаться и выудить варианты американских перевозчиков - это реально.
Например, одна наша коллега купила билеты на самолет из Москвы в Индию в три раза де-шевле обычных тарифов, потому что приобрела их за 6 месяцев до вылета. В общем, варианты имеются.
Акции, скидки и карты лояльности как способ сэкономить. Чтобы привлечь клиента, производители и розничные торговцы нередко предлагают скидки, акции и прочее: два йогурта по цене одного, моющее средство плюс резиновые перчатки, минус 3% на лекарства, за девять перелетов Москва-Санкт-Петербург десятый бесплатно. Сэкономить таким образом можно только в одном случае - если они не стимулируют избыточное потребление и со скидкой выходит действительно дешевле, чем в соседнем магазине. А если второй йогурт испортится и отправится в мусорную корзину, перчатками вы не пользуетесь, лекарства в соседней аптеке и так на 5% дешевле, а в Питер вы слетали девятый раз ради бесплатного билета, это уже никакая не экономия.
Поэтому трезво оценивайте, насколько вам нужны все эти спецпредложения и бонусы. Так, если вы часто летаете к родственникам или в командировки, стоит оформить карты лояльности различных авиакомпаний. При этом к выбору рейса подходить с точки зрения экономической целесообразности: стоимость билета плюс трансфер в аэропорт. (Неудобные по времени рейсы дешевле, но нужно учесть, что такси до аэропорта обойдется дороже, чем автобус-экспресс.)
Карты лояльности обычно не дают скидок, а предлагают накопить баллы, мили и т. п., а затем обменять их на какой-либо подарок.
Дисконтная карта магазина понадобится, только если вы постоянно покупаете в нем товары.
Возможно, есть еще какие-нибудь секреты экономии, и мы уверены, что некоторые читатели ими обладают. Кроме статей экономии, существуют и такие статьи расходов, которые нельзя исключать из бюджета.
На чем нельзя экономить во время кризиса
Думаем, никто не станет спорить, что нельзя экономить на здоровье. Но что входит в понятие ЗДОРОВЬЕ, если попытаться его разбить на конкретные статьи расходов?
Лекарства. Если вы до сегодняшнего дня принимали швейцарские лекарства, а сейчас с целью экономии решили воспользоваться российским или украинским аналогом, такая экономия может обойтись вам оооочень дорого. Помните Жванецкого? «Ну почему наши не могут сделать лекарство, которое бы лечило, как швейцарское? И формула вроде та же - CH3COC2H5, но вот швейцарская таблетка почему-то борется с вирусом, а наша с ним сотрудничает». Это действительно так, как бы нам ни хотелось, чтобы российская фармакология работала не хуже швейцарской. Поэтому не стоит менять западные оригиналы на отечественные аналоги.
Продукты питания. Опасно переходить на дешевые и не очень качественные продукты. Хотя есть и другая сторона медали: на продуктах можно сэкономить, если вы предпочитаете есть итальянский хлеб за 300 руб. и пить молоко за 200 руб. (есть такие магазины в России). В данном случае переход на обычные продукты плохо на здоровье не скажется.
Отдых . Отказываться от отдыха нельзя, иначе ваши доходы неминуемо уменьшатся (уставший человек не может эффективно работать). И снова - оборотная сторона медали: сэкономить на отдыхе можно за счет выбора более дешевого курорта, но не за счет уменьшения количества отведенного на него времени.
Спорт. Об этом уже говорили выше - экономия возможна не за счет отказа от занятий спортом, а за счет использования менее дорогих спортивных клубов и оборудования.
Заключительные выводы
В период кризиса (и не только) нужно КОНТРОЛИРОВАТЬ свои деньги, а не делать акцент исключительно на уменьшении расходов.
Уменьшить свои расходы можно всегда! Но сначала их необходимо проанализировать.
Осторожно относитесь к уменьшению расходов, которые связаны со здоровьем: лекарства, отдых, спорт.
Нужно не только думать об экономии на определенных статьях, но и искать пути увеличения дохода.
Справка
Владимир Савенок - ведущий эксперт по управлению личными деньгами, первый независимый финансовый консультант в России, предприниматель, писатель. Автор бестселлеров «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья», «Личные финансы. Самуочитель».
сайт благодарит издательство «Питер» за предоставленный отрывок.
В настоящее время не каждый гражданин может похвастаться огромной заработной платой, которой ему хватает на абсолютно все желания. Проведенные исследования доказывают, что у 90% - 95% населения имеются трудности с недостатком денег. Порой добросовестно заработанных денег хватает только лишь на пару недель, поэтому приходится волей неволей влезать в долги. По этой причине большинство из нас интересует вопрос, как экономить деньги при маленькой зарплате.
Самое главное, что нужно понять и принять как руководство к действию: экономия – не снижает уровень и качество Вашей жизни, она лишь помогает правильно и рационально подходить к затратам, гармонично распределить имеющиеся финансовые ресурсы по полочкам. Благодаря такому оптимальному подходу к деньгам, Вы сможете не только научиться копить деньги, но и поднимете свой статус в обществе, отказавшись от пагубных привычек и вредных затрат.
Важно знать! Мелкие затраты на абсолютно бесполезные и ненужные вещи с течением времени забирают из бюджета заработанных денег приличные суммы, именно которых впоследствии и не хватает на важные приобретения.
Экономить – не означает, что Вам придется есть испортившиеся продукты и жить впроголодь. Грамотная экономия – это прекрасный навык как не тратить деньги на ненужные приобретения, а вкладывать в полезные покупки.
Бесполезная затрата денег – это привычка, а значит, ее можно и нужно заменить другим навыком, например, разумно экономить. Даже с минимальной зарплаты, можно отложить деньги.
Ниже в статье приведены дельные советы по финансам, как и с чего можно начать экономить деньги.
- Для начала поставьте перед собой цель – на что Вы хотите накопить денег. На что можно копить деньги? Это может быть квартира, машина, норковая шуба или же дача. Цель должна быть такая, ради которой Вы будете готовы некоторое время ужать свои затраты, подавить желания и потерпеть. Если же Ваша мечта исчезает или ее и вовсе нет, то все сэкономленные деньги пойдут на «пустое дело».
- С любой доходной части Вашего бюджета откладывайте порядка 10 – 15 процентов денег в копилку. Не ищите оправданий «не в этот раз!», «в следующий раз положу в два раза больше». Как научиться откладывать деньги, если Вы будете постоянно себя жалеть и не следовать правилам, тогда ответом будет – никак. Понятное дело, что бывают такие форс-мажоры и непредвиденные ситуации, когда придется отклониться от данного пункта и потратить часть денег, но это не должно быть на постоянной основе. Деньги сами не отложатся.
- Собрав небольшую сумму денег, лучше обратиться в банк и открыть там депозитный счет со сложным начислением процентов по вкладу. По истечении определенного времени, проценты, начисленные на депозит, прибавляются к основной сумме денег, и потом уже на нее насчитываются новые. Лучше выбирать недоступный счет. Он поможет, как сберечь деньги, так и накопить. Деньги с такого счета забрать раньше оговоренного в договоре срока не получится, но зато процент по нему будет гораздо выше, чем у других.
- В случае если есть денежный кредит, который Вы недавно погасили, то продолжайте перечислять такие же ежемесячные суммы денег, вот только не на кредитный счет, а на свой депозитный. За время пользования заемными денежными средствами, Вы точно научились экономить деньги.
- Если вдруг Вам захотелось купить что-то большое, красивое, но дорогое, не спешите. Подождите пару дней, а лучше неделю другую, за это время эйфория пройдет и точно можно будет понять нужно Вам это приобретение или же все-таки нет.
- При осуществлении покупок отдавайте предпочтение наличным деньгам, а не кредитным карточкам. Используя последний вариант, Вам придется заплатить процент за транзакции по карте, а лишние затраты денег ни к чему.
- В преследовании цели понадобится так же книга, как экономить деньги при ее помощи? Достаточно просто. Вам нужно будет каждый раз записывать статьи затрат и суммы потраченных денег, а в конце каждой недели анализировать, что из приобретенного оказалось лишним, и на чем можно было вполне сэкономить денег.
Самым важным аспектом накопления денег является то, что Вам в первую очередь нужно понять с чего начать экономить. С течением времени эта программа для накопления денег станет оптимальной именно для Вас.
Изменить и подкорректировать свою манеру жизни, чтобы разобраться, как копить, и, как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате, необходимо в несколько этапов:
- разделите свое свои затраты на необходимые (продукты питания, квартплата, оплата за обучение и т.д.) и ненужные затраты (очередная новая блузка, красная рыба и мидии на ужин, седьмая по счету красивая сумочка и прочее);
- уделите пристальное внимание тем услугам, за которые вы ежемесячно платите деньги (интернет провайдер, оператор мобильной связи, электроэнергия и т.д.);
- оптимизируем меню питания и затраты на электричество;
- откладываем сэкономленные деньги на депозитный счет в банке.
Для того чтобы чего-то добиться, нужно правильно подойти к этому вопросу и решительно сделать первый шаг. Каким же он должен быть в нашем случае?
Нужно ли экономить на продуктах питания и электричестве?
Продукты питания и электричество – основные и самые финансово ёмкие статьи затрат нашего семейного бюджета.
Самое важное и главное тут понять тот факт, что сокращение затрат по этим двум статьям вовсе не означает, что Вам придется сидеть в темноте и есть просроченную еду или же не есть ее вовсе. Так как сэкономить деньги на продуктах питания и электричестве?
Факт! В большинстве случаев лишние затраты денег на продукты питания появляются из-за неправильного нашего образа жизни. За неимением времени или желания, мы покупаем в супермаркетах полуфабрикаты, или же готовые блюда, от которых вполне можно и отказаться. Это поможет и накопить денег и улучшить свой внешний вид, укрепить здоровье.
Касательно электроэнергии дела обстоят практически так же. Мы может включить и бросить гореть верхний свет в зале, а сами тем временем пить на кухне чай с плюшками, или телевизор никто не смотрит, а он все равно продолжает работать круглыми сутками, тратя наши деньги, а создавая нам лишь «фон».
Поэтому, если задастся целью, как правильно копить деньги дома и грамотно подойти к решению этого вопроса, то никаких ущемлений и лишних денежных затрат у Вас не будет.
Как сэкономить электроэнергию – 5 простых правил экономии на электричестве
У каждого дома есть бытовая техника, которая помогает нам с выполнением домашних дел (уборка, готовка, стирка, глажка). Вся она неминуемо потребляет электроэнергию. Поэтому в тот момент, когда Вы приобретаете очередное изобретение человечества, обязательно обратите внимание на класс энергоемкости данной продукции. Техника, у которой данный показатель ниже, имеет большую стоимость на рынке, чем аналоги. Однако в последствие эта переплата очень быстро окупается за счет экономии денег.
Для того чтобы понять, как правильно экономить деньги в семье, путем сокращения затрат на электричество, приведем несколько дельных советов, и рассмотрим каждый в частности.
- Правильно использовать электроприборы.
- Правильная посуда для электроплиты.
- Правильное размещение холодильника в квартире.
- Рациональное использование стиральной машины.
- Отключать на ночь электроприборы.
Правило 1. Правильно использовать электроприборы
В настоящее время продвинутых технологий почти у каждого жителя Российской Федерации есть мобильный телефон, а также планшеты, фотоаппараты. Естественно для их работы необходимо постоянно заряжать аккумулятор.
Важно знать! Зарядив телефонное устройство и отсоединив его от зарядного, очень часто люди оставляют сам провод в розетке, наивно и ошибочно полагая, что электричество он не расходует. Все с точностью, но наоборот. Даже не будучи подключенным к смартфону, зарядное устройство продолжает потреблять электричество, тем самым растрачивая наши «кровные» деньги. Не ленитесь, выдергивайте из сети, если не используете зарядку. Так же дело обстоит и с мультиваркой, микроволновкой, телевизором.
Это одно из наиболее важных аксиом, как экономить деньги в быту.
Правило 2. Важно использовать правильную посуду для электроплиты
Все мы готовим различные блюда дома, кто-то чаще, кто-то реже, но факт есть факт. У части жителей страны есть электроплита. Так вот, кастрюля, в которой Вы готовите свои блюда, и сковородка, должны максимально соответствовать диаметру конфорки, иначе затраты на электричество увеличивается на 20%.
Если кастрюля больше диаметра конфорки, то последняя просто на просто бесполезно греет воздух вокруг, при этом, не переставая потреблять энергию, а блюдо Ваше готовиться значительно дольше, и стоит «больших» денег.
Правило 3. Нужно знать, где грамотно поставить холодильник
Холодильник необходимое устройство в каждой квартире. Благодаря ему мы сохраняем свежесть продуктов и приготовленных блюд значительно дольше. Поэтому подходить к выбору этого «помощника» на кухне нужно ответственно и не спеша.
Помимо бренда, габаритов, размера морозильной камеры, одной и характеристик является количество потребляемой энергии (АА, А+, В и т.д.). Наиболее экономной версией считается категория А+.
Факт! Если же новый холодильник Вы не покупаете, а старый на порядок больше «ест» энергии и соответственно денег, то уменьшить расход в этом случае поможет территориальное размещение холодильника в квартире.
Далеко не каждый может похвастаться огромной кухней, поэтому обычно он стоит там, где придется. Стоит отметить, что чем дальше холодильник от электроплиты или микроволновой печи, то тем меньше он «тратит» денег. Учеными подтвержден тот факт, что если поставить данную крупную бытовую технику в самое холодное место в квартире (застекленный балкон или лоджия), то затраты на энергию сократятся на порядок.
Правило 4. Загружать стиральную машину бельем нужно правильно
Как нужно экономить деньги при использовании стиральной машинки? Нет, стирать все руками не нужно. Необходимо просто контролировать вес стираемой одежды. Математически доказано, что перегруженная или недогруженная стиральная машинка потребляет на целых 15%, а иногда и 20% больше энергии, чем, если бы она была загружено своей нормой.
Если же у Вас из грязного белья только пара носков, не нужно собирать 3,5 кг их, ведь кое-что все-таки быстрее и экономнее постирать руками.
Правило 5. Отключать на ночь электроприборы
Важно знать!
Большинство электроприборов необходимо отключать от сети при наступлении ночи, а иногда можно и днем, особенно если Вы не пользуетесь данной бытовой техникой. Следует привить себе правило: «Вышел из дома – все отключил».
Во-первых, это значительно сократит потребляемую энергию, а значит, Вам меньше придется заплатить денег в конце месяца, а, во-вторых, убережет приборы от перепадов напряжения и ударов молнии (если вдруг пойдет дождь), а значит, в последствие не придется ремонтировать технику. Нынче это очень дорогое удовольствие.
Соблюдение пяти несложных правил наглядно продемонстрирует, как научиться экономить деньги в семье на электричестве.
Как экономить на продуктах – 13 советов экспертов. Питаемся полезно, а главное не дорого!
Значительную часть бюджета любой семьи составляют затраты на покупку продуктов питания на рынках, в супермаркетах. Как научиться жить экономно и копить деньги на свою мечту? Вот несколько советов и рекомендаций по экономии денег на продуктах питания.
Правило 1. Не следует ходить в магазин голодным
Это может сыграть с Вами очень злую шутку. Вы захотите купить сразу все и сейчас. Сложится ложное впечатление, что именно тех продуктов, которые Вы видите, и не хватает для полного счастья (а это могут быть очень дорогие и вовсе ненужные продукты питания).
Если же перед походом за покупками Вы пообедаете, то попав в «съедобный рай» сможете рационально подойти к вопросу выбора продуктов и затраты денег. Желания купить все с полок исчезнет. И тем самым Вы потратите столько денег, сколько запланировали.
Правило 2. Не следует покупать в магазинах готовые полуфабрикаты
Возьмите за привычку делать эти самые полуфабрикаты самостоятельно. Вареники, пельмени, котлеты можно разложить порционно по пакетам и заморозить. В последствие при желании Вы быстро сможете приготовить их на завтрак, обед или ужин. Храниться они могут достаточно длительный промежуток времени. А стоят гораздо меньше денег, чем готовые.
Внимание! Если данное правильно войдет в Вашу жизнь, то сразу заметите, как потеряется интерес с различного вида заготовкам, что продаются в супермаркетах и магазинах.
Правило 3. Следует в конце недели обязательно составлять меню на все следующую неделю
Данный момент поможет правильно и рационально использовать купленные продукты при приготовлении завтрака или обеда. Да и скупиться в магазине точно по списку быстрее и дешевле, чем ходить и импровизировать, ведь тогда вероятность приобретения чего-то лишнего и суммы затрат денег увеличиваются в разы.
Правило 4. Берите с собой список необходимых продуктов
Это правило в полной мере дополняет предыдущее. Ведь согласитесь, как научиться экономить деньги, если при посещении магазина хочется купить все красивое и аппетитное, что попадается нам на глаза.
Поэтому, чтобы сэкономить деньги, пред походом в магазин подумайте, что Вы будете готовить из блюд на следующей неделе и впишите в список только то, что Вам для этого не хватает. Не забываете брать с собой в супермаркет свой пакет (не стоит тратить деньги на приобретение пакета, если у Вас дома их вполне достаточно) и дисконтную карту этого магазина, если она имеется.
Правило 5. При посещении и осуществлении покупок в супермаркетах смотрите на верхние стеллажи и угловые места на полках
По правилам выкладки товара самые дорогие продукты и товары с подходящими сроками годности ставят на уровне глаз покупателей. Поэтому, рассмотрение и приобретение продуктов, что стоят на краях полок, в самом низу, или же вверху, является одним из самых распространенных способов, как можно экономить деньги.
Правило 6. Хорошо востребованные и долго хранящиеся товары предпочтительно приобретать на оптовых базах или же в оптовых магазинах
Купив сахар, муку или же какую-либо крупу (например, рис) на оптовом рынке можно прилично сэкономить денег. А если уж Вам «столько» не надо, то Вы всегда можете договориться с соседями или же своими родственниками о складчине.
Правило 7. Выбор следует отдать тому товару, который выпущен местными производителями
В таком случае затраты денег на транспортировку, складирование и хранение у них минимальные, а значит такой товар будет в разы дешевле, чем аналогичный, но выпущенный за сотни километров от Вашего города. Поэтому местные производители – помощники в том, как научиться сохранять деньги.
Правило 8. При покупке овощей и ягод в сезон отдавайте предпочтение рынку
Именно там Вы сможете приобрести домашние овощи по самой выгодной цене. А если посетите рынок ближе к закрытию, то цена на товар может приятно Вас удивить. Ведь мало кто захочет носить одни и те же огурцы утром и вечером, большая вероятность того, что предпочтут отдать Вам со скидкой, чем опять нести «тяжести» домой.
Правило 9. При подготовке к зимнему периоду чаще самостоятельно замораживайте продукты
В данном случае речь идет о ягодах (малина, клубника, вишня), грибах и зелени (можно нашинковать укроп и петрушку и заморозить в пакетах порционно).
Важно знать! Данный метод, как сэкономить деньги при маленькой зарплате, больше всего подходит тем, у кого хорошая морозильная камера. Ведь размораживать и замораживать ягоды и зелень больше одного раза не рекомендуется. Иначе они могут превратиться в неликвидный товар.
На чем можно сэкономить деньги, так это именно на использовании заморозки. Она поможет основательно подготовиться к грядущим морозам, и не тратить в три раза больше денег, чем стоит товар летом. Так же можно запастись вареньем, консервированными огурцами и помидорами, заправкой для борща.
Правило 10. Мясо и рыбу покупайте обдуманно и лучше целиком
Например, покупая рыбу на основное блюдо, Вы можете филе использовать по надуманному Вами назначению, а вот из головы отварить прекрасную уху. Приобретенная целиком курица обойдется дешевле, нежели ее «запчасти» по отдельности.
В интернете множество видео роликов, в которых показано, как можно прокормить семью их четырех человек покупкой 4-х курочек и кусочка свинины. Их можете разделать порционно, а из спинки, лап и хребта можно сварить бульон на суп.
Правило 11. Откажитесь от приобретения еды в кафетерии и кофе в кофейных аппаратах
Большинство из нас подвержены лени, поэтому при мысли, что завтра на работу и нужно взять с собой обед, мы принимаем решение, что купим что-то в столовой или кафе. Так вот, важно научиться экономить деньги на вот таких «мыслях». Гораздо дешевле и практичнее будет взять с собой обед в контейнерах из дома, а кофе или чай принести в термосе. Он и не остынет и по деньгам обойдется Вам значительно дешевле.
Правило 12. При покупке товара читайте состав, а не качеству обертки
Учеными подтверждено, что покупать товар необходимо не из-за яркого «фантика» или известно бренда, а проанализировав его состав. Дорого – вовсе не значит, что качественно и полезно. Стоит также обратить свое внимание на товар со скидкой, акционный или бонусный.
С самого начала у Вас создастся впечатление, что сэкономленные на не брендовой конфете деньги (например, 5 рублей) не помогут основательно разбогатеть, но стоит посчитать, какая сумма денег выйдет за год, то сумма окажется внушительной.
Правило 13. Деньги должны переночевать дома
Простое правило, как научиться собирать деньги, ведь в день получения долгожданной зарплаты мы сами себе кажемся богаче, и покупает много лишнего. Не спешите бежать в магазин, как только деньги «поселились» в Вашем кошельке. Идите домой, а на следующий день взвешенно и рационально примите решение о тех или иных затратах.
Порядка пару месяцев питания при использовании данных методов экономии, позволят Вам не только понять, как научиться копить деньги при скромных доходах, но и значительно разнообразит рацион здоровой и полезной пищей.
Факт! Питаемся полезно, а главное не дорого!
Прочитав данный девиз, отгоните от себя мысль, что Вам придется затянуть ремень потуже и сидеть смотреть голодными глазами на рекламу еды по телевизору. Вы можете не верить, но здоровое питание обходится гораздо дешевле по затратам денег, чем накрытый разнообразными яствами праздничный стол.
Чтобы питание было правильным и здоровым, не обязательно тратить значительные суммы денег на приобретение данного товара. Стоимость продуктов в большинстве случаев не зависит от их качества и натуральности. В основном мы платим деньги за расфасовочную упаковку и за бренд. Чем популярнее марка товара, тем больше денег он будет стоить.
В погоне за желанием, как накопить много денег и сэкономить, отдавайте предпочтение крупам, а не продуктам из всем известного фаст-фуда. Там конечно и вкусно, но дорого, вредно и калорийно.
Сделать свое питание сбалансированным, полезным и не потратить при этом много денег, поможет несколько моментов:
- Покупайте товар на развес, а не расфасованный по упаковкам. Товар, как правило, один и тот же, вот только Вы переплачиваете деньги за упаковочный материал, который дома выкидываете. Поверьте, если купить сахар на развес, то он абсолютно ничем не хуже сахара из брендовой пачки.
- Между супермаркетом и рынком, выбирайте последний. И не стесняйтесь торговаться. Это не позорно и не зазорно. На рынке торг всегда уместен.
- Выбирайте свежее мясо, не поддавайтесь маркетинговым уловкам и не приобретайте готовые полуфабрикаты. Из целой купленной курицы, Вы не только приготовите второе блюдо, но и сварите прекрасный суп.
- Время для покупок на рынке – вечер. Хотите скидку на товар – приходите к закрытию рынка. Не каждый захочет нести обратно ведро огурцов, если их сейчас можно продать, при этом стоит лишь немного уступить.
- Как и говорили раньше, берите на работу еду из дома. Не питайтесь в кафе и столовых.
- Правило сезонности ягод и фруктов никто не отменял. В «свой» сезон товар стоит меньше денег, чем в другое время. Если Вы очень любите малину, то заморозьте ее себе, а не покупайте зимой в десятки раз дороже ее сезонной стоимости.
- Супы и борщи обходятся дешевле Вашему кошельку и гораздо полезнее для Вашего организма. Поэтому стоит им отдать должное внимание и предпочтение.
- Составлять меню и список необходимых продуктов лучше всего заранее, так это получится более органичным, правильным и рациональным. И Ваши затраты денег будут минимальны.
При соблюдении данных правил будет значительная экономия денег, полезные советы так же помогут улучшить состояние своего здоровья.
Учеными доказано, что оптимизация своего рациона питания помогает сохранить в семейном бюджете от 10% до целых 50% денег.
Отдавайте предпочтение домашней пище, так Вы с легкостью отточите мастерство кулинара, да и положите приличную сумму сэкономленных денег.
Большинство людей половину денег из своей зарплаты тратят на питание. Поэтому именно оптимизация и рационализация затрат на питание, покажет как научиться экономить, при этом не ощутив все это.
Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате – 11 полезных советов
Несколько полезных советов помогут Вам понять, как копить деньги при маленькой зарплате. Ведь не так важна сумма заработка, как важна сумма – расходов.
Существуют доказанные и проверенные способы как научиться экономить деньги при маленькой зарплате. Все в наших руках, главное соблюдать рекомендации и верить в результат.
Важно знать! Незначительный доход порой не мешает некоторым приобретать дорогостоящие вещи и как накопить деньги на море они тоже знают, поэтому свой летний отпуск проводят в курортных годах. А вот некоторые наоборот, получая приличную зарплату, все никак не могут вылезти из кредитов и долгов, и им постоянно на все не хватает денег. Все это происходит потому, что последним не понятно, как копить и экономить деньги.
Совет №1. Расставьте для себя финансовые приоритеты
Жизнь без затрат денег просто невозможна. В юном возрасте молодые люди поддаются и приобретают абсолютно ненужные и бесполезные покупки, не приносящие абсолютно никакой пользы. Как же понять, что нам очень необходимо, а без чего мы вполне можем прожить, не ощущая никакого дискомфорта.
Записывайте и просчитывайте абсолютно все свои расходы денег до копейки. Как говорил известный оратор Энтони Роббинс: «Что нельзя измерить, тем нельзя управлять!».
Для учета своих затрат собирайте чеки с мест покупки, запоминайте, когда и сколько денег Вы отдали за тот или иной товар, или услугу. Записывая все свои затраты на бумаге, можно наглядно отследить, где расходы перешли допустимый и отведенный предел, а где и как накопить денег помогло то, или иное приобретение.
Следует отслеживать, как экономить деньги в семье. Таблица может быть в электронном или бумажном виде. Это не самое важное, тут главное не лениться и вносить абсолютно все свои затраты. А выбрать программу или же блокнот не имеет значение. Вы можете чертить таблицы от руки в своем ежедневнике, а можете рассмотреть ряд программ для ведения домашней бухгалтерии. Выбирайте тот способ и интерфейс программы, с которым Вам будет наиболее комфортно работать.
Рекомендация! Стоит заметить, что отмечать следует не только затратную часть своей жизни, но и доходную. После получения ежемесячной зарплаты, разделите ее на обязательные платежи (коммунальные затраты) и так по убыванию. Чтобы облегчить весь этот процесс, можно использовать известный всем «метод конвертов».
Приобретаете необходимое количество конвертов, подписываете назначение платежей каждого, кладете необходимую сумму в каждый из них. Тем самым Вы сможете реально оценить все свои затраты, и не сможете потратить больше денег, чем у Вас есть.
Используя в своей домашней бухгалтерии научный графический подход (построение графиков на компьютере,при помощи специализированных программ), Вам наглядно будет понятно, с какой статьи затрат и как начать откладывать деньги с зарплаты.
Учеными научно доказано, что почти 95% жителей Российской Федерации ра сходуют большую часть своих денег в день получения зарплаты, чем в обычный. И данный процент не зависит от уровня и качества дохода граждан.
Скажите кредитам свое твердое «нет!».
Как научиться экономить и копить деньги, если Вы живете в кредит? Никак. По мнению специалистов, кредит оправдан, когда он участвует в заработке денег (расширение или организация бизнеса), или же при условии, что вещь, которую Вы купили в кредит, будет эксплуатироваться гораздо дольше, чем длиться срок кредитного займа денег.
Как копить деньги кредитная карточка Вам не подскажет. Ведь она неимоверный соблазн для человека купить то, что по факту является ему не по карману. У человека вроде и нет денег, но как бы и есть деньги. Человек попадает в зависимость от своей пластиковой карточки, ведь она позволяет ему приобретать то, что по факту даже не стоит его внимания. Так что правильным решением будет все-таки избавиться от нее и денег, что она хранит.
Если все же у Вас есть кредит и от него никуда уже не деться, то стоит рассмотреть вариант займа денег в ином банке для того, что бы погасить текущий долг. Ведь есть вероятность того, что в новом кредитном источнике процентная ставка и предлагаемые условия кредитования могут быть гораздо приятнее и выгоднее.
При заключении в банке договора об условиях кредитования стоит уделить пристанное внимание сумме ежемесячного платежа. Возможно «легче» и выгоднее для существования будет взять деньги в кредит на более долгий срок, так сумма ежемесячного платежа будет значительно меньше, проценты за использование заемных денег больше, но согласитесь, гораздо легче для семейного бюджета платить 5000 рублей из дохода в 18 000 рублей, чем 10 000.
Финансовые неурядицы с кредитными деньгами получаются именно из-за того, что идет очень большая нагрузка на семейный бюджет.
Выходя с работы, после насыщенного трудового периода, не спешите заходить в супермаркеты без наличия ранее составленного списка необходимых продуктов. Мало того, что Ваш желудок будет голодным, а мозг начнет сигнализировать и «требовать» скупить все продукты, так Вы еще и спонтанно накупите много лишнего и ненужного. Как можно накопить деньги, если сейчас маркетинговые ходы и акции достигли такой профессионализма, что отказаться от того или иного разрекламированного продукта крайне тяжело.
Мнение эксперта! Правильным решением будет прийти домой, поужинать, написать перечень товара, который необходим, и посетить магазин. Сумма, взятых с собой денег, не должна превышать суммы, необходимой на приобретение «списка».
Как собрать деньги знает копилка. Она может быть как покупная, так и самостоятельно изготовленная (трехлитровая банка с прорезью в крышке, бутылка из-под шампанского).
«Взносы» в копилку могут быть различными, от одинаковых ежедневных денег, так и сдачи из магазина, которая каждый раз будет разная. Можно брать и бросать все имеющиеся в кошельке деньги каждый день. В самом начале может возникнуть вопрос «Как накопить деньги, если бросать в копилку по 5 или 20 рублей?».
В конце года, разбив копилку, Вы посчитаете, какую сумму денег сэкономили. И поверьте, она приятно Вас удивит!
Распродажи и акции не самый лучший способ, как начать копить деньги. Ведь иногда бывает, что магазины устраивают такие маркетинговые ходы, чтобы распродать свой просроченный товар.
Поэтому прежде, чем хватать с полки распродажный артикул, внимательно прочитайте состав и сроки годности. Это поможет Вам в дальнейшем избежать затрат денег на приобретение лекарственных препаратов для лечения кишечной инфекции или отравления. Болеть – дорого!
У каждого человека есть свои слабости. Иногда эти слабости можно охарактеризовать двумя словами – вредные привычки. К ним можно отнести курение, алкоголь, употребление пищи из фаст-фуда. Как накопить деньги при маленькой зарплате, если постоянно возникает соблазн потратить их на бургер или бутылочку пива.
Важно знать! Старайтесь вообще не заходить в кафе подобного вида, а вот с пивом и сигаретами тяжелее будет. Для сначала посчитайте, сколько денег уходит на бутылку этого спиртного (а как показывает практика, одной бутылочкой это не обходится) и пачку сигарет. В среднем это от 50 до 70 рублей.
Только посчитайте, сколько за год Вы сможете сэкономить денег. Их с легкостью Вам хватит на новый современный ноутбук или телевизор.
Зачем же тратить такие деньги на вредные привычки, которые не только усугубляют Ваше здоровье, но и истощают кошелек.
Банк – лучшее место, где лучше копить деньги. На внесенные Вами деньги будут насчитываться проценты, а значит, сбережения увеличатся. К выбору банка стоит подойти разумно. Узнать все предложения и условия, существующих в Вашем городе банков и выбрать самый надежный из них.
Так же один из видов сохранения денег может быть специальная карта для накопления денег с процентами. Мало того, что на сбережения будет начисляться прописанный в договоре с банком процент, но Вы сможете в любое время расплатиться данной картой, при возникновении непредвиденных форс-мажоров.
Установка счетчиков – самые лучшие способы экономии денег. Установите их на газ, воду, электричество. Данный подход позволит Вам существенно снизить свои затраты денег на оплату жилищно-коммунального хозяйства.
Одним из шагов для оптимизации затрат будет замена обычных лампочек на энергосберегающие, а так же не забывайте гасить свет и выключать телевизор, когда выходите из комнаты или квартиры.
Совет №10. Пользуемся дисконтными и скидочными карточками
Как откладывать деньги при маленькой зарплате женщине? В этом на помощь могут прийти ее знакомые и подруги. Ведь практически у каждой из них есть дисконтные и скидочные карточки на тот или ной магазин. У Вас может быть скидка на бытовую технику, а у Вашей подруги на обувь или верхнюю одежду.
Не стоит этим пренебрегать. Ведь Вы можете выручить друг дружку и сэкономить немаленькую сумму денег.
Совет №11. Оптимизируем расходы на связь, интернет и пр.
Экономия денег на мобильном интернете, связи и домашнем интернете – немаловажные способы накопления денег. Вы никогда не задумывались, а сколько же денег в итоге тратите на эти удовольствия!? А ведь порой без них можно вовсе обойтись.
Рассмотрите так же те дополнительные функции, которые могут быть подключены к Вашему номеру телефона. Вы уверены, что они действительно нужны?
Мы рассмотрели несколько вариантов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, на чем можно сэкономить, а от чего и вовсе отказаться. Если же даже при соблюдении этих важных методик, Вам не удалось накопить денег, то может единственно правильным решением может быть смена работы, с более высоким уровнем заработной платы.
Таблица в следующей главе объяснит более наглядно и доступно.
Как экономить деньги в семье - таблица расходов
Все наши затраты денег можно разбить на три вида, или категории.
- Категория 1 – самые важные, срочные и необходимые затраты человека.
- Категория 2 – второстепенные затраты денег, которые на текущий момент в том или ином аспекте могут улучшить качество нашей жизни (например, поездка в отпуске на море).
- Категория 3 – не срочные и не важные затраты, которые включают в себя наши вредные привычки и развлечения. Например, ужин в ресторане, приобретение нового мобильного телефона, при условии того, что старый работает и выполняет все свои функциональные назначения. В большинстве случаев эти затраты денег оказывают отрицательное влияние на наше эмоциональное состояние, и физическое в том числе.
Итак, как сэкономить семейный бюджет, таблица приведена ниже:
Продукты питания, пища |
Образование (иногда можно перенести в категорию 1) |
Рестораны, дискотеки, ночные клубы. |
Коммунальные затраты (квартплата, вода, газ, отопление, электроэнергия) |
Предметы мебели |
Дорогие и вредные «приятности» для организма |
Затраты на транспорт (проезд в городском транспорте, топливо для автомобиля) |
Цифровая и бытовая техника |
Карточные азартные игры (покер, лошадиные ставки) |
Связь с внешним миром (мобильный оператор, домашний телефон, интернет провайдер) |
Аксессуары и популярные вещи |
Вредные, не только для здоровья, но и для кармана привычки (алкоголь, курение) |
Увлечения и досуг |
Ненужные параметры различных устройств (в индивидуальном порядке) |
Выше Вы видите основные способы экономии семейного бюджета, таблица показывает, что категория 3 носит самый расточительный характер, однако особой пользы не приносит. Расставляя денежные приоритеты в своей жизни, и решив применить методику, как начать копить деньги с нуля, обратите пристальное внимание на затраты Категории 3. Они не приносят особой пользы здоровью и «Вашему карману», а лишь забирают львиную долю денег.
Как экономить деньги при маленькой зарплате, таблица семейных расходов, составленная индивидуально под Вас, расскажет и поможет контролировать домашний бюджет.
Прочитав много комментариев и рекомендаций, как научиться экономить и копить деньги, форум и статьи дадут исчерпывающую теорию. Поэтому приняв волевое и твердое решение собирать деньги на осуществление заветной мечты, пусть то будет покупка автомобиля или дачи, Вам нужно будет немало усилий, терпения и дисциплины. Но, даже обладая всеми качествами, спустя пару месяцев вера любого человека может пошатнуться, и все усилия пропадут.
Как копить деньги грамотно – 4 метода, как накопить деньги
Если Вы приняли решение копить деньги, то это уже хорошо. Но как научиться экономить и копить деньги? Как правильно откладывать деньги с зарплаты? Правильные ли способ Вы выбрали? Возможно, именно Вам больше подходит иной метод.
В мире существует несколько самых распространенных ошибок. Рассмотрим более подробно методы, как накопить денег при маленькой зарплате.
Метод №1. То, что остается, откладываем!
Вы получили деньги, совершили все обязательные ежемесячные платежи, купили все необходимое и запланированное, и у Вас осталась «сдача», то ее Вы и откладываете на свой сберегательный счет. Изначально точную сумму денег Вы не знаете, а просто перечисляете остаток.
Интересно! Можно выбрать другую методику, например, первым делом после получения зарплаты Вы перечисляете фиксированную сумму денег, а потом уже распределяете оставшиеся деньги на необходимые статьи затрат.
Если для Вас это трудно в силу отсутствия времени на посещения банка, то нужна карта для накопления денег с автоматическим списанием денег с Вашего баланса. В таком случае банка не нужно.
Данный способ поможет, как откладывать деньги с зарплаты, так и приумножать их, с помощью фиксированной процентной ставки, которая будет начисляться на вклад.
Метод №2. Где хранятся деньги?
Как нужно копить деньги мы поняли, а вот где копить деньги, нужно еще немного разобраться.
Деньги могут храниться как в банке, так и на банковской пластиковой карточке. В зависимости от места хранения изменяется вероятность потратить деньги.
Интересный факт! Если доступ к Вашим накопленным деньгам, осуществляется через пластиковую карточку, то поддаться искушению потратить, Вы сможете без особых усилий, стоит только найти банкомат или расплатиться через терминал за покупку.
Если деньги лежат в банке на сберегательном счете, доступ к которому по договору возможен только по истечении определенного времени, то просто взять и спустить весь свой труд, не получится. Особенно это касается прекрасной половины человечества, ведь они наиболее часто подвержены перепадам настроения и неудержимой страстью к покупкам.
Иногда важно знать, не только как откладывать деньги с зарплаты женщине, но и где же их хранить, чтобы весь труд не оказался напрасным.
Метод №3. Каждый счет для конкретной цели
При наличии единственного накопительного счета и одной цели, например либо покупка автомобиля или квартиры, то все вроде бы нормально. Вы видите, как прибавляются деньги, и точно знаете, сколько нужно денег на «мечту».
Интересно! Но как лучше копить деньги на несколько крупных желаний? Для этого лучше создать несколько накопительных счетов, например, «деньги на дачу», «деньги на автомобиль», «деньги на отдых» и т.д. Тем самым точно можно будет понять, сколько и на что не хватает и сколько еще нужно будет собрать денег. Если же счет будет единственным, то каждый раз при проверке баланса, придется вычислять, на что Вы уже собрали, а на что еще нужно «дособирать» денег.
Метод №4. Не отказывайтесь от всего
Изучив все вопросы на тему, как экономить деньги при маленькой зарплате, форум, посвященный этой теме, то не сможете не заметить, что большинство рекомендует не отказываться совсем от всех благ цивилизации. Иногда можно себя немножко побаловать, это поможет дольше не сорваться и не забросить дело в дальний угол.
Естественно, от вредных привычек и излишеств, придется все-таки отказаться, но сидеть голодным, холодным и в темноте – это конечно перебор.
Используя все способы и методы, как скопить деньги при маленькой зарплате, открыв сберегательный счет с доступом через год, и потом, наконец, получив доступ к накопленным деньгам, поступите разумно. Пусть деньги и дальше приносят доход и приближают Вас к заветным целям и мечтам.
Везде сплошь и рядом множество советов и рекомендаций, как правильно экономить деньги и как откладывать деньги. Некоторые из них повторяются, а значит, что их действенность проверена многими людьми, экспертами на практике.
Конечно, четкой инструкции, как отложить деньги с маленькой зарплаты, увы, нет. Есть рекомендации, советы и тезисные заметки, которые могут облегчить достижение цели и покупки того самого заветного «домика у моря» или «шикарного автомобиля».
Давайте еще раз пройдемся и отметим те самые важные, 15 советов от экспертов, как скопить денег при маленькой зарплате.
Примите за правило отправляться за покупками с наличными деньгами. Доставать и отдавать бумажную валюту из кошелька более ощутимо чувство «прощания», чем, если Вы расплатитесь за покупку с пластиковой карточки, так сказать «виртуальными» деньгами, которые не щупаете и не ощущаете.
Напомним, как правильно копить деньги и где – на собственном банковском счету. Откладывайте определенную сумму денег с завидной регулярностью. И в конце накопительного срока у Вас будет приличная сумма денег, которую можно потратить на исполнение своей заветной мечты.
Развлечения и развязная жизнь не помогут, как быстро копить деньги, так и сохранить их. А вот легко и быстро потратить – так это запросто. Старайтесь минимизировать данную статью затрат. Найдите себе иное развлечение, например, можно заняться спортом. Это принесет пользу Вашему организму в целом. При этом ходить не обязательно с популярный фитнес зал, прекрасно подойдет стадион за окном, или же собственная квартира.
Мнение эксперта! Так же прекрасно альтернативой шикарному и дорогому ужину в ресторане будет готовка всей семьей различных кулинарных шедевров. Это не только сплотит всю семью и сэкономит денег, но и порадует домочадцев.
Все рекламные листовки и маркетинговые ходы направлены на то, чтобы соблазнить потенциального покупателя на приобретение товара. Не поддавайтесь на эти уловки, не рассматривайте даже листовки, смело и без оглядки выбрасывайте их в мусорное ведро.
Как научиться копить деньги, если Вы покупаете все, что видите, лишь бы только купить. Не импровизируйте в магазине. Идите с заранее четко определенным перечнем покупок. И желательно не отклоняться от него. Пересматривая список, что Вы хотите приобрести, есть вероятность того, что потом эта покупка окажется не такой уж и необходимой. Анализируйте свои желания.
Готовьте еду дома и берите с собой на работу. Сейчас есть большое множество разнообразных пластиковых контейнеров и судочков, которые помогут сохранить Ваше блюдо в целостности. В них можно сложить свой обед на работу, а не перекусывать в кафе, затрачивая деньги, тем самым увеличивая себестоимость обеденного перерыва в разы.
Распределите доходную часть своего бюджета на категории по важности и срочности. А ее в свою очередь по статьям затрат: затраты на электроэнергию, затраты на воду, затраты на проезд, затраты на продукты и т.д. Такое подробное планирование и структурирование поможет избежать непредвиденных затрат денег.
Не забывайте обговаривать затраты денег со своими близкими. Ваша супруга или супруг должны быть в курсе происходящего. Достигать цель легче вдвоем и сообща.
Составьте таблицу затрат денег, пример которой приведен выше. Ее можно составить, как в бумажном виде, так и электронном. Например, можно установить специальное приложение на свой мобильный телефон.
После получения заработанных денег сначала оплатите все необходимые счета, а уже потом анализируйте Вашу потребность в остальных затратах. Возможно, они будут не такими уж необходимыми.
Совет №11. Замените платное хобби, увлечения и т.д. на бесплатное
Найдите замену своим платным увлечениям бесплатными. Фитнес в дорогом спортзале можно заменить на стадион за домом и турники на школьной площадке. Это полезно, бесплатно и на свежем воздухе.
Дарить подарки близким и любимым очень приятно. А если эти подарки сделаны своими руками, то это вдвойне приятнее. В интернете сейчас множество идей и мастер классов, которые помогут найти идею, которая понравится Вам и воплотить ее в жизнь. П ри этом затраты денег могут быть на минимальном уровне.
Не гонитесь за популярным, оно не всегда удобное и практичное. Лучше отдать предпочтение тем вещам, в которых Вы себя чувствуете комфортно. Мода не долговечна и постоянно меняется.
Помогать друг другу нужно и не зазорно. Поэтому не стесняется меняться со своими друзьями, например дисконтными картами, они помогут сэкономить деньги при осуществлении той или иной покупки.
Во время развития технологий, популярность набирают такие интернет кошельки, как Яндекс деньги, Киви. Чтобы обналичить деньги, понадобиться некоторое время. А это даст Вам еще один шанс обдумать целесообразность покупки, которую хотите совершить.
Сейчас есть много сайтов, где можно заработать электронные деньги. Но об этом не в этой статье.
Есть множество примет и суеверий касательно денег, которые нам привили родственники. Действительно ли они обладают магическими свойствами, зависит только от нашей веры в них.
Приметы про деньги, распространенные среди людей:
- Не стоит давать деньги в займы в понедельник. Понедельник – день тяжелый.
- Расплачиваясь в магазине, не давайте деньги в руки кассиру, кладите их на стол, так же как и сдачу. Таким образом, негативная энергия не перейдет на Вас.
- Хранить деньги в кошельке стоит в развернутом виде, расфасованными по номиналу и «лицом» к себе.
- Можно посадить денежное дерево и ухаживать за ним дома. Некоторые рекомендуют завязать на нем бантики из красной ниточки. Это в свою очередь тоже должно привлекать деньги в Ваш дом.
- Деньги любят счет. Пересчитывайте деньги в своем кошельке, и сдачу за покупки. Тем самым привлекая деньги и убеждаясь, что Вас не обманули.
- Если хотите подарить кому-то кошелек, обязательно положите в него деньги.
- Есть поверье, что если дома нет домашнего животного (кошки или собаки), то достатка денег в доме не будет.
- Не обсуждайте и не рассказывайте про свои доходы, иначе есть возможность остаться и вовсе без денег.
- Не тратьте деньги все до последнего, в Вашем кошельке в любом случае должны оставаться деньги.
- Чтобы привлечь деньги в свой дом, храните сбережения (если конечно Вы не отдали предпочтение вкладу в банке) в красных мешочка.
Рассмотрим несколько суеверий о деньгах:
- Не ставьте пустые бутылки на стол – не будет денег.
- Не выкидывайте мусор вечером – не будет денег, лучше рано с утра.
- Отдавайте деньги правой рукой, а берите левой.
- Если нашли деньги на улице, то поднимая монету или купюру, произнесите: «Клад беру, а подклад оставляю».
- Крышку унитаза нужно обязательно опускать, иначе все Ваши деньги «утекут» в никуда.
Верить или нет в такие приметы – личное дело каждого. Некоторые соблюдают и следуют всем суевериям, а некоторые скептичны в этом плане. Одно стоит помнить и знать наверняка, к деньгам следует относить уважительно, аккуратно и изучать финансовую грамоту. Кошелек не должен быть пустым, не тратьте все деньги до последней копейки.
Заключение
Было бы прекрасно, если приведенные выше рекомендации помогли Вам рационализировать свои затраты и доходы, и наладить стабильный путь экономии. Искусство грамотно обращаться с деньгами – поможет сохранить большую часть семейного бюджета и приумножить ее.
Затраты следует рационализировать по следующим аспектам:
- Цены на услуги интернет провайдеров и мобильный телефон. Выбирайте только выгодные предложения, от всего лишнего откажитесь.
- Затраты на транспорт. Покупайте абонементы на поездки в метро, троллейбусах. Многоразовые билеты помогут сэкономить деньги.
- У кого есть личный автомобильный транспорт, следует отдать предпочтение заправке топливом на одной и той же заправочной станции. Как постоянному клиенту Вам оформят дисконтную карту и дадут приятную скидку.
- Затраты на ЖКХ. Экономия должна быть экономной. Установите счетчики, отключите от питания неработающие бытовые приборы. Замените обычные лампочки на экономные – энергосберегающие.
- Продукты питания должны быть здоровыми, а еду лучше готовить дома. Скажите «Нет!» фаст-фуду, алкоголю и курению. Вредные привычки не помогут сэкономить деньги.
- Не одежда красит человека, а человек – одежду. Не поддавайтесь покупкам ярких брендов. Это непрактично. Выбирайте комфорт и удобство. Вашими приобретениями должны управлять Вы, а не маркетинговые ходы.
Прочитав и проанализировав все это, можно твердо сказать, что накопить денег можно и при маленькой зарплате. Вам потребуется упорство, терпение и соблюдение предложенных методик.
Интересный факт! У некоторых людей в процессе экономии денег начинается момент уныния. Кажется, что ничего не получается, и хочется отказаться от своей затеи и купить что-то дорогое и красивое. Не забывайте, самое темное время суток перед рассветом. Поэтому не бросайте дело и не «вешайте» нос. Никогда и ничего не дается легко.
Пусть фортуна будет на Вашей стороне, а семейный размер дохода растет в геометрической прогрессии!
Учитесь экономить деньги! Не отчаивайтесь и ни в коем случае не сдавайтесь!
05 Окт
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как экономить деньги, копить и правильно тратить деньги даже при маленькой зарплате. Давайте вместе попробуем научиться распределять семейный бюджет и узнаем обо всех секретах и способах экономии.
Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами
По статистике 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной этому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам финансов. А ведь знания в этой области прямым образом влияют на уровень жизни граждан.
С этой проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок в течение всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.
Как экономить деньги — с чего начать
Для того чтобы перестать жаловаться на низкий уровень своей жизни, считать жалкие копейки до очередной зарплаты и отказывать себе во многих мелочах, необходимо знать, и научиться откладывать часть доходов. Накопления помогают быть уверенным в завтрашнем дне.
«Как копить деньги при маленькой зарплате?», спросите вы. Можете использовать или . А также возьмите себе за правило откладывать 10–15% от всех денежных поступлений. Назовите эту статью расходов «Для себя». Делайте это регулярно, не пропуская ни одного платежа. Некоторые люди откладывают определенную сумму раз в 2–3 месяца, но это не совсем правильная стратегия. Таким образом, вы не дисциплинируете себя, и откладываете деньги от случая к случаю. Так вы точно никогда не достигните желаемого результата.
Правило 1: Познайте цену денег
Каждому человеку деньги даются нелегко. Кто-то предпочитает , кто-то работает ночами и постоянно недосыпает, кто-то трудится на вредном производстве и там приобретает много болезней, а кому-то приходится совмещать сразу несколько профессий, что забирает все силы и превращает жизнь в бесконечный марафон.
Перед тем как начать экономить посчитайте, сколько вы зарабатываете за час. А ведь потратить эту, может, и небольшую сумму можно за несколько секунд. Покупая тот или иной товар, задумывайтесь над тем, сколько вам пришлось работать, чтобы заработать эти деньги.
Правило 2: Как копить деньги — определяем цель
Экономя деньги не имея цели, вы очень быстро забросите начатое, или потратите все средства на какую-нибудь ненужную вещь. Для того чтобы как можно быстрее скопить определенную сумму, необходимо определиться с целью и установить сроки ее достижения.
Например, если вы мечтаете о собственном автомобиле стоимостью 600 000 р., но у вас есть подержанная машина стоимостью 300 000 р., вам остается скопить еще 300 000 р. Если задаться целью и собрать необходимую сумму за год, тогда каждый месяц придется откладывать деньги по 25 000 р.
Правило 3: Как и где хранить сбережения, чтобы накопить деньги
В зависимости от суммы, которую вы откладываете, может быть несколько способов хранения сбережений. Если вы собираете на квартиру или машину (а это немаленькая сумма, и редко кому удается ее быстро собрать), тогда выгоднее всего хранить деньги в виде депозитных вкладов. Таким образом, у вас не будет соблазна снять некую сумму на приобретение ненужной мелочи. При этом вложенные деньги будут «работать» и приносить пассивный доход.
Если вы собираете деньги на несколько покупок, тогда лучше завести несколько счетов. Благодаря этому вы не запутаетесь в своих сбережениях.
В случае если целью накопления является какой-нибудь бытовой предмет, одежда и т. д., тогда можно хранить сбережения в трехлитровой банке, только предварительно закатайте ее металлической крышкой. Эта примитивная защита, иногда работает, когда вам, или вашим домочадцам захочется их «перезанять».
Во многих банках действует услуга накопления, после подключения которой, с любого денежного поступления будет автоматически списываться некоторая сумма, или процент на депозит. Это подобие той самой банки, только надежней и выгоднее (ведь за любые вклады начисляются хоть и небольшие, но проценты).
Вкладывая деньги на долгое время, помните, что из-за инфляции они могут обесцениться. Лучше всего вкладывать свои сбережения в недвижимость или иностранную валюту, золото. Если у вас нет всей суммы для приобретения жилой недвижимости, тогда можно купить, например, гараж в кооперативе и сдавать его. В случае с валютой и драгоценными металлами риск потерять сбережения минимальный. К примеру, в последнее время цена доллара и золота только растет, но никак не падает.
Правило 4: Чтобы начать копить деньги, распрощайтесь с долгами
Человек, имеющий долги и большое количество кредитов, скорее всего, не умеет распоряжаться своими финансами. Поэтому, если вы имеете подобные трудности, но ставите перед собой цель научиться экономить, тогда необходимо как можно быстрее погасить все задолженности.
Если в данный момент это сделать невозможно, тогда попытайтесь воспользоваться следующим вариантом. Он, конечно, не решит проблему, но поможет сэкономить некоторую сумму. Найдите финансовую организацию с более выгодными условиями кредитования и возьмите у них кредит, чтобы погасить имеющийся.
Имея кредиты все же можно копить. Постарайтесь 10% (те, которые «для себя») распределить так: 5% вы откладываете, т. е. накапливаете, а остальные 5% используете для погашения кредита (эта сумма должна стать дополнением к основной части платежа). Таким образом, вы, будучи должником, все же можете мечтать и ставить цели.
Конечно, в жизни бывают разные ситуации, иногда (например, на операцию или лечение), тогда без кредита не обойтись. В таком случае постарайтесь выбрать банк, в котором запросят минимальные проценты, а срок погашения кредита будет максимально большой. Только так без ущерба для себя вы сможете погасить задолженность. К примеру, вам понадобилась сумма 100 000 р. Лучше погасить кредит за 5 лет, выплачивая по 2500 р., чем стараться вернуть его через год, выплачивая по 10 000–12 000 р. ежемесячно.
Правило 5: Ведите домашнюю бухгалтерию
Начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого собирайте чеки и запоминайте где, когда, сколько и за что вы заплатили деньги. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить.
Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК, предварительно установив программу «Домашний бухгалтер».
Записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Купите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств.
В этот процесс можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не даст ему расслабиться.
Правило 6: Научиться распределять расходы
Расходы каждой семьи можно распределить на 3 категории:
- Обязательные – коммунальные платежи, питание, транспорт, связь т. д.;
- Второстепенные – образование, мебель, хобби, развлечения и т. д.;
- Бесполезные – кафе, азартные игры, вредные привычки и т. д.
На каждой из этих категорий можно и нужно экономить. Это не значит, что уровень вашей жизни должен ухудшиться. Необходимо просто немного пересмотреть свой образ жизни и обзавестись новыми привычками. Зная и придерживаясь некоторых советов можно сэкономить до 50% семейного бюджета.
Правило 7: Как экономить деньги на питании и покупках
Если человек начинает экономить и откладывать деньги, то первым делом он ограничивает себя в еде, употребляет дешевую пищу низкого качества. Но это неправильный подход. Если речь идет о питании, первым делом необходимо пересмотреть свой рацион. Вы точно заметите массу вкусностей, которые вредны не только для вашего кошелька, но и для здоровья. К ним относятся пирожные, торты, чипсы, фастфуд и т. д. Именно они «съедают» львиную долю семейного бюджета.
А ведь просто необходимо перейти на режим правильного питания. Это может быть вкусно и на 100% полезно. Не экономьте на качестве продуктов, но и не покупайте «раскрученные» товары. Постарайтесь найти «золотую середину» и покупать аналоги, достойные дорогим товарам. Таким образом, вы заботитесь о своем здоровье и экономите деньги.
Меню на неделю
Большинство хозяек выкидывает много испорченных продуктов, а за это все они ранее заплатили. Для того чтобы подобного не случалось, составляйте меню на целую неделю. Только так вы адекватно сможете оценить количество необходимых продуктов.
День больших покупок
На основании составленного меню, постарайтесь совершать одну большую закупку. Конечно, полностью отказаться от походов в магазин на протяжении недели не получится. Ведь есть скоропортящиеся товары, которые желательно употреблять свежими. К ним относится хлеб, молочная продукция и т. д.
Составляйте список покупок
Это отличный прием, который позволяет существенно экономить. Перед тем как идти в супермаркет или на рынок, составьте список покупок. Это убережет вас от импульсивных приобретений. Во всех супермаркетах опытными маркетологами расставлены «ловушки», которые работают на подсознательном уровне и заставляют клиента покупать больше запланированного.
Рассчитывайте точную сумму покупки
Согласно составленному списку покупок приблизительно рассчитайте, сколько именно вам необходимо взять наличных. Таким образом, даже если сильно захочется, у вас не получится купить незапланированный продукт.
Расплачивайтесь только наличными
Оплачивая товар кредитной картой, вы физически не ощущаете денег, поэтому можете совершить необдуманные покупки. С реальными купюрами намного тяжелее прощаться, чем с виртуальными средствами. Поэтому расплачивайтесь наличными.
Но с другой стороны, когда вы оплачиваете товар пластиковой картой в некоторых магазинах, банк автоматически начисляет бонусы, которые выражаются в денежном эквиваленте. Это также помогает экономить. Оплачивая покупки кредиткой, необходимо иметь хорошую силу воли и уверенность в том, что ни при каких обстоятельствах вы не потратите лишних денег.
Фиксированная сумма
Постарайтесь каждую неделю тратить на продукты одну и ту же сумму.
Не ходите по магазинам в день зарплаты
Когда вы получаете свои кровно заработанные, то сразу хочется скупить полмагазина. В этот период человек не может реально оценить свое финансовое положение, поэтому тратит больше положенного.
Отложите поход в супермаркет до следующего утра. После того как вы распределите свои средства, у вас пропадет охота бесполезно тратить деньги.
Посещайте супермаркеты, когда вы сыты
Голодный человек способен купить больше, чем запланировал. Он себя не контролирует и может отступить от списка. К тому же в супермаркетах, иногда, специально прибегают к приемам, которые пробуждают аппетит клиента (например, распространяют по торговому залу аромат свежевыпеченного хлеба).
Делать покупки должен мужчина
Учеными доказано, что мужчины совершают меньше импульсивных покупок, чем женщины. Поэтому чаще просите любимого человека сходить в магазин.
Не ведитесь на уловки магазинов
Зачастую качественный, но недорогой товар в супермаркетах выкладывают на нижние или верхние полки. Поэтому не ленитесь изучать весь ассортимент товара. Постоянно сравнивайте цены.
Не бросайте в корзину акционный товар. Скорее всего, у него заканчивается срок годности, или с ним что-то не так. Покупая акционный продукт, вы сэкономите 100 рублей, а проблем со здоровьем получите на несколько тысяч.
Правильная стратегия покупки
В зависимости от того, насколько у вас большая семья и как часто вы готовите, можно приобретать продукты мешками, или, наоборот, на развес в небольших объемах. Например, если в большой семье в приготовлении часто используют муку, то рационально купить мешок этого продукта. Если же семья состоит из 1–2 человек, тогда крупы и бакалею выгоднее покупать на развес. В противном случае в продуктах питания может завестись различная живность.
Контролируйте продавцов на рынке
Осуществляя покупки на базарах и рынках, всегда смотрите на табло весов. Очень часто продавцы отворачивают весы, и никто, кроме них, не может видеть реальный вес продуктов. Попросите повернуть их, или сами станьте таким образом, чтобы табло было видно. А также можно проверять вес купленных продуктов на контрольных весах, которые должны быть на любом рынке.
Возьмите за привычку торговаться. Очень часто такой прием срабатывает, и вы экономите больше, чем запланировали.
Никогда не отходите от продавца, не пересчитав сдачи, ведь они нередко «ошибаются».
Посещайте рынок в вечернее время. Зачастую продавцы хорошо сбрасывают цены на весь товар.
Нет полуфабрикатам
Продукты быстрого приготовления не содержат питательных и полезных веществ. Поэтому целесообразно покупать свежее мясо, чтобы потом приготовить вкусное и не угрожающее здоровью блюдо. Это выгодно и безопасно.
Замораживайте сезонные овощи и фрукты
Придерживаясь принципов здорового питания, вам придется употреблять много растительной пищи на протяжении всего года. Летом не проблема купить овощи и фрукты, чего не скажешь о зимнем периоде. Покупать замороженные продукты в магазинах невыгодно, т. к. их наценка составляет 100–500%. Чтобы не переплачивать, необходимо как можно больше овощей и фруктов заготовить самостоятельно еще летом.
Используйте дисконтные карты
Большая часть сетевых магазинов имеют дисконтную систему. Клиент, используя дисконтную карту, может сэкономить 3–30% от суммы своей покупки.
Покупки через интернет
В данный момент выгоднее . Именно там можно найти один и тот же товар на 10–20% дешевле, чем в магазинах вашего города. Многие сайты проводят распродажи и акции, благодаря которым можно прилично сэкономить.
Ищите аналоги
Этот совет в большей степени относится к покупкам в аптеках. Часто врачи выписывают дорогостоящие заграничные препараты, т. к. они сотрудничают с фармацевтическими компаниями. Придя в аптеку, попросите продавца подобрать вам аналоги лекарства. Или займитесь этим сами, найдя необходимую информацию в интернете, а ее там предостаточно.
Не экономьте на косметике
На чем нельзя экономить, так это на средствах по уходу за собой. Некачественная косметика может стать причиной серьезных проблем со здоровьем, а это грозит дополнительными расходами.
Покупка одежды
Пересмотрите свой гардероб и спланируйте, какие вещи вам необходимо купить к следующему сезону. Узнайте их стоимость и разбейте цену покупки на несколько месяцев. В течение этого периода при распределении бюджета учитывайте и эту статью расходов. Так можно накопить большую сумму без ущерба для кошелька.
Берите еду с собой на работу
Львиная доля семейного бюджета уходит на обеды в кафе и столовых. Начните брать готовую пищу с собой. Так вы исключите ненужные расходы и сохраните свое здоровье (ведь неизвестно в каких условиях готовится еда в общепите).
Отложите покупку на 2 месяца
Перед тем как осуществить крупную покупку, постарайтесь выждать 2 месяца. За это время вы реально оцените насколько необходимо вам это приобретение и можете ли вы без него обойтись.
Правило 8:
Грамотно используйте электрические приборы
Выключайте электрические приборы из сети, когда ими не пользуетесь. Даже зарядное устройство телефона, когда оно находится в розетке, потребляет некоторое количество электроэнергии.
Правильно выбирайте освещение
Возьмите себе за правило выключать свет, когда выходите из комнаты. Кроме этого, старайтесь использовать точечное освещение, например, читая книжку перед сном, включите бра с одной лампочкой, а не люстру с тремя.
Постепенно замените обычные лампочки энергосберегающими.
Энергосберегающая техника
Всем известно, что бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того сколько электроэнергии потребляет прибор. При покупке холодильника, стиральной машины и т. д. отдавайте предпочтение энергосберегающим моделям (класс «А»).
Рационально используйте электрическую плиту, чайник, микроволновую печь, стиральную машинку и холодильник
При включении плиты, большая часть электричества уходит на ее нагрев. Старайтесь готовить один раз в день, но сразу все блюда.
После того как вы отключаете электрическую плиту, она еще некоторое время сохраняет тепло. Этим можно воспользоваться. Например, когда вы варите вермишель, пельмени или вареники, плиту можно выключить, как только закипела вода с продуктами. Блюдо само «дойдет» на горячей печке.
Наливайте в чайник ровно столько воды, сколько необходимо. Например, если вы хотите выпить чашку чая, тогда не стоит кипятить 1л воды. Достаточно залить 250–300 мл.
Разогревая еду в микроволновой печи, используйте посуду, которая подходит под размер порции. Маленькая порция – маленькая посуда.
В стиральную машинку загружайте ровно столько белья, сколько написано в инструкции. В случае перегруза потребляется на 10-15% большее электричества. Постарайтесь собирать грязное белье, чтобы не «гонять вхолостую» технику.
Установите счетчики
Тарифы на коммунальные услуги с каждым годом становятся все выше. Чтобы не переплачивать, за неиспользованную воду или газ, поставьте счетчики. Конечно, сразу придется выложить кругленькую сумму, но все затраты окупятся уже через полгода.
Утеплите квартиру
Многие люди жалуются на низкую температуру в квартире зимой. В этом случае приходится включать обогреватели, а они потребляют очень много электричества. Чтобы выйти из этой ситуации необходимо заменить старые окна, входную дверь и утеплить фасад квартиры или дома.
Правило 9: Как экономить деньги на транспортных расходах
Постарайтесь уменьшить расходы на транспорт. Покупайте проездные билеты на месяц, чаще ходите пешком (если преодолеть нужно небольшое расстояние). Если вы являетесь владетелем собственного авто, периодически совершайте поездки на общественном транспорте.
Правило 10: Как экономить деньги на интернете и услугах связи
Большинство людей наобум выбирают провайдеров интернет-связи и также необдуманно заказывают пакет услуг. Перед тем как подключить к Всемирной паутине произведите анализ услуг и цен всех провайдеров в вашем районе. Только так вы не будете переплачивать за то, чем не пользуетесь.
Так же поступите с оператором мобильной сети. Не забудьте отключить все платные услуги, которыми не пользуетесь.
Правило 11: Стоит ли экономить на образовании
Каждый человек должен развиваться и совершенствоваться. Поэтому не экономьте на образовании, но и не выкидывайте деньги на ветер. Возможно, вовремя прослушанные курсы помогут подняться по карьерной лестнице и получать большую зарплату.
Правило 12: Как экономить деньги на развлечениях
Развлекаться и отдыхать можно по-разному. Но тем людям, которые решили осуществить мечту и начали экономить, стоит частично отказаться от посещения клубов, дорогостоящих кафе и ресторанов. Обратите внимание на активный отдых на природе, или позовите друзей в гости. Домашние посиделки тоже неплохой способ развлечься.
Не стоит полностью отказываться от развлечений, ведь это может привести к затяжной депрессии.
Правило 13: Избавляемся от того, что вытягивает из вас деньги
Вредные привычки
Табачные изделия и алкоголь вредны не только для вашего здоровья, но и для кошелька. Перед тем как отправляться за очередной пачкой сигарет, сядьте и посчитайте, сколько денег вы «прокуриваете» за год. Эта сумма вас повергнет в шок. Поэтому наиболее правильным выходом будет избавиться от дурных привычек, которые пагубно влияют на ваш организм.
Ритуалы, без которых можно обойтись
Наверняка у любого человека найдется пара ритуалов, которые он осуществляет ежедневно. Например, по пути на работу, вы посещаете кафе и выпиваете кофе с рогаликом. Эта, на первый взгляд, безобидная процедура существенно опустошает ваш кошелек.
Нет попрошайкам
Каждый человек оказывался в такой ситуации, когда ему не возвращали долги. Чтобы подобного не случалось, научитесь отказывать людям. Конечно, если взаймы просит близкий человек, в котором вы уверены, тогда не стоит отказывать в помощи. Просто будьте осторожными, ведь вы отдаете свои заработанные сбережения.
Никогда не оформляйте онлайн-займов
В настоящее время огромное количество микрофинансовых организаций предлагает клиентам оформить займы. Они утверждают, что это просто, быстро и выгодно. Никогда не ведитесь на такие предложения. В случае острой нехватки денег перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых. В таком случае не нужно будет платить баснословные проценты.
Учитесь экономить! Не сдавайтесь
У большинства людей, когда они начинают копить и экономить деньги, наступает период уныния. Хочется опустить руки, плюнуть на все и совершить дорогостоящую покупку. Помните, что за этим этапом жизни будет период подъема, поэтому не стоит опускать голову и бросать начатое дело. Не сдавайтесь, ведь никто не говорил, что будет легко.
Подводя итоги, давайте выделим главные правила, которыми должны пользоваться люди, решившие экономить.
- Поставьте цель, определите временные рамки и расставьте приоритеты;
- Научитесь накапливать 10-15% от всего дохода;
- Ведите домашнюю бухгалтерию, грамотно распределяя все средства;
- Погасите все долги;
- Вкладывайте сбережения;
- Придерживайтесь принципов здорового питания;
- Не давайте себя обмануть в магазинах и на базарах;
- Не тратьте деньги на бесполезные и дорогие вещи;
- С умом потребляйте электрическую энергию;
- Установите счетчики;
- Избавьтесь от вредных привычек;
- Перестать «прожигать» деньги в ресторанах и ночных клубах.
Копить деньги можно без ущерба для своего здоровья и психологического состояния. Человек, который собирает средства на осуществления мечты, может питаться качественной пищей, изредка посещать увеселительные заведения и хорошо одеваться. Главное знать и уметь пользоваться маленькими секретами. И тогда у вас все обязательно получится!
Экономия денег – одна из тех задач, которые легко перед собой поставить, но достаточно трудно реализовать. Некоторые вопросы представляются особенно сложными. К примеру, сколько денег вы будете экономить и на протяжении какого времени?
Зачем вообще это нужно делать? После того как четкие ответы на эти вопросы будут сформулированы, можно приступать к следующему этапу – практическому. Представляем десять способов того, как копить и экономить деньги грамотно.
Отдайте долги
Как экономить деньги? Если вы действительно интересуетесь этим, ликвидируйте все имеющиеся задолженности. Это первый шаг, который является обязательным. Автором действенной стратегии по обращению с деньгами является Бодо Шеффер.
В своей книге «Путь к финансовой независимости» он рекомендует всем должникам пользоваться правилом «50 на 50». Оно простое и очень эффективное. Согласно совету Шеффера, на оплату долгов не следует выделять более половины денег, которые вы можете сэкономить. К примеру, при заработке в 20 000 руб. и тратах на все необходимое в 15 000 руб. рекомендуется оставшиеся 5 000 руб. распределить следующим образом: 50% на долги, 50% – в копилку. Положительные моменты:
- постоянное, пусть и не такое быстрое движение к благосостоянию;
- работа над достижением богатства и одновременное избавление от долгов;
- наличие определенной суммы на непредвиденные расходы, когда нет возможности снова брать в долг.
Вполне вероятно, что вы получали от окружающих совсем другие советы. Но подумайте сами: отдав все подчистую и рассчитавшись с долгами, вы получите лишь временное облегчение. А что в итоге? Пустота, нуль. Придется начинать копить снова, а это не добавляет положительных эмоций. Однако при следовании этому правилу важно не забывать о необходимости отдавать долги в срок.
Постановка цели
Как экономить деньги максимально эффективно? Для этого нужно определиться, на что конкретно вам нужны средства. Хотите приобрести велосипед, машину, шубу? Выясните, сколько стоит ваша мечта, и стремитесь к накоплению точной суммы.
Определитесь со сроками
Как экономить и откладывать деньги таким образом, чтобы путь к намеченной цели не стал бесконечным? Для этого необходимо установить конкретный период, в течение которого вы действительно сможете скопить требуемую сумму. Можете даже определиться с точной датой. При игнорировании данного правила реализовать задуманное не получится.
Дело вот в чем: время от времени наступают такие периоды, когда вы и могли бы сэкономить, но не сделали этого. Мысль о том, что в следующем месяце вы положите в копилку вдвое больше, ошибочна. Всегда будут появляться новые и новые необходимые траты. В результате процесс накопления затянется до бесконечности.
Записи расходов
Как правильно экономить деньги? Для этого необходимо записывать все, на что тратятся свободные средства. Мелкие покупки тоже не стоит упускать из виду. Классифицируйте траты по категориям:
- Жилище (арендная плата, налоги, ипотека).
- Автомобиль (топливо, страховка, обслуживание).
- Коммунальные услуги (газ, вода, свет, телефон, Интернет, отопление).
- Питание (продукты, ресторан).
- Персональные траты (медобслуживание, парикмахерские услуги, одежда).
- Дополнительные расходы (отпуск, подарки, развлечения).
Учет можно вести как по старинке, записывая все траты в специально заведенной тетради, так и современным способом – с помощью специализированных приложений и программ.
Оптимизация расходов
Спустя несколько месяцев после скрупулезной фиксации всех расходов взгляните на свои записи. Это поможет выявить лишние траты и понять, как экономить деньги. Нередко в глаза бросаются завышенные расходы на вредные привычки или еженедельные развлечения. Теперь важно вспомнить о цели экономии. Является ли ваша мечта более ценной, чем сигареты и походы в клубы? Если да, то урезайте необязательные расходы и ускоряйтесь на пути к мечте.
Что делать, если сократить траты никак не получается? В этом случае постарайтесь найти подработку. Дополнительные средства откладывайте в копилку вместо тех, что не удалось сэкономить в течение месяца.
С работы – домой!
Как научиться экономить деньги, если вокруг столько соблазнов? Простой совет: в день зарплаты не заходите в магазины. Отправляйтесь прямиком домой, ведь кошелек, наполненный деньгами, является источником серьезного искушения. Важно в спокойной обстановке подумать над тем, на что необходимо в первую очередь потратить появившиеся средства. Поверьте, уже на следующий день состояние эйфории от богатства пройдет.
Осторожно, скидки!
Как научиться экономить деньги? Скупать все акционные товары в надежде на небывалую выгоду не стоит. Отличные на первый взгляд предложения могут оказаться не такими уж ценными. К примеру, скидки нередко делают на продукты питания с истекшим сроком годности, а экономить на собственном здоровье точно не стоит.
При виде слова «распродажа» некоторые в спешке хватают приглянувшийся предмет одежды, который, в общем-то, не очень нужен. Вышеприведенный совет особенно актуален при ответе на вопрос о том, как экономить деньги женщинам, ведь представительницы прекрасного пола нередко поддаются искушению приобрести десятую красивую кофточку или двадцатую пару сногсшибательных туфелек.
Пользуйтесь дисконтными картами
Как экономить деньги на обычных покупках? Выгодно использовать дисконтные карты. В этом вопросе можно кооперироваться со знакомыми, друзьями. К примеру, у вас есть скидка в продуктовом супермаркете, а у друга – в магазине бытовой химии. Взаимовыгодный обмен картами позволит экономить неплохие деньги.
Снижаем затраты на ремонт
- Приобретите бытовой инструмент для мелкого ремонта. Это выгоднее, чем постоянно оплачивать работу мастера.
- При установке счетчиков воды, света и газа обратите внимание на отечественные приборы. Они ничем не хуже зарубежных аналогов. Толковый специалист из ЖЭСа возьмет за работу меньше, чем представитель фирмы-изготовителя.
- При планировании ремонта составляйте подробную смету расходов. Это поможет избежать неоправданных трат.
Бюджетный отдых
Вопрос о том, как экономить деньги, в семье актуален даже во время отпуска? Важно тщательно подготовиться к поездке. В таком случае можно будет сэкономить до двадцати процентов выделенных на отдых средств. При составлении туристического маршрута выбирайте безвизовые страны и приобретайте так называемые горящие туры.
Кроме того, поездка не в разгар сезона обойдется дешевле. Учитывайте, что жизнь в крупных курортных городах намного дороже, чем в близлежащих небольших населенных пунктах. Если приобретать билеты на самолет не менее чем за месяц до вылета, можно сэкономить до пятнадцати процентов их стоимости. И не забудьте выделить место для очков и надувного матраса в своей сумке: на курорте эти вещи, как правило, продаются по завышенной цене.
Как научиться экономить деньги на удовольствиях? На первый взгляд это кажется невозможным, однако не все так сложно, как представляется. К примеру, выбирайте дневные сеансы в кинотеатре – стоимость билетов в первой половине дня ниже. Хотите пойти на концерт? Покупайте билеты заранее по Интернету - и они обойдутся дешевле. Если впереди у вас много выходных или целый отпуск, оставьте определенную сумму и разбейте ее на количество свободных дней. Таким нехитрым способом вы сможете регулярно радовать себя приятными покупками или любимыми развлечениями.
Отдельно о еде
Как экономить деньги на продуктах? Удастся ли питаться полноценно и недорого? Эти вопросы волнуют многих хозяек. Удивительно, но при неправильном подходе к такого рода тратам ежемесячно просто утекает сквозь пальцы кругленькая сумма. Вот некоторые советы о том, как оптимизировать траты на питание:
- Не ходите в магазин на голодный желудок. В противном случае вы скупите половину магазина просто потому, что в данный момент хотите есть. Не идите на поводу у пустого желудка. Обязательно перекусите перед тем как отправляться за продуктами.
- Серьезно подходите к планированию покупок. Если, скажем, риса у вас предостаточно, снимайте его с повестки дня и не выделяйте деньги на его приобретение. В магазине придерживайтесь составленного заранее списка продуктов.
- Не берите с собой детей. Ваши чада с большей долей вероятности попадутся в «капканы» мерчендайзеров. Как следствие – полная корзинка не очень дорогих, но никому не нужных товаров.
- Сокращайте частоту походов в магазин. Вы потратите гораздо меньше денег, если будете ходить за покупками не десять, а пять раз в месяц, к примеру.
- Если вы приобретаете продукты в одном и том же супермаркете, пользуйтесь дисконтной картой.
- Не пренебрегайте товарами с нижних полок. Именно там обычно расположены недорогие продукты. Они, как правило, не уступают более дорогим аналогам по качеству. Возможные отличия – не такая привлекательная упаковка и менее раскрученный бренд.
- Осторожно подходите к приобретению скоропортящихся продуктов. Подумайте, успеете ли вы все съесть до окончания срока годности.
- Как начать экономить деньги на еде? Выбирайте здоровую пищу! Как ни странно, но правильное питание обходится дешевле. Особенность высококалорийных лакомств в том, что стоят они дороже, а питательных веществ содержат меньше.
- Приобретайте консервированные, замороженные или засушенные продукты. Они обойдутся дешевле, чем свежие, а пользу организму принесут такую же. К примеру, фрукты и овощи обычно сушат, консервируют или замораживают на стадии полной спелости, когда они особенно богаты минералами, белками и витаминами.
- Вымытые, расфасованные и нарезанные продукты стоят дороже. Это объясняется просто, ведь конечная цена формируется с учетом затрат на предварительную обработку.
- Готовьте большими порциями. Таким образом вы сэкономите не только время нахождения у плиты, но и газ (электричество).
Всегда помните о том, что имеет значение не только тот факт, где и как вы покупаете продукты. Не менее важно, что именно вы приобретаете. Разбейте всю потребляемую пищу на группы. Вот способы экономить деньги на еде:
Мясо
Забудьте о существовании полуфабрикатов. Покупка подобных продуктов серьезно бьет по кошельку, ведь вам приходится отдавать свои честно заработанные не только за само мясо (причем неизвестно какого качества), но и за панировочные сухари и другие добавки (не всегда необходимые), а также за упаковку. Рекомендуется приобретать много свежего мяса, перерабатывать его на свое усмотрение и замораживать. При таком подходе можно сэкономить до 30% средств, выделенных на рассмотренный продукт.
Рыба
Не стремитесь приобретать дорогие виды. Такие траты далеко не всегда оправданы. К примеру, хорошо приготовленный минтай будет ничуть не хуже лосося. Полезнее всего запекать рыбу в фольге. Кроме того, это позволит немного снизить расход масла. Важно учитывать и то, что филе в некоторых случаях на 100% дороже, чем неразделанная тушка.
Молоко, кисломолочные продукты
Как правило, больше всего средств уходит на разнообразные йогурты, творожки и т. п. Лучше серьезно потратиться один раз, купив йогуртницу, и делать любимые лакомства дома. Экономия составит 30-50% в месяц.
Алкоголь и сигареты
Статья расходов на вредные привычки зачастую бьет все антирекорды. Выход только один – отказаться от пагубного пристрастия. При необходимости снять стресс замените сигарету или рюмку коньяка чашечкой крепкого ароматного чая или общением с приятным человеком.
Маленькая хитрость
Вы планируете сделать серьезную покупку? Займитесь сравнением цен и дополнительных издержек.
Не поленитесь изучить разные предложения в Интернете, обзвонить магазины и узнать стоимость на рынках. При одинаковом качестве цена может отличаться в полтора-два раза.
Однако нелишним будет поинтересоваться дополнительными расходами, ведь вся ваша экономия сойдет на нет, если, например, к привлекательной стоимости товара добавляется плата за доставку, подъем на этаж и т. п.
Заключение
Мы рассмотрели основные способы того, как копить и экономить деньги. Главное, чему нужно научиться, если вы хотите добиться успеха в этом деле, - самоконтроль. Тщательное планирование предстоящих трат и способность воздерживаться от импульсивных покупок – ключ к успеху.