Управление сбережениями не должно требовать большого количества времени. Скорей, это должно быть сродни пассивном у доходу: один раз организовал и только периодически проверяешь состояние дел (величину своих накоплений).
Но в российских реалиях существует одна очень существенная проблема – надежность того финансового института, которому доверяются операции с активами частных клиентов. В Отечестве крайне мало банков и управляющих компаний, в профессиональной деятельности которых можно не сомневаться. Более того, присутствует сомнение, а будет ли данная организация вообще еще существовать на рынке, скажем, через год. Полноценным решением этой проблемы является инвестирование через АО «Сбербанк Управление Активами».
От инвестиций, конечно же, требуется эффективность, то есть, по-возможности, высокая доходность, но в первую очередь востребован такой показатель, как надежность. Поэтому стратегию долгосрочного инвестирования в России настоятельно рекомендуется осуществлять именно через этот самый крупный в стране финансовый институт, имеющий доступ к прямой финансовой поддержке со стороны государства. И одним из самых интересных инструментов для осуществления вложений являются ПИФы Сбербанка. Рассмотрим их подробнее.
Виды ПИФов Сбербанка
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) - это такой формат организации коллективных инвестиций, когда инвесторы имеют права собственности на доли (паи) в его совокупных активах. Непосредственно управление производится управляющей компанией (профессиональным участником рынка ценных бумаг).
Паи можно сравнить с акциями, так как они тоже имеют рыночную стоимость. В зависимости от условий их выкупа ПИФы подразделяют на:
- Открытые.
Здесь УК осуществляет как продажу, так и покупку паев в любое время. Для инвесторов это самый привлекательный вид, потому что позволяет буквально маневрировать своими финансами, вкладываясь в паи и выходя из них по мере возникновения интереса. - Интервальные.
И покупка, и продажа паев происходят только в предварительно оговоренные промежутки времени (интервалы). К примеру: четыре периода по две недели за 1 год. - Закрытые.
Продать его паи можно лишь в конце срока его существования (купить также возможно далеко не в любое время). Именно в таком формате создаются ПИФы, инвестирующие в недвижимость.
Среди паевых инвестиционных фондов Сбербанка у управляющей компании (УК) «Сбербанк Управление Активами» (до 06 ноября 2012 года она носила название ЗАО УК «Тройка Диалог») под «отчетом» находится 26 шт. 5 из них направлены на инвестирование в недвижимость (об этом далее).
Кроме того, в зависимости от того, какой формат ценных бумаг входит в портфель ПИФов они могут подразделяться на:
- облигационные;
- акций;
- смешанных инвестиций.
Имеет смысл разобрать их подробнее.
Открытые фонды облигаций
Инвестиционный портфель таких паевых фондов составлен из облигаций и денежных средств. Вот их перечень с указанием стоимости их чистых активов на начало мая 2018 г. (здесь и далее СЧА приведена в миллионах рублей):
- ПИФ «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций» — 32 391,9.
До 05.05.2017 года этот ПИФ назывался «Фондом рискованных облигаций». Инвестиционный упор делается на отечественные облигации (номинированные в рублях) второго и третьего эшелонов, причем важен потенциал увеличения рыночной стоимости, преимущественно, в среднесрочной и long-term перспективе при приемлемом уровне надёжности. ПИФ призван обеспечить возможность большего заработка на долговых бумагах посредством увеличения нормы возможного риска. - ПИФ «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» — 17 254,8.
Валюта – рубли. Объекты вложений – российские государственные (разных уровней) и корпоративные облигации со средним и высоким уровнем дюрации. Кредитное качество эмитентов бумаг – на уровне первого и второго эшелонов ликвидности. - ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» — 2 185,9.
Инвестирование осуществляется в государственные, муниципальные и корпоративные долговые ценные бумаги (облигации) эмитентов из России и СНГ. Бумаги номинированы в долларах США или в других валютах (при условии наличия инструмента хеджирования валютных рисков). Отличительная черта его портфеля — диверсификация по эмитентам и секторам, в зависимости от отраслевой и географической структуры. - ПИФ «Сбербанк — Глобальный долговой рынок» — 605,5.
УК вкладывает средства в корпоративные и суверенные облигации EM и DM, номинированные в долларах США. Кроме того, покупаются также, и облигации в локальных валютах. Стратегия предполагает активную динамику управления доходностью портфеля и непрерывный поиск бумаг с наилучшим соотношением риск/доходность. - ПИФ «Фонд Денежный» — 260,2.
Инвестиционной целью является получение дохода от вложений в депозиты крупнейших (то есть самых надежных) отечественных банков, а также в краткосрочные облигации (как государственные и муниципальные, так и корпоративные). Справедливо утверждать, что стратегией УК в данном фонде является поддержание инвестируемых средств в максимально ликвидном формате.
ПИФ «Илья Муромец» — «долгожитель» на инвестиционном рынке. Он был создан еще в XX веке!
Открытые фонды акций
Здесь фокусировка делается на акциях:
- ПИФ «Сбербанк — Глобальный Интернет» — 3 358,8.
Прирост динамики роста пая обеспечивают как акции, так и депозитарные расписки (АДР/ГДР высокой ликвидности) крупных компаний, работающих в сфере интернет-технологий, а кроме того, паи глобальных индексных ETF на все тот же интернет-сектор. При этом портфель ПИФа «Глобальный интернет» формируется как из бумаг глобальных игроков в сфере интернет-индустрии, так и локальных, которые являются передовыми компаниями в своих секторах. - ПИФ «Добрыня Никитич» — 2 307,4.
При формировании портфеля хоть и ставится во главу угла ликвидность, но при этом допустимо, что некоторая часть активов – это акции второго эшелона. - ПИФ «Сбербанк — Потребительский сектор» — 1 665,0.
Данный фонд осуществляет инвестиции в разнообразные акции компаний, работающих в секторе текущего (повседневного) потребления на российском рынке. Однозначно, не приобретаются ценные бумаги корпораций, ориентированных на экспорт. Как правило, объектами инвестиций являются компании следующего профиля: производство продуктов питания, банковский сектор. телекоммуникационные услуги. При отборе бумаг в портфель ПИФа «Потребительский сектор», прежде всего, принимается во внимание потенциал их дальнейшего роста. - ПИФ «Сбербанк — Природные ресурсы» — 1 398,2.
Здесь приобретаются акции отечественных предприятий, которые имеют ярко-выраженную добывающую специализацию. Это могут быть как углеводороды, так и на черная и цветная металлургия, удобрения, а также драгоценные металлы. - ПИФ «Сбербанк — Финансовый сектор» — 1 029,1.
Инвестиции осуществляются в акции (АО и АП) российских коммерческих банков первого и второго эшелона ликвидности. - ПИФ «Сбербанк — Фонд активного управления» — 836,4.
Четкой планки уровня ликвидности для тех эмитентов, бумаги которых отбираются для его портфеля, не предусмотрено. Однако инвестирование осуществляется в максимально диверсифицированный портфель бумаг российских компаний, обладающих не только достаточной устойчивостью и ликвидностью, но и высокой волатильностью (приоритет отдается «голубым фишкам»). Как следствие, цена пая этого фонда имеет также самую высокую волатильность среди всех ПИФов, находящихся под управлением УК «Сбербанк управление». - ПИФ «Сбербанк – Электроэнергетика» — 830,6.
Упор делается на инвестиции в акции российских генерирующих, сбытовых и сетевых компаний. Приоритет при управлении уделяется повышенной диверсификации портфеля. - ПИФ «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии» — 618,3.
Название говорит само за себя. В портфель входят акции российских сотовых операторов, а также региональных операторов проводной связи, медиа-компаний и сектора IT-технологий. - ПИФ «Сбербанк — Фонд акций компаний малой капитализации» — 484,6. Бумаги в его портфеле– это акции российских эмитентов второго эшелона, но при этом тех из них, которые имеют потенциал роста стоимости выше, чем в среднем по рынку. Фактом, свидетельствующим об этом, является, к примеру, более высокая норма прибыли на акцию по результатам последнего отчетного года.
- ПИФ «Сбербанк — Глобальное машиностроение» — 53,2.
Инвестиции осуществляются в ценные бумаги крупных российских и иностранных компаний, имеющих отношение к машиностроению (не обходится и без профильных ETF). Если говорить по отраслям, то непосредственно на машиностроение приходится примерно 42% от общих вложений фонда; на авиастроение – 24%; на транспортное машиностроение – примерно 16%.
Открытый фонд смешанных инвестиций
Что касается смешанных инвестиций, в портфели таких ПИФов входят как акции, так и облигации различных российских эмитентов. У АО «Сбербанк Управление Активами» в ассортименте представлен только один такой ПИФ:
- ПИФ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» — 1 817,7.
До февраля 2013 года – ОПИФ смешанных инвестиций «Тройка Диалог – Дружина». Инвестиционная стратегия фонда основывается на постоянном перераспределении активов между различными их классами (например, между акциями и облигациями) с целью достижения оптимального соотношения риск/доходность. При этом управленческая стратегия ПИФа «Сбербанк — Фонд Сбалансированный» может менять свои приоритеты. И тогда его «разбалансированность» будет подчинена конкретным целям, определяемым управляющей компанией.
ОПИФ фондов
Данные ПИФы содержат акции (доли) ETF, которые привязаны к каким-либо индексам напрямую:
- ПИФ «Сбербанк — Биотехнологии» — 1 808,5.
Инвестиции осуществляются в бумаги ETF iShares Nasdaq Biotechnology, который по структуре своих активов повторяет индекс Nasdaq Biotechnology Index (отсюда и название). Кроме того, в состав активов фонда входят обыкновенные и привилегированные акции иностранных эмитентов.
ПИФ «Биотехнологии» включает в себя бумаги наиболее развитых в технологическом отношении компаний, работающих в сфере биотехнологий. - ПИФ «Золото» — 993,9.
Инвестиции осуществлены в ETF PowerShares DB Gold Fund, который следует биржевой динамике цен на золото. - ПИФ «Америка» — 471,9.
Здесь объектом вложений является ETF SPDR S&P500, следующий за американским индексом S&P500. - «Сбербанк — Развивающиеся рынки» — 341,5.
Инвестиции производятся в ETF Vanguard FTSE EM (привязанного к индексу FTSE EM). - Фонд «Европа» — 148,6.
Еще один фонд с привязкой к ETF Ishares Eurostoxx 50, который в свою очередь, следует в фарватере индекса EURO STOXX 50.
ЗПИФы недвижимости
Пять фондов, ориентированных на инвестирование в недвижимость:
- «Коммерческая недвижимость»;
- «Жилая недвижимость» (2 фонда с индексами 2 и 3);
- «Арендный бизнес» (2 фонда с индексами 1 и 2).
Активы указанных ПИФов могут состоять из:
- недвижимого имущества и прав аренды на него;
- имущественных прав (договоров участия в долевом строительстве) на объекты недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ;
- долговых инструментов и денежных средств на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
- инвестиционных паев закрытых ПИФов и акций других инвестиционных фондов, относящихся к категории недвижимости или рентных.
Как подобрать подходящий ПИФ?
Подбор ПИФа – дело личных инвестиционных предпочтений. Здесь нужно определиться с ключевыми параметрами портфелей рассматриваемых ПИФов:
- сначала стоит выбрать валюту (стоит ответить себе на вопрос, опасаетесь ли вы внезапной девальвации рубля, потому что активы, номинированные в долларах США, более стабильны, но менее доходны);
- далее определяемся со сроком инвестирования;
- а теперь главное – следует четко понимать собственные инвестиционные цели. Что это: инструмент для более эффективного накопления для предстоящей крупной покупки или же образ жизни, когда от удачного инвестирования зависит повседневный доход. Это определит для вас динамику роста доходности активов ПИФа.
Получить актуальную информацию по доходности паевых фондов можно на специальной странице управляющей компании .
Если Вас не устраивает доходность ПИФов Сбербанка, или хочется большей свободы действий, то для самостоятельной торговли на фондовом рынке можем порекомендовать проверенную временем брокерскую компанию Открытие . На рынке она более 20 лет, имеет максимальный рейтинг надежности ААА, оказывает весь спектр брокерских услуг на российском и международном рынках.
Для любителей «погорячее» рекомендуем Альпари и ForexClub . Из инструментов тут валюты, акции, индексы, металлы, нефть, криптовалюты и много всего другого. Торговля с плечом, ПАММ-счета, бинарные опционы, торговые сигналы, аналитика, обучение — полный набор сервисов для готовых принять больший риск за большую прибыль. Обе компании тоже более 20 лет на рынке.
Как приобрести паи в УК «Сбербанк Управление Активами»?
Стать клиентом указанной компании можно в любом отделении Сбербанка. Услуга трастового управления сейчас максимально популяризована. Непосредственно в отделении банка клиенту предлагается заключить договор на обслуживание, в результате которого он становится обладателем системы доступа к собственному виртуальному личному кабинету. Приобретать паи можно онлайн (самостоятельно) сразу после внесения на счет депозитной суммы.
При наличии у вас записи на портале Госуслуг регистрацию кабинета можно будет пройти в режиме онлайн, без визита в отделение банка.
Официальный сайт УК «Сбербанк Управление Активами» — https://www.sberbank-am.ru .
Резюме
Посредством паевых инвестиционных фондов для граждан страны создан превосходный инструментарий для инвестирования и управления собственными сбережениями. Такое разнообразие представленных ПИФов позволяет размещать сбережения в рост самым взыскательным инвесторам. И речь идет не только о выборе требуемого соотношения риск/доходность. Здесь также присутствует выбор в зависимости от отраслевых предпочтений и страновых рисков.
Нет ни одного человека, который смог бы дать стопроцентную гарантию и ответ на вопрос, какие ПИФы сбербанка частным клиентам принесут хорошую прибыль, а какие станут убыточным. Единственная личность, которые является ответственной за состояние своих активов - это их владелец. Именно поэтому для того, чтобы было удобно планировать свое финансовое состояние и контролировать инвестиционный портфель, предусмотрен специальный калькулятор доходности ПИФов.
УК Сбербанк Управление Активами паевые инвестиционные фонды предлагает в большом ассортименте. Каждый из проектов специализируется на определенной отрасли - от ИТ-технологий до природных ресурсов.
В случае если компания или организация занимаются реализацией долгосрочных или среднесрочных финансовых вложений то Вашему вниманию предоставляется инвестиционный портфель Сбербанка, он предоставляет различные виды финансовых вложений. Кто-то предпочитает вкладывать деньги в природный газ, а кто-то в другие природные ресурсы. Благодаря тому, что существует доверительное управление финансами клиента то владельцу денежных средств не нужно вникать во всю суть происходящего и понимать все тонкости того предприятия, которого он приобретает.
Фонд биотехнологий
В этом обороте денежных средств непосредственное участие принимают компании, которые занимаются биотехнологическими разработками и фармацевтическими. Данная программа инвестиций расчитана на долгосрочное вложение, в последнее время Сбербанк, что касаемо биотехнологий они демонстрируют рост стоимости своих акций, что в свою очередь говорит о том, что у вкладчика будут большие риски.
ПИФ Илья Муромец от Сбербанка
Это государственная программа, которая занимается тем, что помогает осуществлять работу на государственном уровне. Данный вид инвестиционной программы является менее рискованным, что весьма оптимально для тех инвесторов, которые только начинает вливаться в это дело. Величина минимального вклада в данное направление составляет 1000 руб. но при этом хранится сумма вклада будет в распоряжении банка на протяжении года.
Глобальный интернет — ПИФ Сбербанка
Этот инвестиционный проект является весьма рискованным, но при этом всё больше инвесторов желает внести свою финансирование в разработку программного обеспечения, а также для поддержки тех людей, которые занимаются деятельности во всемирной паутине. В последнее время этот род деятельности набирает популярности и демонстрирует стабильный рост акции, и при этом риски сохраняются. В этом направлении инвестиционные средства идут не только на российские нужды, но и для нужд зарубежных предприятий. Средний срок данной инвестиционной деятельности составляет 3 года. Что касается риска то стоимость на акции если и упадет то это будет на небольшой промежуток времени ведь всё зависит от колебания на мировом рынке.
Рынок перспективных облигаций
Что касается фонда перспективных облигаций то Сбербанк в последнее время начинает демонстрировать по отношению этой инвестиционной программы средние показатели по увеличению стоимости. Акции в среднем в год растут на 39%. Но что касается диверсификация активов, то если сравнивать их с другими отраслями, то она весьма высокая. Прежде чем осуществить инвестиционное вложение в это направление, компания Сбербанк проводит свой анализ, изучает кредитную историю предприятия, рассчитывает уровень риска по данной программе и высчитывает минимальный срок инвестиций, исходя из которого в среднем он приближен к одному году.
Инвестиционный проект Добрыня Никитич
Даны инвестиционная компания имеет прямое отношение к нефтегазовой отрасли, за последние три года работы этого фонда, Сбербанк смог продемонстрировать увеличение стоимости цены на акции в 43%. Стоимость акций растет только после того как компания проверено на надежность. Основную долю инвестиционного портфеля составляют те инструменты, которые имеют фиксированную доходность. В случае даже если стоимость акции снизится то это на краткосрочный период, и всё же это связано с финансами колебаниям на рынке.
ПИФ Еврооблигации Сбербанка
В Сбербанк управление активами Еврооблигации - пифы, которые демонстрируют устойчивую положительную динамику роста на протяжении последних 3 лет. Данная инвестиционная стратегия помогает инвестору вкладывает деньги не только в предприятии РФ, но и в компании стран СНГ. Это программа несет в себе небольшой уровень риска, и он связан с конверсией денежных средств. Ну что касается доходность это за последние 3 года, данный вид инвестирования принес владельцам акций 96% прибыли. Минимальный срок инвестиций в этом портфели составляет один год. Такой вид вложений является весьма идеальным для тех инвесторов, которые только начинают свою деятельность.
Каждый инвестор прежде чем вложить свои денежные средства должен проанализировать происходящую ситуацию на рынке, сравнить показатели между предлагаемыми инвестиционными проектами и только после досконального анализа делать свои вклады.
ПИФ Электроэнергетика в Сбербанке
Паевые фонды Сбербанк Энергетика нацелены на инвестирование в акции отечественных компаний, специализирующихся на электроэнергетическом секторе, предоставлении услуг ЖКХ (например, МОСЭНЕРГО, РУСГИДРО и др). Частным инвесторам предлагается вложить деньги на срок 3 года. Вложения в этот фонд предполагают высокий стем\пень риска и высокую доходность (около 82% за 3 года).
ПИФ Америка от Сбербанка
Фонд «Америка» направляет активы в фондовый рынок США и предлагает возможность инвесторам заработать на возможном росте. Стратегия инвестирования строится на динамике индекса S&P500. Вложения в этот фонд рекомендуются для диверсификации общего портфеля.
Потребительский сектор в Сбербанке - ПИФы, специализирующиеся на быстро растущих акциях
Этот ПИФ профилируется на вложениях в рынок акций отечественных и зарубежных компаний, специализирующихся на производстве потребительских товаров, банковских структур, телекоммуникационных корпораций. За последнюю трехлетку фонд продемонстрировал рост доходности на 75,21%. Фонд входит в число лидеров по росту прибыли за последние 5 лет. Отбор акций производится на основе тщательного фундаментального анализа опытными портфельными управляющими.
ПИФ Золото от Сбербанка
Фонд, созданный в 2014 году, инвестирует в фонд ETF PowerShares DB Gold Fund, следующий динамике стоимости фьючерсов на золото. Покупка паев этого ПИФа позволяет сбалансировать общий инвестиционный портфель.
Сбербанк ПИФ Сбалансированный
Сбалансированный ПИФ - это проект, специализирующийся на смешанных инвестициях. Уравновешенный портфель позволяет добиваться оптимального сочетания умеренного риска и прогнозируемой доходности. Прирост активов за последние 3 года составит 52,89%. Активы фонда динамично распределяются между акциями и облигациями.
Как купить ПИФы Сбербанка?
Приобрести паи можно 2 способами:
- при визите в офис Сбербанка с зоной обслуживания «Премьер» (при себе необходимо иметь паспорт, минимальная сумма инвестиций от 15000 рублей);
- в личном кабинете на сайте управляющей компании sberbank-am.ru (минимум для вложений - 1000 рублей).
Как купить ПИФ в Сбербанке онлайн? Для приобретения паев, выполните следующие шаги:
- Зайдите на сайт sberbank-am.ru
- В верхнем правом углу нажмите на вкладку «Личный кабинет».
- Введите пароль для входа в учетную запись. Получить доступ можно через личный кабинет портала Госуслуг. В первом случае вам необходимо нажать на ссылку «Госуслуги» и затем на кнопку «Продолжить».
Вход в личный кабинет Сбербанка
- После этого вас перебросит на портал Госуслуг, где потребуется ввести логин и пароль от этого сервиса и нажать на кнопку «Войти». Оттуда вас автоматом перебросит обратно на сайт Sberbank. Если у вас не получается зарегистрироваться через портал gosuslugi, то можно получить доступ к учетной записи в офисе Сбера с зоной обслуживания «Премьер».
- В личном кабинете зайдите на вкладку «Портфель».
- Напротив пункта «Паевые инвестиционные фонды» нажмите на кнопку «Купить».
- Выберите подходящий ПИФ по сфере инвестирования, доходности и уровню риска с помощью фильтров и нажмите на кнопку «Выбрать.»
- Внизу страницы появится всплывающее окно, где необходимо нажать на кнопку «Продолжить оформление».
- Проверьте выбранный продукт и сумму инвестирования и нажмите на кнопку «Далее».
- Заполните предложенную форму с персональными данными и реквизитами вашего банковского счета (это необходимо для возврата платежа в случае ошибки). Нажмите на кнопку «Далее».
- Подтвердите введенные данные, нажав на кнопку «Подтверждаю».
- После этого будет сформирована заявка на покупку паев. Запишите или скопируйте этот номер и дату платежа, так как эта информация вам потребуется при оплате пая через систему «Сбербанк Онлайн».
- Войдите в личный кабинет «Сбербанк@Онлайн» и перейдите в раздел «Переводы и Платежи».
- В справочнике в разделе «Страхование и инвестиции» нажмите на ссылку «ПИФы».
- Нажмите на ссылку «Сбербанк Управление Активами».
- Выберите название ПИФа, номер заявки, дату, которые вы записали в пункте 12, ФИО инвестора и нажмите на кнопку «Продолжить».
- Подтвердите операцию с помощью СМС.
В течение 5 рабочих дней после оплаты покупки в личном кабинете инвестора в разделе «Портфель» у вас появится информация о приобретенных паях и появится графическая структура портфеля. До этого момента статус операции можно отслеживать в разделе «История» - «История операций», где вы сможете увидеть, что заявка находится на стадии «Обработка». О подтверждении покупки паев вы получите СМС на указанный контактный номер телефона. После этого в разделе «Портфель» вы сможете отслеживать в режиме онлайн текущую стоимость паев и размер прибыли.
Сбербанк управление активами ПИФы: доходность
На графике показана доходность фондов за последний год (2017). Из приведенных данных можно сделать вывод, что наилучшие результаты роста продемонстрировал ПИФ «Глобальный интернет». В «минус» ушли фонды, специализирующиеся на недвижимости, «Добрыня Никитич», «Еврооблигации», «Природные ресурсы».
По доходности за последние 3 года лидируют следующие ПИФы, продемонстрировавшие рост более 61% (более 20% годовых):
- Финансовый сектор;
- Электроэнергетика;
- Потребительский сектор;
- Природные ресурсы
- Глобальный интернет.
Подробные данные приведены в таблице:
Если раньше главным объектом инвестиций для простых людей были только банковские депозиты, то в последнее время все больше россиян хотят вложить деньги в открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы ) тех же банков, поскольку это почти также надежно, но доходность при этом, как правило, значительно выше.
– это крупнейшая и старейшая в России финансовая структура занимающаяся управлением активами на 513,3 млрд. руб ., работающая с 1996-го года и включающая в свой состав все ПИФы Сбербанка, среди которых 20 открытых и 5 закрытых фондов, каждый из которых имеет свою специфику и структуру активов, составленную так, чтобы максимально полно удовлетворить требования всех категорий граждан.
ПИФы Сбербанка
Купить паи в ПИФах Сбербанка можно в одном из 141 отделения банка в Москве. Но выгоднее всего приобретать доли фонда в своем «личном кабинете» на сайте gosuslugi.ru, поскольку минимальная стоимость пая составляет всего 1000 руб ., в то время как в отделениях компании «Сбербанк управление активами» купить паи менее чем на 15 тыс. руб . не удастся. При покупке через агентов минимальная сумма может быть еще выше.
Что касается комиссий, то они во многом зависят от суммы и срока инвестиций (чем вложения больше тем, комиссии меньше ). Так, купив паи менее чем на 3 млн. руб ., придется заплатить надбавку в размере 1% , а если же сумма равна или больше, то всего 0,5% . Похожим образом обстоят дела и со «скидкой », которая при краткосрочном вложении менее чем на полгода составляет 2% , от 181 дня до 371 – 1% , а при вложении более чем на 732 дня она полностью отсутствует .
Компания, осуществляющая управление активами берет комиссию в размере 1,2% . Динамика роста СЧА на протяжении последнего года составила +58,86% и к настоящему моменту его размер примерно равен 7,7 млрд. руб .
Как видно, здесь только наиболее ликвидные акции, осуществляющие постепенный стабильный рост, что указывает на долгосрочную перспективу направленности инвестиционной стратегии фонда.
Отраслевая же структура инвестиций выглядит так:
- нефть и газ – 48,1%;
- финансы – 18,3%;
- металлургия – 10,4%;
- денежные средства – 9,1%;
- потребительский сектор – 9%;
- телекоммуникации – 3,1%;
- электроэнергетика – 1,9%;
- медиа и IT – 1%.
В случае если активы ПИФов Сбербанка составлены преимущественно из акций, не стоит ожидать от фонда больших чудес в кризисные времена, так за 3 года доходность составила всего 48,26%, а за последние 12 месяцев, только 11,25%. СЧА фонда в данный момент составляет 2,23 млрд. руб.
Условия вхождения в долю те же, что и у описанных ранее фондов: минимум при покупке в личном кабинете через сайт gosuslugi.ru – 1000 руб., в отделениях банка и офисах компании, осуществляющей управление активами – 15 тыс. руб., размер надбавки и скидки также аналогичен. Стоимость пая Фонда акций «Добрыня Никитич» находится в районе 9000 рублей.
Фонд акций компаний малой капитализации
Данный фонд, до 2013-го года называвшийся «Тройка Диалог – Потенциал », в отличие от Добрыни Никитича инвестирует преимущественно в отечественные и мировые развивающиеся компании 2-го эшелона с небольшой капитализацией («Эталон » (7,8%), «Юнипро » (7,4%), Luxoft (5,2%) и др.), в ETF iShares Russell 2000 (13,8%), а также во множество различных отраслей (для диверсификации рисков ).
Структура активов фонда к настоящему моменту выглядит так :
- электроэнергетика – 17,4%;
- ETF – 13,8%;
- металлургия – 12,6%;
- транспорт – 10,4%;
- финансы – 10,3%;
- потребительский сектор – 10%;
- медиа и IT – 9,2%;
- недвижимость – 7,8%;
- денежные средства – 3,1%;
- нефть и газ – 3%;
- телекоммуникации – 1,9%;
- хим. промышленность – 0,4%.
Ориентация фонда на компании с малой капитализацией привносит значительный риск и неопределенность, поскольку далеко не все из них оправдывают ожидания, зато, когда это происходит, прибыль бывает весьма значительной, что четко отражается на доходности ПИФа.
Так за 3 года он показал доходность в 71,78%, а за последние 12 месяцев – 20,73%, что весьма неплохо, тем не менее, большой популярностью он не пользуется и его СЧА составляет всего чуть менее 422 млн. руб.
Цена пая Фонда акций компаний малой капитализации около 5000 рублей.
Фонд активного управления
Фонд активного управления
Как следует из названия, главной особенностью этого ПИФа является активное управление и перераспределение инвестиций между акциями компаний, фьючерсами на и денежными средствами. В целях диверсификации, в портфеле не может быть более 15% ценных бумаг одной компании.
Что касается состава акций, то активы ПИФов Сбербанка вроде этого включают смесь из акций как государственных, так и полностью негосударственных компаний из разных отраслей, и с огромной, и с небольшой капитализацией, в общем, разных, что хорошо видно, если взглянуть на структуру:
- денежные средства – 27,2%;
- потребительский сектор – 17,7%;
- финансы – 12,8%;
- недвижимость – 11%;
- нефть и газ – 10,1%;
- транспорт – 8,5%;
- электроэнергетика – 5,5%;
- медиа и IT – 5,4%;
- металлургия – 1,7%.
Фонд обладает неплохой доходностью (за последние 12 месяцев она составила 14,24%) и внушительной положительной динамикой прироста СЧА (за 3 года он вырос почти на 200% и сейчас уже составляет 688 млн. руб.).
Цена пая данного ПИФ около 1600 рублей.
Фонд «Электроэнергетика»
Основным объектом инвестирования для ОПИФ «Электроэнергетика» являются российские инфраструктурные и энергетические корпорации, такие как ТГК -1 (5,8%), РУСГИДРО (12,9%), МОСЭНЕРГО (6,7%) и т.д.
Инвестиции осуществляются в национальной валюте и ориентированы на долгосрочный период (3 года и более ). Отраслевая структура портфеля очень незамысловатая и включает всего 3 пункта: генерирующие компании – 71,2%, транспорт – 19,1% и сетевые компании – 7,1%.
Диверсификация обеспечивается за счет внутриотраслевых вложений в акции разных энергокомпаний, и это приносит свои плоды, так за 3 года фонд принес своим пайщикам 84,53% .
Такая доходность ПИФов Сбербанка считается немалой, особенно когда речь идет о такой специфической отрасли, в годовом же исчислении прибыль составляет 48,89%.
Что касается СЧА фонда, то он за последнее время значительно вырос (+226,83% за 3 года) и сейчас составляет примерно 1,15 млрд. руб . Цена пая в районе 1000 рублей.
Фонд «Природные ресурсы»
Данный ОПИФ, хотя и в меньшей степени, чем предыдущий, занимается узкоспециализированными инвестициями исключительно в акции корпораций связанных с добывающей и обрабатывающей промышленностью России, таких как «Роснефть » (12,7%), Газпром (12,1%), Татнефть (4,1%) и др. Структура активов фонда выглядит так:
- интегрированные нефтяные компании – 73,5%;
- черная металлургия – 12,2%;
- драгметаллы – 6,6%;
- цветная металлургия – 6%;
- денежные средства – 1,8%.
Доходность за предыдущие 12 месяцев составила 8,35%, а за 3 года – 80,91%, что весьма неплохо. СЧА фонда в настоящий момент составляет около 941 млн. руб. Цена пая не много выше 1000 рублей.
Фонд «Телекоммуникации и технологии»
Этот ПИФ в полном соответствии названию вкладывает как в отечественные, так и в зарубежные IT, софтверные, интернет компании, мобильных операторов и производителей электроники. Основными фирмами, акции которых фонд сейчас держит в портфеле, являются: Мегафон (12,3%), Veon (12,1%), Яндекс (11,6%), МТС (11%), Apple (4,3%) и др. Отраслевая же структура активов разделена между:
- телекоммуникациями – 50,2%;
- медиа – 20,5%;
- IT – 16%;
- денежными средствами – 11,8%;
- прочими объектами – 1,4%.
Несмотря на то, что идея сконцентрировать инвестиции в сферу электроники и интернета выглядит очень перспективной, в реальности ожидания пока не оправдываются и доходность фонда оставляет желать лучшего (за 12 месяцев он принес вкладчикам всего 0,16%, а за 3 последних года 32,94%). Из-за невысокой доходности СЧА ПИФа с каждым годом постепенно падает и в настоящий момент уже составляет 846 млн.руб.
Что касается комиссий и цены паев, то их стоимость находится в пределах 3,5 тыс. рублей.
Фонд «Глобальный интернет»
В отличие от предыдущего, данный ПИФ еще более специализирован и осуществляет вложения в рублях и валюте практически только в одни сетевые и медиа компании, платежные системы и крупные интернет-магазины. В активах у «Глобального интернета» можно найти акции Яндекс (15,9%), QIWI (14,1%), (4%), (10,3%), (9,7%) и других известных фирм из этой отрасли. Структура портфеля разделена всего лишь между 3 отраслями: интернетом – 61,9%, медиа – 36,8% и денежными средствами – 1,3%, однако в отличие от предыдущего ПИФа, этот приносит вкладчикам неплохой доход в 10,93% годовых, а за 3 предыдущих года прибыль составила 77,39%. Стоимость пая около 3000 рублей.
Не удивительно, что стабильный рост стоимости паев привлек в фонд 1,9 млрд. руб. от желающих заработать.
Фонд «Потребительский сектор»
Свое название ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор», получил благодаря тому, что основным направлением инвестиций для него являются отечественные (главным образом) и зарубежные фирмы, специализирующиеся на выпуске и продаже потребительских товаров и медиа продукции («Пятерочка » (15%), Русагро (12,9%), М.Видео (12,2%), Аэрофлот (5,7%), Яндекс (5,1%) и др.). По отраслям вложения распределяются следующим образом:
- розничная торговля – 58,2%;
- потребительские товары – 16,7%;
- медиа – 7,9%;
- транспорт – 5,7%;
- денежные средства – 4,3%;
- девелопмент – 4,3%.
Что же касается доходности, то ПИФ Сбербанка Потребительский, принес вкладчикам порядка 10,58% годовых за прошедшие 12 месяцев и 104,25% за 3 года. СЧА составляет 1,943 млрд. руб. Инвестировать можно на сроки от одного месяца до 3-х лет, условия по надбавке и скидке аналогичны таковым в других ПИФах Сбербанка. Стоимость пая на данный момент 2200 рублей.
Фонд «Финансовый сектор»
На сегодняшний момент последним из нашего списка ОПИФов акций Сбербанка является «Финансовый сектор» — фонд, ориентирующийся в первую очередь на вложения в акции финансовых, кредитных, страховых компаний, коммерческих банков, бирж и в . Преимущество отдается отечественным организациям, но и вложения в зарубежные тоже не исключаются. Инвестиции производятся как в рублях, так и в валюте.
Инвестиции разделены на 7 отраслей:
- банки 1-го эшелона – 30,9%;
- банки 2-го эшелона – 26%;
- интернет – 13,1%;
- биржи – 13%;
- ETF – 8,5%;
- денежные средства – 5,2%;
- процессинг, инвестиционные компании – 3,2%.
Главная стратегия управляющей компании в отношении данного фонда основана на покупке акций имеющих хорошие перспективы роста. Производя выбор активов, аналитики Сбербанка внимательно изучают его перспективы на основе технических данных и фундаментальных факторов, добиваясь, таким образом, внушительной прибыли.
Несмотря на небольшой размер СЧА, всего 196,2 млн. руб. , за последний год, фонд принес своим вкладчикам 38,66%, а показатель доходности за 3 года составляет почти 81%.
Паи ПИФа Фонд «Финансовый сектор» стоит не много более 1000 рублей.
ОПИФ смешанных инвестиций «Сбалансированный»
Смешанных фондов у Сбербанка только один и называется он «Сбалансированный», ранее также известный под названием «Тройка Диалог – Дружина ».
Фонд «Сбалансированный»
Название говорит само за себя: фонд совмещает в максимально выгодных пропорциях вложения в акции и бонды, что обеспечивает неплохой результат в долгосрочной перспективе, принося умеренную прибыль на бычьих и сглаживая риски на медвежьих рынках. Управляющие фонда постоянно отслеживают положение дел в экономике, повышая долю облигаций на падающих рынках, а акций на растущих.
Ценные бумаги выбираются преимущественно российские, вложения осуществляются как в рублях, так и в долларах. Несмотря на то, что значительная доля активов фонда вложена в акции, благодаря наличию облигаций, риски намного ниже, чем у ПИФа Сбербанка Потребительский сектор или Телекоммуникации и техника. Отраслевая структура портфеля выглядит так:
- облигации – 39,4%;
- нефть и газ – 27,9%;
- финансы – 11,6%;
- металлургия – 4,5%;
- потребительский сектор – 4,5%;
- недвижимость – 4,1%;
- телекоммуникации – 2%;
- электроэнергетика – 1,6%.
Фонд обеспечил 10,75% прибыли за последний год, показатель за 3 года достигает 57,15%. СЧА за 3 года вырос почти на 300% и к настоящему моменту составляет 1,58 млрд. руб.
Купить пай ПИФа «Сбалансированный» можно за 70 тыс рублей.
ОПИФы Фондов
В общих чертах, данная группа ПИФов Сбербанка характеризуется долгосрочной направленность валютных инвестиций (2-3 года не менее ) и вложением средств в один профильный ETF-фонд с последующим пассивным управлением.
Фонд «Америка»
Данный фонд, до конца декабря 2013-го известный также как «Сбербанк – Фонд акций компаний с государственным участием», осуществляет высокорисковые валютные инвестиции в ETF американского фондового — SPDR S&P500 , таким образом, предоставляя всем желающим при вложении минимума средств и не тратя свое время зарабатывать на подъемах американских фондовых рынков.
Доходность за последний год была небольшой и составила всего чуть более 1%, однако трехлетний показатель превышает 79%. Тем не менее, особой популярностью фонд не пользуется, а его СЧА составляет всего 484 млн. руб . Стоимость пая до 1500 рублей.
Фонд «Европа»
Ранее фонд назывался «Сбербанк – Компании рынка драгоценных металлов», теперь же оно сократилось до одного слова «Европа». По своей сути и стратегии он сходен с предыдущим, разница только в том, что инвестиции осуществляются в ETF ориентирующийся на – европейский фондовый индекс.
- Доходность также не очень большая (за год всего 2,55%, за 3 – 26,95%), СЧА еще меньше чем у Америки – всего 138 млн. руб. и стабильно падает. В данный момент стоимость пая ниже 1000 рублей.
Фонд «Развивающиеся рынки»
Фонд до конца 2013-го известный как «Сбербанк – БРИК», производит вложение средств в ETF Vanguard FTSE EM базирующегося на индексе рынков развивающихся стран. Инвестиции производятся в валюте и ориентированы на трехлетний срок, хотя вкладывать можно всего на один месяц.
В отличие от предыдущих, данный фонд за год принес своим пайщикам 6,19% (показатель за 3 года равен 48,49%). СЧА ПИФа сейчас равен 331 млн. руб. Стоимость одной доли в ПИФ «Развивающиеся рынки» до 1500 рублей.
Фонд «Глобальное машиностроение»
Данный ПИФ является новым продуктом от Сбербанка запущенным только в этом году, сущность фонда как всегда заключена в его названии – он инвестирует в Vanguard Industrials ETF, основанный на индексе , составленном из акций известнейших машиностроительных компаний мира.
Поскольку фонд действует недолго, СЧА у него еще только начинает складываться и составляет всего 66,62 млн. руб. Статистики за 1 и 3 года тоже еще нет. Показатели доходности за период до середины мая 2017, дают отрицательный результат в -1,73%, однако поскольку при инвестировании рубли пайщиков конвертируются в валюту, а при выходе из пая опять в рубли, это дополнительно помогает сохранить средства от инфляции и заработать на росте курса доллара. Один паи стоит около 1000 рублей.
ПИФ «Золото» от Сбербанк, представляет собой еще один профильный фонд вкладывающий в ETF повторяющий движения курса золота — PowerShares DB Gold Fund . СЧА – 803 млн. руб., доход за 12 месяцев отрицательный -19,59%, а вот на отрезке в 3 года ситуация обстоит уже несколько лучше – 20,51%. Стоимость одной доли в этом ПИФ стоит около 1000 рублей.
Закрытые паевые фонды Сбербанка
Данная категория ПИФов принципиально отличается от всех предыдущих, поскольку является закрытой и купить паи данных фондов возможно только в строго обозначенные периоды: при формировании или при выделении дополнительных паев по согласованию с остальными инвесторами.
Фонд «Коммерческая недвижимость»
Формирование и подписание договора на управление активами было произведено в 2004-м, сроком до 2019-го года. Как понятно из названия вложения производятся в коммерческую недвижимость на всей территории России. Портфель включает только 2 пункта: недвижимость – 87,2%, а также денежные средства и дебиторскую задолженность – 12,8%.
В собственности фонда имеется большое количество коммерческой недвижимости по всей стране: ТЦ Молодая семья (г. Казань), ТЦ Малинка (г. Новосибирск), складские и торговые помещения в Москве и Подмосковье, и др. Также ЗПИФ участвует в долевом строительстве нескольких жилых комплексов. Доход пайщикам поступает от аренды и продажи помещений, а также за счет роста цен на недвижимость. Прибыль с аренды перечисляется пайщикам регулярными платежами. Также паи продаются на Московской бирже.
Статистика по прибыли за год показывает отрицательный результат – -5,4%, за 3 года данный показатель еще хуже – -19,58%. СЧА фонда равен чуть более чем 3 млрд. руб. и регулярно сокращается за счет падения стоимости паев (в данный момент цена доли стоит 200 рублей).
Фонд «Жилая недвижимость 2»
Если ПИФ «Коммерческая недвижимость» специализируется прежде всего на ТЦ и офисах по всей России, то Фонд «Жилая недвижимость 2» инвестирует только в долевое строительство жилых домов в Москве и Подмосковье с целью последующей продажи готовых квартир со значительной прибылью для вкладчиков. Как и у предыдущего ЗПИФа паи этого выставляются на торги на .
Данный фонд относительно новый и статистики доходности за 3 года у него еще нет, однако, таковая за 2 года и за 12 месяцев показывает стабильный убыток в -20,05% и -17,63% соответственно. СЧА – 2,93 млрд. руб., снижается из-за падения стоимости активов, однако это компенсируется выпуском и продажей дополнительных паев, которые за 2 года дали прирост в 31,9%. Срок действия договора управления закончился в конце 2017-го года.
Фонд «Жилая недвижимость 3»
Данный фонд во многом похож на предыдущий, поэтому чтобы не повторятся, опишем лишь существенные отличия, а они есть и касаются не только доходности (-3,51% за год) и размера СЧА (1,38 млрд. руб.). Например, несмотря на то, что договор на управление фондом подходит к концу лишь в начале апреля 2019-го, «Сбербанк управление активами» предусматривает досрочный выкуп до 20% паев в середине и конце 2018-го года.
Фонд «Арендный бизнес»
Как и сказано в названии, ЗПИФ главным образом нацелен на получение доходов с аренды складских помещений (а также с их перепродажи или отчуждения) и предусматривает инвестиционные выплаты пайщикам каждый квартал года.
Создан данный фонд был в 2016-м году, а в следующем даже удостоился премии Investor Awards 2017, как лучший инвестиционный продукт-2016. Неудивительно, что за последние 12 месяцев СЧА вырос, внимание, на 18666,11% и сейчас составляет 4,73 млрд. руб., однако годовая доходность пока -3,6%. Стоимость пая в пределах 300 000 рублей.
.Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter ! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!
Ослабленный рубль, дешевеющие нефтепродукты, а также кризисные тенденции – все это подталкивает граждан искать варианты инвестирования накопленных денежных ресурсов, для их защиты от процессов инфляции. Неплохим способом инвестирования финансов – это участие в ПИФах, или в паевых инвестиционных фондах. Cегодня мы проанализируем ПИФы Сбербанка Доходность 2017.
Выбирая ПИФ, обязательно следует убедиться в надежности управляющей компании (сокращенно – УК), которой планируется доручить процесс инвестирования. Специалисты крупнейшего российского банковского учреждения – Сбербанка – рекомендуют выбрать каждому клиенту подходящий для его целей вариант ПИФа. Именно такое вложение средств будет оптимальным, считают банковские эксперты. Действительно ли ПИФы имеют хорошую доходность, оправдают ли данные фонды ожидания клиентов?
С предоставленными Сбербанком данными о доходности ПИФов можно ознакомиться в приведенной ниже таблице (показатели за 2017 г.)
Название ПИФ Сбербанка |
Тенденция изменений за 2015 г.% |
Стоимость пая |
ПИФы Сбербанка Доходность Илья Муромец |
||
Биотехнологии |
Дата основания – 25.05.2015 |
|
ПИФы Сбербанка Еврооблигации Доходность |
||
ПИФы Сбербанка Доходность Потребительский Сектор |
||
ФА “Добрыня Никитич” |
||
ПИФы Сбербанка Доходность Глобальный Интернет |
||
Фонд рискованных облигаций |
||
Телекоммуникации и технологии |
||
Природные ресурсы |
||
Развивающиеся рынки |
||
Фонд активного управления |
||
Фонд сбалансированный |
||
Фонд акций компании малой капитализации |
||
Электроэнергетика |
||
Финансовый сектор |
||
Коммерческая недвижимость |
||
Жилая недвижимость |
||
Жилая недвижимость 2 |
||
Жилая недвижимость 3 |
Дата основания – 22,09,2015 |
Чтобы рассчитать вашу прибыль, вы можете использовать сбербанк пифы калькулятор доходности, который в точности подскажет, чего вы можете ожидать от ваших вложений. В 2017 году самыми доходными оказались следующие 5 ПИФов Сбербанка:
Еврооблигации
Средства вкладывают в разные облигации (они могут быть муниципальными, государственными, корпоративными) отечественных компаний (также инвестируются в предприятия ближнего зарубежья). Денежные средства, как правило, проходят номинацию в американские доллары (возможен выбор другой валюты).
Потребительский сектор
Инвестиции осуществляются в ценные бумаги различных фирм и предприятий, производящих потребительскую продукцию (товары). В основном это телекоммуникационная и банковская сферы.
ФО “Илья Муромец”
Инвестиции проводятся в облигации (рублевые) разных эмитентов (они могут быть государственными, корпоративными или муниципальными). Большая часть вкладов идет в компании, которые работают в финансовом сегменте экономики.
Глобальный интернет
Средства направляются в ресурсы, связанные с интернет-деятельностью (разные компании по разработке программных средств, онлайн-маркеты и т.д.). Аналитики считают, что в рейтинге ПИФы Сбербанка Доходность данный фонд будет лидировать через несколько лет, так как интернет пространство все время развивается и превращается в своего рода отдельную экономическую среду.
Фонд рискованных облигаций
Средства направляют в облигации (российский рубль), предпочтение отдается фирмам, работающим в потребительской или финансовой сферах. Выбираются предприятия 2-3 степени надежности.
Как доходность пифов сбербанк в 2017 году влияет на перспективность вложений в данные фонды?
Анализируя приведенную выше информацию, можно увидеть, что ПИФы Сбербанка Доходность 2017 была больше у фондов, которые инвестировали в потребительский и коммуникационный сегменты. Ресурсные вложения, а также инвестиции в недвижимые объекты были убыточными.
Вполне возможно с большой вероятностью спрогнозировать прибыльность определенного ПИФа, если правильно проанализировать тенденции его развития в течении достаточно длительного периода. Долгосрочная, отстраненная перспектива позволяет отследить колебания цен на паи, выявить влияние на данные процессы внешних обстоятельств. Например, кризисные явления в любой экономической системе, как правило, негативно отражаются на доходной части большинства ПИФов.
В заключение, можно сказать, что Сбербанк Управление Активами ПИФы Доходность дает уверенность в том, что ваши деньги будут приносить реальную прибыль в ПИФах данной Управляющей Компании. ПИФы сбербанка доходность отзывы также утверждают, что следует доверять свои средства на управление УК Сбербанка. .
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Инвестиции – один из наиболее эффективных способов сохранить и приумножить свое состояние. Но напрямую заниматься этим требует времени и нервов. Поэтому лучше всего передать активы управляющим компаниям, которые позволяют работать с многочисленными паевыми инвестиционными фондами. Одной из которых является «Сбербанк Управление Активами». Чем она выгодна, насколько велика доходность ПИФов компании и как о ней отзываются?
Паевые инвестиционные фонды – довольно обширная область. «Сбербанк Управление Активами» предлагает клиентам сразу несколько вариантов, куда инвестировать. При этом можно посмотреть доходность каждого ПИФа и удостовериться, что он достаточно надежен.
Смешанные инвестиции
Фонды смешанных инвестиций направлены сразу в две стороны – на вклады в акции и облигации. Сочетание высокого и низкого рисков позволяют добиться максимальной прибыли от инвестиций, особенно не рискуя.
Рекомендуемый срок вклада – от 1 года и выше. ПИФы смешанных инвестиций – оптимальный выбор среди всех вариантов, поскольку характеризуются достаточной надежностью и высокой (по сравнению с только облигационными) доходностью.
В Сбербанке они представлены только одним учреждением – «Фонд Сбалансированный». За последние три года доходность поднялась до 58,42% при средних рисках потерь.
ПИФ способен выбирать оптимальные пути вложения активов, чтобы добиться лучшего баланса между риском и прибылью. При этом он работает в большинстве случаев с российскими компаниями.
Международные фонды
Иначе называются индексными ПИФами. Они работают с ценными бумагами биржевых инвестиционных фондов. Подходят для инвестиций на очень долгие сроки. Операционные издержки минимальны, а опыт работающих с биржами – крайне высок. Поэтому риск ошибки практически исключен.
Через Сбербанк можно инвестировать в следующие международные фонды:
- Америка – фонд работает с ETF SPDR S&P500, отдавая активы на волю индекса акций S&P500;
- Европа – инвестиции уходят в ETF Ishares Eurostoxx 50 и растут по индексу EURO STOXX 50;
- Развивающиеся рынки – ПИФ инвестирует в TF Vanguard FTSE EM. Вклад следует индексу FTSE EM. Развитие перспективных рынков в дальнейшем способно принести хорошую прибыль инвесторам;
- Глобальное машиностроение – ПИФ работает с Vanguard Industrials ETF, активы при инвестировании будут следовать индексу MSCI US Investable Market Industrials 25/50 Index;
- Биотехнологии – через фонд деньги поступают в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Активы следуют индексу NASDAQ Biotechnology. В дальнейшем инвестор имеет возможность получить высокую прибыль благодаря перспективе отрасли;
- Золото – ПИФ отправляет активы в ETF PowerShares DB Gold Fund. Стоимость акций опирается на цену золота в мире. Ранее считался среднерисковым активом, но сейчас перешел в категорию инвестиций с высоким риском.
Доходность международных фондов колеблется от 14 до 59% за три года. Фонды Глобального машиностроения и Биотехнологий не просуществовали еще и трех лет, но их доходность за год – 14,5 и 10% соответственно.
Акции
Наиболее опасный, но и самый перспективный вариант инвестирования. С ним можно как потерять все, так и хорошенько подзаработать. ПИФы, работающие с акциями, могут работать как с несколькими направлениями рынка, так и с одним конкретным (например, металлургией).
Рекомендуемый срок вклада – 3 года и больше. Инвестировать на меньший срок бессмысленно, потому что акции часто сильно теряют в стоимости, но затем дорожают, и за короткий срок есть риск потерять достаточно многое.
Читайте также:
10 банков с самыми высокими ставками по депозитам
Сейчас Сбербанк работает с девятью акционными ПИФами, все – высокорисковые:
- Добрыня Никитич – ПИФ широкого рынка, предпочитает работать с акциями высокой ликвидности российских компаний, имеющих отличные возможности дальнейшего роста и развития. Иногда инвестирование перетекает и на акции второго эшелона, но редко;
- Потребительский сектор – фонд приобретает акции компаний (кроме российских фирм, ориентированных на экспорт), связанных с потребительским сектором (производство, продажа товаров и услуг);
- Финансовый сектор – ПИФ работает с банками, страховыми и финансовыми компаниями международного и российского уровней;
- Природные ресурсы – активы фонда направлены на акции российских компаний, связанных с получением и дальнейшей переработкой полезных ископаемых;
- Компании малой капитализации – фонд широкого рынка, инвестирует в международные и отечественные компании. Эмитенты акций – преимущественно небольшие, но перспективные компании с высокими темпами развития (превышающими скорость рынка);
- Электроэнергетика – ПИФ помогает российским электроэнергетическим и инфраструктурным компаниям, развивая тем самым экономику и вместе с ней повышая доход пайщиков;
- Телекоммуникации и технологии – фонд направлен на работу с акциями компаний, специализирующихся на телекоммуникациях и их развитии (операторов, медиа, сегмента информационных технологий);
- Глобальный Интернет – связан с международными и российскими интернет-компаниями, инвестирует в рост и развитие Интернета в целом;
- Фонд Активного управления – ПИФ широкого рынка, который не просто инвестирует в перспективные компании, но при этом распределяет и перераспределяет активы с максимальной выгодой для себя и пайщиков.
Доходность этих фондов за последние 3 года колеблется от 32 до 101,5%, но риск потерять деньги при инвестировании достаточно высок.
Облигации
Самые надежные фонды, но из-за этого приносят малую доходность инвестору. ПИФы облигаций направлены на инвестиции в долговые ценные бумаги, причем их доходность заранее известна. Облигации выпускаются крупными мировыми или российскими компаниями, а иногда – и органами государственной власти.
На сегодня Сбербанк предлагает четыре открытых ПИФа облигаций:
- Еврооблигации – низкий уровень риска. Деньги вкладываются в еврооблигации;
- Фонд перспективных облигаций – средний уровень риска. На деньги инвесторов покупаются ценные бумаги российских компаний;
- Илья Муромец – низкий уровень риска. ПИФ работает с государственными и муниципальными облигациями, иногда подключая крупнейшие российские фирмы;
- Глобальный долговой рынок – низкий уровень риска. Инвестирует в иностранные облигации (в валюте).
В среднем доходность за три года у этих фондов колеблется от 20 до 60%.
Закрытые ПИФы недвижимости, или ЗПИФН
Позволяют инвестировать в жилье и коммерческую недвижимость. Фонд приобретает на средства пайщиков разом какой-либо объект недвижимости. После чего держит его несколько лет и затем продает. Пайщики же получают доход с возможного роста стоимости коммерческой площади или квартир в жилом доме. Либо же сдает недвижимость в аренду, выплачивая деньги пайщикам за использование. Фонды собирают деньги в сжатые сроки на покупку конкретных объектов. Как только сумма собрана – прием средств закрывается.
Читайте также:
Онлайн касса в 2019 году для ИП
Через Сбербанк можно сотрудничать со следующими ЗПИФН:
- Арендный бизнес – инвестиции в складскую недвижимость;
- Арендный бизнес 2 – вклады в коммерческую недвижимость;
- Жилая недвижимость (2 и 3) – инвестирование в жилые дома Москвы и Московской области;
К сожалению, из-за стагнации рынка недвижимости пользоваться ЗПИФНами – не самое выгодное дело.
Ни один из них не показывает прибыльности. В течение последнего года их убыточность колеблется в пределах от -6 до -11%. Единственный фонд, который пока что приносит прибыль – «Арендный бизнес 2», который за 6 месяцев подрос на 2,43%, но он не просуществовал еще и года.
Условия инвестирования от Сбербанка
Компания «Сбербанк Управление Активами» предлагает следующие условия для инвесторов:
- Минимальная стоимость пая – от 1 тысячи для онлайн-покупки и от 15 тысяч при покупке в офисах Сбербанка;
- Минимальный срок инвестирования отсутствует – можно купить пай и продать его хоть на следующий день (актуально для открытых ПИФов, закрытые фонды имеют фиксированные сроки);
- Инвестиции доступны для рублевых и валютных активов;
- При оформлении можно посоветоваться с менеджерами и выбрать оптимальные условия по стратегии;
- Есть надбавка при покупке в 1% и скидка при продаже паев от 0 до 2%;
Особая привилегия: если инвестор владеет паями какого-либо фонда больше трех лет – он освобождается от уплаты подоходного налога 13% на прибыль от своих вложений.
Плюсы и минусы паевых взносов через Сбербанк
ПИФы Сбербанка ничем не отличаются от многих других – они точно так же вкладываются в те или иные секторы развития. Весь смысл – в предоставляемых услугах и управлении активами инвестора, которые способна обеспечить «Сбербанк Управление Активами». Их мы и будем рассматривать.
Положительные стороны
Услуги и возможности Сбербанка как управляющей компании:
- Сбербанк предоставляет собственный калькулятор доходности при выборе паевого инвестиционного фонда. Можно примерно рассчитать, сколько определенная сумма в рублях/долларах США принесет за период от 1 до 5 лет, при этом будет выведен список всех действующих ПИФов с динамикой доходности;
- не нужны специальные знания и умения, поскольку деньгами будут заниматься опытные люди. От инвестора достаточно выбрать фонд и сделать взнос;
- чтобы купить или продать пай, достаточно взять паспорт и прийти в Сбербанк и написать заявление;
- пайщики не платят налоги за вложение капитала, если только не инвестируют в недвижимость. Но при выводе прибыли все-таки придется отдать часть государству;
- возможность купить сразу несколько паев, чтобы минимизировать риски;
Чем Сбербанк может быть полезен своим клиентам:
- государство внимательно наблюдает за деятельностью Сбербанка, поэтому надежность инвестирования именно через него находится на достаточном уровне;
- не нужно миллионов, чтобы стать пайщиком – входной порог составляет всего 15 тысяч рублей для оформления в офисе и 1 тысяча рублей при покупке пая онлайн;
- большое количество инструментов и стратегий для инвестирования, а также возможность освобождения от налогов при правильном их использовании;
- возможность посоветоваться с опытными консультантами, прежде чем инвестировать в какой-либо из ПИФов или выбирать стратегию.
Как видно, положительных сторон у «Сбербанк Управление Активами» достаточно много. Стоит того, чтобы рассмотреть его как один из вариантов.
Читайте также:
Что такое «Кредитная история в банке», и как ее исправить?
Негативные моменты
Никакие инструменты и управляющие компании не идеальны. И Сбербанк не исключение. У него достаточно неудобных моментов, на которые нужно обратить внимание при выборе УК для своих денежек.
Минусы инвестирования через Сбербанк:
- Комиссии. При покупке пая придется заплатить 1% от его стоимости дополнительно, а при продаже фонду – вернуть ему от 0 до 2% стоимости в качестве принудительной скидки;
- Доход при помощи инвестирования – дело долгое и рискованное. Поэтому покупать пай меньше, чем на 1-2 года, бессмысленно – доходность составит всего несколько процентов;
- Наличие рисков, как и при любом инвестировании – при неудачном выборе можно потерять какую-то часть вложенных денег.
Последний минус касается всех управляющих компаний, но его часто вменяют конкретно Сбербанку.
Но важно не забывать: любая инвестиция – это риск. И всегда можно как выиграть, так и проиграть.
Доходность паевых инвестиционных фондов
Инвестиции в развивающиеся отрасли или рынки – хорошее решение для тех, кто желает заработать. Но не стоит забывать, что от управляющей компании зависит очень мало. Риски – в поведении рыночной отрасли, к которой относится ПИФ, и экономики в целом. Поэтому гарантированно рассчитать доходность никто не сможет. Придется ориентироваться на динамику и собственные ощущения.
Некоторые закономерности, которые позволят не ошибиться при инвестициях через Сбербанк и обеспечить доходность:
- В последнее время инвестиции в недвижимость совершенно невыгодны;
- Акции российских компаний могут в любой момент потерять в стоимости;
- Доходность ПИФов на короткие сроки всегда намного меньше инвестиций от 3-5 лет.
Помните, что доход гарантировать невозможно! Он зависит не столько от Сбербанка, сколько от экономической и рыночной ситуации.
Риски при инвестициях
Не нужно бояться ПИФов – это не обман. В инвестициях подвоха нет. Создатели заботятся о доверии клиентов. Деньги в фондах надежно защищены – они под надежной охраной, при этом отслеживаются все операции с ними, чтобы не допустить нарушения законодательства.
Естественно, просто так дарить финансы инвесторам никто не будет. ПИФ – это не сказка, поэтому стоит опасаться некоторых факторов.