Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Единственный выход - начинать копить, если не на квартиру сразу, то хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Но как быстро и правильно скопить деньги на покупку собственного жилья?
Портал о недвижимости сайт решил разобраться в данном вопросе и помочь действенными советами желающим приобрести собственную крышу над головой.
Очень многие жалуются на то, что у них маленькая зарплата, которая не позволяет семейному человеку собрать необходимую сумму на покупку квартиры, - рассказывает независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева . - Но тогда возникает вполне закономерный вопрос: почему кто-то при такой же зарплате все же приобретает квартиру, а кто-то еле сводит концы с концами?
Специалист считает, что всё дело в мышлении.
Поменяйте мышление, поймите, что никто вам ничем не обязан и ничего не должен, - предупреждает финансовый консультант. - И даже с небольшой зарплатой, можно и нужно искать выход. Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность. По своему опыту могу сказать, что к цели быстрее приходят дисциплинированные люди, ведь процесс накопления средств не однодневный.
По мнению консультанта, надо быть готовым к тому, что даже относительно быстрое накопление денег займет у вас минимум год, а может и больше. Чтобы не сойти с намеченного пути и довести дело до конца, необходимо придерживаться нескольких простых правил. И тогда результатом для вас станет вожделенная квартира.
1. Поставьте перед собой реальную цель
Первоначально поставьте себе цель. Только не из тех несбыточных мечтаний, как пятиэтажный дворец на берегу моря, а реальную. Причем непременно уменьшите её до минимальных размеров. К примеру, вы хотели бы приобрести коттедж за 600 тысяч долларов, при общем доходе вашей семьи в 200 тысяч тенге. Понятно же, что копить на такое жилье можно всю жизнь и не факт, что даже к старости вам доведется стать собственником многокомнатных апартаментов. Только комплексы себе приобретете и будете укорять себя в собственной несостоятельности.
В данной ситуации умерьте свои аппетиты и начните визуализировать. Если у вас совсем ничего нет, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит. Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей квадратуры.
Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.
Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность.
2. Выясните необходимую сумму накопления
Очень действенный инструмент накопления - это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку. Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.
При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т.д. Главное - иметь перед глазами конкретные цифры.
Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.
Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.
Итак, первая цифра - это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее возьмите за правило фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».
Вторая цифра - это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.
Третья цифра - это общая сумма накопления. Для выведения этой цифры необходимо суммировать первые две цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно приплюсовать проценты в банке, если ваши сбережения лежат на депозите.
4. Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте
Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время просмотреть их. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но обычное пересматривание цифр - это тот секрет, с помощью которого были накоплены самые значительные деньги.
При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.
5. Анализируйте ежемесячные расходы
Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), - уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. - В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называемые импульсивные покупки.
6. Ходите по магазинам со списком
Чтобы избежать этих так называемых импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с четким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьезе советует эксперт.
7. Выделите средства на непредвиденные расходы
По словам финансового аналитика, при составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-15% от этой суммы заложить сверх - на непредвиденные расходы. И взять за правило - траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!
8. Найдите дополнительный заработок
Да-да, хотите квартиру - научитесь находить приработок, - говорит Жанагуль Рашева. - Можно таксовать по вечерам, можно брать переводы, можно писать бизнеспланы, рефераты и прочее. Существует уйма возможностей для дополнительного заработка.
40% расходов семейного бюджета приходится на ненужные вещи, считает финансовый консультант.
9. Выберите способ хранения денег
Ещё один важный момент - выбрать способ сохранения высвободившихся денег и денег, которые вы будете дополнительно зарабатывать. Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома. Ведь хранить деньги дома и не тратить их - это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет вам непосильна.
Лично я бы посоветовала небезызвестный Жилстройсбербанк, - говорит независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. - Открываете депозит и берете за правило - откладываемые ежемесячно деньги относить в банк. Благо сейчас хватает терминалов для осуществления этой операции. Чем быстрее насобираете на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав данную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заем в банке для приобретения квартиры. К тому же к моменту накопления этой суммы вы уже будете психологически перестроены.
Еще один небольшой, но важный момент. По словам финансового аналитика, ОБЯЗАТЕЛЬНО при планировании бюджета предусмотреть небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.
Не надо садиться на «голодный» паек, - предупреждает Жанагуль Рашева, - иначе в какойто момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в благодушном расположении духа. К тому же если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?
Карима Апенова, информационная служба
Ипотека для многих обывателей является единственных способом приобрести собственное жилье. Однако высокие ставки, большой пакет документов для банка и первоначальный взнос делает даже такую покупку невозможной.
Что же тогда остается? Можно снимать жилье, но при зарплате 20000 рублей это означает расстаться с большей частью дохода. На сегодняшний день эксперты пришли к выводу, что на собственную квартиру вполне можно накопить даже с небольшой зарплатой.
Недвижимость в России
Рынок недвижимость в России образовался относительно недавно. Это связано с тем, что в Советском союзе практически не было частной собственности. После его распада возникла необходимость быстро приспосабливаться к новым условиям.
На сегодняшний день вся недвижимость в России делится на два вида:
- жилая;
- коммерческая.
Жилая также имеет свои виды:
- городская;
- загородная.
К городской недвижимости относятся квартиры в многоэтажных домах. В некоторых небольших городах до сих пор актуальны частные дома и коттеджи. Однако встречаются они очень редко.
Вся городская недвижимость делится на несколько типов:
- Эконом класс. К этому виду недвижимость относятся малогабаритные квартиры в панельных домах. Также в эту категорию попадают квартиры, расположенные в жилых домах, но с неудачной планировкой, маленькой площадью и в плохом состоянии.
- Бизнес класс. Сюда входят крупногабаритные квартиры в кирпичных постройках. Основными условиями для такой недвижимости является повышенная тепло- и звукоизоляция, наличие обустроенной придомовой территории и паркинга.
- Делюкс. Другие названия данного класса – премиум и элитный. Такое жилье строится по оригинальному проекту знаменитого архитектора. Придомовая территория обустраивается также согласно схеме именитого специалиста. Для возведения недвижимости делюкс используются только высококачественные материалы.
Загородная недвижимость – это одноэтажные строения, коттеджи с двумя с более этажами, а также таунхаусы, где в одном доме располагаются три отдельных жилья.
В зависимости от класса жилья формируется цена на недвижимость.
Примерные цены в Москве и Санкт-Петербурге, а также в провинциальных городах
В таких мегаполисах, как Москва и Санкт-Петербург установлены самые высокие цены на недвижимость.
Чтобы приобрести в Москве жилье на вторичке, обывателю придется заплатить приблизительно 163 тысячи рублей за квадратный метр. Такова цена на недвижимость бизнес класса. Стоимость жилья в Москве в новостройке составляет приблизительно 155 тысяч рублей.
Цены на недвижимость в Санкт-Петербурге немного ниже. Вторичное жилье можно приобрести за 100 тысяч рублей за квадратный метр. Стоимость недвижимости в новостройке составляет примерно 93 тысячи рублей за квадратный метр.
В провинциальных городах стоимость недвижимости гораздо ниже, чем в мегаполисах. В таблице 1 будут приведены цены в некоторых крупных городах России.
Цены на недвижимость в России. Таблица 1.
Название города |
Цена за м 2 , тысяч рублей |
Архангельск | |
Барнаул | |
Владимир | |
Вологда | |
Екатеринбург | |
Иваново | |
Кострома | |
Нижний Новгород | |
Пенза | |
Ростов-на-Дону | |
Тула | |
Чита | |
Ярославль |
Такие цены на жилье говорят о том, что покупка собственного жилья является невозможной для подавляющего большинства жителей России.
Средняя зарплата в России
Средняя заработная плата в России составляет примерно 36000 рублей. Однако для мегаполисов и регионов цифры будут разными. В Москве средняя заработная плата составляет приблизительно 66000 рублей, а в Санкт-Петербурге 45000 рублей. В регионах цифры гораздо скромнее. Для некоторых городов они будут приведены в таблице 2.
Средняя заработная плата в городах России. Таблица 2.
Однако, как показывает практика, многие обыватели имеют заработную плату всего 15-20 тыс. руб, произвести существенные накопления при таких доходах почти не реально.
Без ипотеки
Чтобы накопить на квартиру без всякой ипотеки, необходимо подготовиться к выходу из комфортных условий существования. Моральный настрой – это половина успеха.
Начинать накопления следует не с откладывания средств, а с ведения учета расходов. Специалисты советуют завести отдельную тетрадь или блокнот, в которую записываются все траты – аренда, расходы на транспорт, кредиты, продукты, бытовая химия и т.д. Учитывать нужно даже покупку спичечного коробка. В конце месяца следует подвести итог. Нужно подсчитать все траты и подумать, на чем можно сэкономить.
Эта система позволяет определиться с тем, сколько конкретно денег в месяц требуется. Оставшуюся сумму можно будет положить в банк, чтобы шли проценты. Именно они и приблизят к заветной цели.
Как накопить на жилье с зарплатой 15000
Накопить серьезную сумму заработной платой 15000 рублей – задача нереальная. Если однокомнатная квартира стоит около 1800000 рублей, то на нее придется откладывать полностью всю зарплату в течение 10 лет. При этом нельзя позволять себе вообще никаких трат. Сделать это априори нереально. Значит, нужно искать другие способы того, где взять денег на квартиру.
С зарплатой 15000 рублей ипотеку не даст ни один банк. Об этом варианте нужно забыть. В данном случае, чтобы приобрести свое жилье, следует задуматься о поиске дополнительного источника дохода. Ниже будут рассмотрены способы, как это сделать. Также нужно обращать внимание на поддержку государство. Сейчас постоянно разрабатываются программы поддержки молодых семей. До сих пор действует материнский капитал. По нему при рождении или усыновлении второго и последующего детей матери выдается сертификат, который можно использовать для улучшения жилищных условий.
Помимо этого, можно взять деньги в долг у родственников. Однако это вызовет необходимость рано или поздно отдать всю одолженную сумму. Поэтому, когда зарплата составляет 15000 рублей наилучший вариант – поиск дополнительного источника доходов.
Как накопить на квартиру с зарплатой 20000
Если доход обывателя составляет 20000 рублей, то накопить на собственное жилье также весьма проблематично. Однокомнатная квартира стоимостью 1800000 рублей станет доступна в том случае, если в течение 10 лет откладывать по 15000 рублей.
Проще дело обстоит семьям, где работают хотя бы двое взрослых. Они смогут приобрести однокомнатную квартиру за 1500000 без ипотеки уже через 6 лет. Для этого им следует формировать свой бюджет таким образом, чтобы тратить только одну зарплату. Вторая должна полностью откладываться на квартиру.
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000
Насобирать деньги на квартиру с заработной платой 30000 рублей можно только в том случае, если стараться сэкономить буквально на всем. Для начала нужно определиться с тем жильем, которое впоследствии будет приобретено. Следует сделать выбор района и узнать актуальные цены, по которым там реализуется недвижимость. Когда понятно, сколько стоит жилье, легче определиться с суммой, которую нужно накопить и сделать расчет.
Например, однокомнатная квартира стоит 1500000 рублей. Если откладывать по 20000 в месяц, о через 6 лет ее можно будут купить. В этом случае на все нужды остается только 10000 рублей. За этот лимит выходить нельзя. Только при этом условии будет осуществима операции по приобретению недвижимости.
Если квартиру хочется купить быстро и нет желания на всем экономить, то можно найти дополнительный источник дохода или обратиться к программам господдержки.
С зарплатой в 50000
Быстро накопить на квартиру с зарплатой 50000 рублей – задача довольно реальная. Для этого, как уже было сказано, следует определиться со стоимостью квартиры и завести тетрадь доходов и расходов. При разумной экономии в месяц можно откладывать по 30000 рублей. В этом случае через 4 года будет доступна квартира за 1500000 рублей. Если нужно жилье большей стоимостью, то нужно, либо копить дольше, либо найти дополнительный источник доходов.
В Москве
Скопить на квартиру в Москве сложнее всего из-за высокой стоимости жилья. Однако даже в этом случае можно обойтись без ипотеки.
Первое, что следует сделать – это узнать о льготных условиях приобретения недвижимости. Если они подходят обывателю, то дальше он должен обратиться в отдел социального обеспечения, где ему будет подробно рассказано о том, какие документы ему следует собрать.
В случае отсутствия льготных условий, необходимо определиться со стоимостью квартиры и начать откладывать деньги. Когда соберется достаточная сумма, рекомендуется сделать накопительный вклад, благодаря которому можно быстрее собрать деньги на квартиру.
Методы экономии
Существует несколько конкретных советов экономии денежных средств, способствующих накоплению финансовых средств:
- Отказ от употребления кофе, спиртных напитков и табака. На эти нужды ежедневно и еженедельно уходит определенная сумма, на которой вполне можно сэкономить.
- Отказ от посещения кафе, ресторанов и т.д. Если на работе не питаться в столовой, а брать еду с собой, то можно сэкономить внушительную сумму денег.
- Поход в магазин должен осуществляться только с конкретным списком покупок.
- Отказ от съемного жилья. Этот совет актуален для семей, которые могут переехать к родителям.
- Отказ от пользования личным транспортом.
Как увеличить доходы, различные варианты
Чтобы начать копить, нужно иметь хорошую зарплату. Если доход маленький, но при этом есть ряд условий, которые удерживают на этом месте (социальные льготы, дружный коллектив и т.д.), следует заняться поиском новых источников дохода. Вот несколько вариантов этого:
- Инвестиции. Это пассивный доход. Инвестировать деньги можно в драгоценные металлы, акции крупных компаний и т.д.
- Банковский вклад. В данном случае рекомендуется выбирать проверенные банки с высокой процентной ставкой. В этом случае сделка принесет большой доход.
- Собственный блог или сайт. Их создание приносит хороший доход иногда в разы превышающий тот, что имеется на основном месте работы.
- Покупка готового сайта. Если нет навыков создания сайта, то можно приобрести готовый ресурс. Далее от «раскручивается» и приносит доход.
- Открыть свой бизнес. Недостаток – нужен первоначальный взнос.
- Подрабатывать на своем авто. Можно устроиться в определенные часы, например, до и после работы, в службу такси или в курьерскую службу.
- Перепродажа товаров. Если покупать товары меньшей стоимостью и продавать их за большую, то можно неплохо заработать.
Пример расчета накопления на квартиру за нужный промежуток времени
Если семья состоит из 3- человек, при этом общий доход составляет 70000 рублей, то двухкомнатную квартиру за 2000000 можно купить за 3 года.
Вот калькулятор расчета накопления за нужный промежуток времени:
- Расход на сигареты - 180 рублей в день. В год эта сумма составляет 65700 рублей.
- Расход на кофе – 300 рублей за банку. Ее хватает на 2 недели, если кофе пьют все члены семьи. В год расход на него будет 7200 рублей. Сумма небольшая, но все же она делает вклад в общую копилку.
- Три литра пива по цене 200 рублей. Если позволять себе употребление напитка раз в неделю, то в год сумма составляет 9600 рублей.
- Комплексный обед стоит порядка 150 рублей в день. Это составляет 750 рублей в неделю и 3000 рублей в месяц. В год экономия составит 36000 рублей. На питание двух взрослых можно сэкономить 72000 рублей. Если раз в неделю есть привычка ходить в ресторан, то для двух взрослых этот поход составляет примерно 6000 рублей. В год набирается сумма 72000 рублей.
- Приобретая что-то ненужное, семья переплачивает до 1000 рублей за 1 раз. В месяц трата на ненужные покупки иногда составляет 10000 рублей. В год – 120000 рублей.
- Если трата за аренду составляет 20000 рублей, то отказ от нее принесет экономию 240000 рублей в год.
- Если пересесть на общественные автобусы, то можно сэкономить до 200 рублей в день. Экономия в месяц составит 73000 рублей.
ИТОГО: 659500 рублей в год. За три года при такой экономии можно накопить 1978500 рублей. Это практически полная стоимость квартиры.
Подводные камни, инфляция
Часто обывателей интересует вопрос инфляции. С годами деньги обесцениваются из-за роста цен, поэтому многие уверены, что копить неактуально. Однако это не относится к недвижимости. Цены на нее изначально были завышенными, поэтому рост строительства жилья приводит к тому, что стоимость постоянно снижается. Поэтому сейчас гораздо выгоднее копить и ждать падения цен, чем брать ипотеку. После ее выплаты гораздо вероятнее то, что жилье будет стоить гораздо меньше, чем в момент его покупки.
Есть множество способов того, как повысить уровень дохода и накопить на собственное жилье. Для этого не нужно просить кого-то: «Дайте денег в долг» или «Помогите с покупкой квартиры», а нужно просто правильно распределять свой доход. Как это сделать, было рассказано в данной статье.
Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копять на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.
Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — .
Особенности расчета
- Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
- Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т.е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
- Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?
Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:
- Квартира может подорожать
- Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
- Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут
Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором . Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.
- Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
- Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
- Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
- Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
- Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
- Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект , которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
- Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих карт, к примеру . Это дорого и неэффективно.
Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.
В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.
Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.
Среди них:
- Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
- Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью. Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
- Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
- Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
- Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
- Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку. В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.
ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.
Возможно ли накопить с маленькой зарплатой
Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.
Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.
Пример расчета для Москвы
Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.
При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2020 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.
Допустим, что клиент ежемесячно будет откладывать на свой банковский счет 31.000 рублей. В год на счете будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма накоплений составит как раз примерно 4,5 миллиона рублей. При высвобождении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода срок накопления уменьшится.
Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.
ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.
Пример расчета для регионов
Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2020 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.
Итак, вводные данные:
- ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
- стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
- площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
- цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.
Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.
То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.
Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье
Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.
Пример расчета для Москвы
Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.
Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.
Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.
Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.
Пример расчета для регионов
В Поволжье средняя стоимость аренды типовой 1-комн. квартиры (эконом-вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. При наших условия ипотечного кредитования арендный платеж будет ниже кредитного примерно на 2 тысячи рублей.
С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.
Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.
Если все-таки взять ипотеку
Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.
Пример расчета для Москвы
Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:
- процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
- первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
- срок погашения задолженности – 20 лет.
В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.
Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.
Пример расчета для регионов
Исходные данные:
- цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
- первый взнос – 225 тысяч рублей;
- ставка кредитования – 10% годовых;
- срок кредитования – 20 лет.
Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.
Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.
Калькулятор
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать график платежей по ипотеке и примерный доход для неё, а также размер переплаты по ипотеке. В калькуляторе предусмотрена функция расчета досрочного гашения.
Подводные камни этих расчетов
Приведенные в статье расчеты не принимают во внимание целый спектр факторов, оказывающих существенное влияние на итоговый результат.
В частности, не учитывается:
- Уровень инфляции (который может привести к серьезному обесцениванию накопленной суммы, которая предназначена для покупки жилья).
- Влияние кризиса (истории экономических кризисов в российской экономике наглядно показывают, как может измениться курс рубля, ключевая ставка ЦБ РФ и иные показатели, прямым и косвенным способом воздействующие на все сферы нашей жизни).
- Участие в госпрограммах и получение помощи из бюджета (например, материнского капитала в 453 тысячи рублей для семей с двумя и более детьми, а также ).
- Коммунальные платежи и иные обязательные расходы (их общий объем может привести к существенному увеличению конечного результата).
- Получение дополнительного дохода при размещении денег во вклад (при условии капитализации и периодичного пополнения счета клиент будет получать прибыль в виде начисленных процентов).
- Увеличение уровня доходов человека в перспективе (изначальные условия с заработной платой, например, в 80 тысяч рублей в месяц в Москве не являются постоянной величиной, а вероятнее всего, постепенно изменятся в сторону роста).
- Психологический фактор постоянной нагрузки на бюджет и осознанного снижения своего уровня жизни (откладывая деньги на квартиру существенную долю своих доходов или оплачивая ежемесячный платеж по ипотеке, человек постоянно испытывает дискомфорт и давление, отказывая себе во многом).
Учесть все эти факторы невозможно, так как они имеют свойство изменяться для каждой конкретной ситуации.
Пошаговая инструкция: как накопить на квартиру без ипотеки
Учет доходов и расходов
Приведение семейного бюджета в порядок, а именно оптимизация доходов и расходов может стать основой высвобождения существенной суммы. Исключение ненужных и спонтанных расходов, а также экономия на покупках в разумных пределах станут основой возможности накопления.
Лучше в письменном или электронном виде (сейчас есть масса специальных программ) вести свой бюджет, записывая все доходы и расходы.
Постановка целей
Постановка глобальной цели – это то, с чего нужно начинать процесс накопления средств на новую квартиру. У себя в голове или, опять же письменно, нужно держать, какая именно недвижимость будет приобретаться, в каком районе, ее примерная стоимость.
Практика показывает, что наличие главной цели – залог 100%-го успеха. Семьи даже со средними доходами, грамотно подошедшие к своим сбережениям, как правило, через 7-10 лет смогут позволить на отложенные деньги купить комфортное жилье.
ВАЖНО! Поставленная цель со временем может измениться. Важно осознавать, что через 5 или более лет может измениться образ жизни человека, его уровень благосостояния и желания.
Контроль за тратами и привычки, которые воруют деньги
Человек, поставивший перед собой цель накопить деньги на квартиру собственными силами, должен избавиться от ненужных трат. Здесь имеются в виду расходы на вредные привычки – алкоголь, сигареты, пустое времяпрепровождения в клубах и иных увеселительных заведениях.
Если посчитать, сколько денег еженедельно, ежемесячно и ежегодно тратится на такие статьи расходов, легко будет понять, что эти средства логичнее направить на более гуманные и нужные вещи (особенно, если жилищный вопрос стоит остро).
В магазин лучше ходить с заранее составленным списком и избегать «выхода за рамки» в нем.
Начинаем откладывать
После того, как цель поставлена, рекомендуется незамедлительно начинать откладывать деньги от получаемого дохода. В зависимости от суммы ежемесячной зарплаты и дополнительных денег семья должна определить, сколько минимум и максимум она сможет откладывать.
Отчисления лучше делать каждый месяц, без пропусков, так как периодические послабления приведут к отдалению от стоящих задач. Сумма сбережений не должна быть менее 10 и более 40% от величины доходов человека или семьи.
Один человек может позволить копить, откладывая 30-40% от зарплаты, другой – только 10%. Здесь все индивидуально. Максимально напрягаться, отказывая себе в самом необходимом, не стоит, так как это может привести к печальным последствиям.
Формируем фонд свободы
Многие знают, что фонд свободы – это некий запас денежных средств, размер которого равен сумме расходов за 3-6 месяцев. То есть это определенная «подушка безопасности», которая должна быть под рукой у каждого человека.
Фонд свободы откалывается на случай появления любых непредвиденных расходов, связанных со здоровьем человека, семейными, жилищными или иными бытовыми проблемами.
Отсутствие этого фонда при острой необходимости в деньгах приводят обычно принятию не лучших решений – оформлению быстрых кредитов под высокие проценты, займы у частных лиц или родственников и т.д.
Где и как хранить деньги
Для накопления свободных средств сразу следует открыть отдельный банковский счет или завести пластиковую карту. Для себя следует обозначить, что по выбранному инструменту будут совершаться только операции пополнения. Расход денег должен быть категорически исключен.
Старые способы хранения денег «под подушкой» или «в стеклянной банке» у себя дома давно неактуальны и крайне опасны из-за вероятности воровства. Также следует исключить варианты вложения денег в разного рода сомнительные инвестиции, кооперативы, особенно если вкладчик не понимает сути участия.
Покупка минимально доступного жилья
Чем дороже жилье, тем, естественно, больше времени потребуется на накопление необходимой суммы. Поэтому логичнее здесь будет покупка бюджетного варианта жилплощади – квартиры-студии небольшой площади, изолированной комнаты и малогабаритной квартиры на окраине города.
Стоимость таких объектов недвижимости, как правило, позволит собрать нужные деньги на их приобретение в довольно короткий срок. Многим не претит жизнь в коммуналке или общежитии. После покупки комнаты или другого минимально доступного жилья в дальнейшем, проживая в нем, можно продолжить дальнейший процесс накопления на квартиру большей площади выше классом. Все делается постепенно.
Увеличение доходов
Даже в условиях постоянной занятости стоит заняться поиском подработки или альтернативных доходов. Здесь каждый человек сможет найти вариант, подходящий именно ему.
Одни люди могут заняться ведением собственного блога или сайта, открыть небольшой бизнес (как реальный, так и интернет-проекты) и т.д. Найдя дополнительный источник дохода, потенциальный покупатель жилья сможет существенно увеличить свой уровень жизни.
Важно! Банк Тинькофф начал прием сотрудников на удаленную работу, что позволяет получить дополнительный и вполне приличный официальный доход.
Инвестирование
Накопленные денежные средства также можно вложить в инвестиции. Полученный таким образом пассивный доход за счет грамотно составленного портфеля позволит преумножить вложения.
Вкладывать можно в покупку драгоценных металлов, акций и иных ценных бумаг отечественных и зарубежный компаний и т.д. При использовании такого варианта получения прибыли важно принимать и понимать потенциальные риски и осуществлять любые операции с их учетом.
Продажа первого жилья и покупка нового
Еще один вариант улучшения текущих жилищных условий – продажа имеющейся жилплощади и покупка новой с условием добавлением недостающей суммы. Достигнуть такой цели, как правило, легче по сравнению с условием отсутствия любой недвижимости.
За счет подобной сделки можно увеличить площадь квартиры, поменять район в конкретном городе России на более престижный, поменять дом и т.д.
Аккумулирование денег на приобретение недвижимости в России – это реальность. Каждый человек, даже при среднем уровне дохода, имеет массу вариантов накопления нужной суммы на покупку квартиры. Оптимизация семейного бюджета, исключение ненужных трат, простые схемы экономии, поиск подработки и дополнительного заработка позволят достигнуть поставленной цели и отложить средства.
Просьба оценить пост и оставить в комментариях ваш ответ на вопрос, о возможности накопления на квартиру без ипотеки.
Что 47 % россиян тратят все свои доходы, регулярно откладывают деньги 26 % и еще 27 % делают это от случая к случаю. The Village поговорил с людьми, которым удалось накопить крупные суммы и потратить их на нужные им вещи. Они рассказали о своих методах накопления и отношении к деньгам.
2,5 миллиона на квартиру
Анфиса Егорова
руководитель онлайн-клуба «Послушные деньги» (Казань)
Как и многие молодые семьи, в начале нашей совместной жизни мы с мужем мечтали о своем жилье. На тот момент у нас практически ничего не было: мы только начинали свой карьерный путь, наши зарплаты были совсем невысокие, и никакие подарки судьбы на горизонте нам тоже не маячили. Но мечта о собственной уютной квартире не давала покоя.
Свои желания я всегда перевожу в реальную плоскость: ставлю цель, планирую и начинаю действовать. Так, со свадебных доходов мы открыли вклад в банке и отложили 70 тысяч рублей на нашу мечту. С тех пор походы в банк стали для нас регулярными. Тогда мы еще не решили, какой должна быть наша квартира, сколько она будет стоить и где будет находиться. Мы просто стали копить. Поначалу мы приносили в банк по 10–15 тысяч ежемесячно. На тот момент наши зарплаты не превышали 15–20 тысяч рублей. При этом мы еще снимали квартиру за 10 тысяч. Казалось, что такими темпами не то что на квартиру, на машину-то не накопить. Но мы продолжали откладывать. Со временем наш доход рос, и вклад стал пополняться чуть быстрее: мы откладывали уже по 30 тысяч ежемесячно.
А тем временем под окнами нашей съемной квартирой строился красивый уютный жилой комплекс - просторные квартиры, удобная планировка, хороший двор и отличное расположение. Мы наблюдали, как строители выкладывают кирпичи, и мечтали купить там чудесную двушку площадью 72 квадратных метра. Мы гуляли вокруг уже готовых домов этого комплекса, сидели во дворе, заходили в подъезд и представляли себя жильцами этого комплекса. Так, через год после свадьбы мы уже четко определились со своим желанием и заключили договор с застройщиком, договорились о рассрочке до момента сдачи дома и внесли минимальный платеж. Цена нашей мечты обрела конкретную стоимость - 2,45 миллиона рублей. Я написала для нас небольшую шпаргалку с цифрами - цена, сроки, первоначальный взнос, процент по ипотеке - и повесила ее на видное место.
Чтобы процесс накоплений не казался нам бесполезным и пустым, мы строили макет квартиры из пенопласта, придумывали дизайн, ходили по магазинам, подбирали материалы и мебель.
Через два года после заключения договора наша квартира построилась. За полгода до сдачи дома застройщик поднял цену почти на 500 тысяч рублей. И предложил нам в течение двух недель выплатить оставшуюся сумму долга с учетом старых расценок либо согласиться на новую цену в части неоплаченных еще по рассрочке квадратных метров (это было зафиксировано в договоре). У нас еще была возможность оформить ипотеку на остаток долга по старой цене, что на тот момент для нас было крайне не выгодно. Пришлось согласиться на новые условия.
Анализируя наши доходы и расходы, потребительские привычки и другие цели, я посчитала, что оптимальным решением для нас будет взять ипотеку не более чем на 1,2 миллиона рублей, то есть на 40 % от полной стоимости квартиры и с ежемесячным платежом в районе 14 тысяч рублей. Это означало, что с учетом новых условий к моменту сдачи дома нам нужно было выплатить застройщику 1,7 миллиона рублей. В последние полгода пришлось хорошо постараться для этого, и цель была достигнута.
Так, спустя три года после свадьбы мы получили ключи от квартиры нашей мечты. Три месяца мы делали минимальный ремонт - и заехали! Несмотря на то что ипотеку мы взяли на 15 лет, я поставила цель выплатить ее за три года. Для этого нужно было каждый месяц вносить платеж по 40 тысяч рублей. Немало, ведь еще надо было делать ремонт, покупать мебель и, конечно, продолжать радоваться жизни. Да, последний пунктик тоже очень важный! Все должно быть в удовольствие, никакая мечта не должна держать плотно в тисках и выжимать из тебя все соки. Должны оставаться деньги и время на другие радости. Ипотека была погашена в установленный нами срок за три года. И я не скажу, что мы сильно себя ограничивали. Например, мы еще учились в бизнес-школе по программе MBA и ездили отдыхать на море два-три раза в год.
Спасло нас то, что муж у меня с золотыми руками и весь ремонт в квартире сделал сам - от прокладки канализации до сборки всей мебели. Пригодились нам и другие наши полезные качества - творческий подход, сообразительность и непреодолимая тяга к оптимизации. Благодаря этому ремонт с покупкой техники и мебели обошелся нам в 600 тысяч рублей, а не в 2 миллиона, как нашим соседям.
Хочется сказать всем, что, если есть мечта, главное - это начать к ней двигаться, несмотря на все трудности, неопределенность и кажущуюся безнадежность. Если вы мечтаете о новой машине - посетите салон, выберите марку и модель, сходите на тест-драйв. Мечтаете о новой квартире - сходите к застройщику, узнайте цены, посмотрите планировку квартир, сходите на стройку или посмотрите готовые примеры. Четко определите, чего вы хотите и сколько это стоит.
Миллион на машину
Летом в 2012 году я поставил себе цель: купить новое авто за 1,2 миллиона рублей через полтора года, к 2014-му. Я оценил, что нужно в месяц отложить порядка 80 тысяч рублей, чтобы через полтора года эта сумма накопилась. Я посчитал, что автокредит под 8 % годовых на всю сумму на 1,5 года привел бы меня к разорению на дополнительные 80 тысяч рублей, то есть для обслуживания кредита копить пришлось бы лишний 19-й месяц. «Да ну», - решил я, но уже загорелся идеей!
Оказалось, что свободных денег не хватало (хотя я откладывал по 20–25 тысяч в месяц, к концу срока даже с депозитом под 12 % годовых это было бы лишь чуть больше 400 тысяч), поэтому начал искать, как сэкономить. В этом помог учет финансов - расходов и доходов. Когда я решил отнестись к процессу как к соревнованию со своим расточительством, где в конце ждет крутая награда, все поменялось!
Я почти сразу стал пресекать все лишние необязательные расходы.
Перестал покупать кофе по дороге на заправке и попкорн с напитками в кино (это вернуло мне 3 тысячи рублей на всю семью).
Стал меньше нарушать ПДД (и перестал получать штрафы, за 1,5 года в 2011–2012 годах я нахватал квитков на 22 тысячи рублей).
Стал обновлять одежду и обувь в момент распродаж (это мне сэкономило порядка 25 тысяч рублей за весь срок).
Сменил дешевый тариф у мобильного оператора у всей семьи на более дорогой, но выгодный (в общей сложности мы потратили на мобильную связь и домашний интернет на 5 тысяч меньше).
В отпуск два раза в год мы стали летать в горящие туры вместо плановых рейсов с дорогими отелями (мы заплатили на 75 тысяч меньше на всю семью).
Мы перестали ходить в магазин у дома за продуктами, а стали ездить в недорогой гипермаркет на границе города, пользуясь составленными заранее списками покупок (и тут в бюджете семьи за 1,5 года осталось на 70 тысяч больше!).
Заправляясь на безлюдных заправках или используя бонусную карту на обычных АЗС, я сэкономил порядка 7 тысяч рублей.
Мы заказывали нужные книги, технику, учебники и мелочи по хозяйству через интернет со скидкой (в общей сложности сэкономили 10 тысяч).
Дома мы внедрили счетчики и стали платить за коммуналку на 1 500 рублей в месяц меньше. В общей сложности это нам принесло в копилку около 20 тысяч за полтора года.
Вот так мы выгадали 240 тысяч рублей только на очевидных статьях - в среднем по 36 тысяч в месяц! А с учетом того, что в бизнесе тогда дела пошли в гору, я стал откладывать больше - не по 25 тысяч в месяц, а по 40, и клал их на депозит на 18 месяцев больше чем под 11 % с ежемесячной капитализацией. К концу срока и накопилась сумма в 1,2 миллиона рублей, которую я и обналичил, обновив и застраховав авто.
100 тысяч евро на новый бизнес
Денис Данилов
инвестор «Статус капитал»
В 17 лет я прочитал трилогию желаний Драйзера и загорелся идеей накопления. Через несколько лет открыл онлайн-магазин, и это стало основным источником дохода: я продавал купальники, пляжную одежду. Когда продажи снизились, пришло понимание, что деньги надо откладывать. С того момента я начал изучать методы накопления и инвестиций.
В итоге я выбрал рынок акций. Он рискованный, но приносит большую доходность, чем недвижимость и вклады. Я понял, что необязательно быть Уорреном Баффеттом, чтобы инвестировать и не терять денег, играя вдолгую. На пять лет можно открыть брокерский счет, а потом зафиксировать прирост капитала. Если вы держите акции три года, не надо платить подоходный налог.
Сначала я пошел в управляющую компанию - мне предложили такие условия, которые были равнозначны вкладу в банке, поэтому я решил сам изучать вопрос. Но через какое-то время я понял, что не надо заниматься торговлей, надо выбрать надежную компанию вроде Сбербанка или «Аэрофлота», покупать и ждать. Это самое сложное в инвестировании.
Я начал инвестировать в кризис в 2014 году, когда началась девальвация рубля. Мне повезло: у меня были накопления в долларах, и я стал думать, что с ними делать. На фоне обвала рынка акций российских компаний я нашел недооцененные - «Аэрофлот», «Мечел», АФК «Система» - и купил их акции. Во время кризиса можно больше всего заработать.
Не скажу, что не терял поначалу денег. У меня был миллион рублей, который заработал в интернет-бизнесе, потом он превратился в 600 тысяч, но в итоге за три года я накопил 100 тысяч евро. Сейчас инвестирую их в криптовалюты и блокчейн. Стал соинвестором компании, мы сделали заказы майнинг-ферм - хотим сделать самую большую ферму в Европе и свою биржу.