Финансовые расчеты пользуются огромным спросом среди различных групп клиентов банка. На возможности карт оказывает влияние многочисленные факторы, в том числе — вид платежной системы.
Описание пластиковых карт Mastercard Maestro
Maestro представляет собой электронную дебетовую карточку платежной системы Mastercard. На средства, которые находятся на такой карте, дополнительные проценты не насчитываются. Довольно часто именно такие карты открывают для начисления заработной платы. Mastercard Maestro принято считать картой начального уровня. Несмотря на это, такой «пластик» обеспечивает доступ к различным услугам.
Номер карты четко выделяется на ее лицевой стороне. «Пластик» дополнен магнитной полоской, в некоторых случаях — специальным чипом. Многие организации отдают предпочтение именно картам Maestro для реализации различных социальных проектов. Они идеально подходят для начисления пенсий, стипендий, различных социальных выплат.
Особенности продукта
К числу особенностей карты Maestro можно отнести такие моменты:
- карта не является персонифицированной (на поверхности не указывается имя владельца);
- открыть личный счет может каждый клиент, которому исполнилось 14 лет;
- любая операция по данной карте требует виртуальной авторизации;
- карта не имеет коды защиты , CVC2, ;
- номер карты Maestro состоит из 18 цифр.
Отличия между картами Maestro, Mastercard, Visa
Отличия между Maestro и Mastercard
Mastercard — это платежная система международного уровня, которая включает несколько торговых марок, в том числе Maestro. Для проведения различных операций по карте Maestro пользователь должен в обязательном порядке пройти онлайн-авторизацию — платежи подтверждаются клиентом сразу же. Логотипы каждой торговой марки — пересекающиеся круги. Круги карты Maestro выполнены в красно-синих цветах, Mastercard — в красно-желтом.
Отличия между Visa и Maestro
Как и Мастеркард, Виза является платежной системой, которая включает несколько торговых марок. . Но между этими картами существуют некоторые различия. От Maestro карты Visa отличаются 16-значными номерами. При использовании карты Maestro необходимо каждый раз подтверждать покупку пин-кодом, в отличие от Visa. Имея на руках Visa Electron, можно оплачивать приобретения в сети.
Услуги, которые можно оплачивать картой Maestro
Практически во всех организациях России пользователи могут оплачивать товары и услуги картой Maestro. Однако карта не подходит для некоторых заграничных учреждений. Владелец Maestro может осуществлять коммунальные платежи, платить за услуги Интернет-провайдеров, а также телевидение. Возможны переводы от физических и юридических лиц. К карте можно подключить интернет-банк, мобильный.
Разновидности карт Maestro в банках
Можно выделить следующие аналоги банковского продукта:
- в Сберанке России можно открыть бесплатно карту Maestro на 3 года в долларах, рублях. Дополнительно банк предоставляет карты «Сбербанк-Maestro — Студенческая» и « »;
- в Альфа Банке изготовление карты происходит в течение 7 дней, возможно открыть счет в белорусских рублях;
- Росбанк предоставляет кредит по карте Maestro «Мой стиль».
Как получить карту Maestro
Чтобы стать обладателем такой карты, достаточно заполнить заявление на получение, предоставить паспорт гражданина РФ работнику банка, получить карту.
Преимущества и недостатки карт Maestro
К числу достоинств такой карты можно отнести:
- простоту использования,
- удобство в оплате,
- возможность получения карты с 14 лет.
Недостатки продукта:
- нельзя пользоваться картой за границей,
- может взиматься комиссия на снятие наличных.
При оформлении карты стоит поинтересоваться лимитом на выдачу средств, а также особенностями оплаты покупок.
Социальная карта Maestro – это карта начального уровня и, выпуская ее, Сбербанк стремился увеличить количество своих клиентов и постепенно привлечь к пользованию банковскими картами граждан пенсионного возраста, охватив тем самым новый довольно широкий слой населения. Она проста и удобна в пользовании, не смотря на то, что имеет некоторые ограничения.
Содержимое страницы
Нужно отметить, что социальные карты для населения были разработаны и выпущены Сбербанком в следующих целях:
- сократить очереди на кассах Сбербанка (многие платежи и можно совершать через банкоматы или через интернет);
- повысить качество обслуживания населения в , создавая комфортные условия для клиентов и сокращая их временные затраты на решение финансовых вопросов;
- сократить дополнительные финансовые затраты на выпуск и обслуживание сберегательных книжек, актуальность которых постепенно снижается.
Возможности социальных карт Сбербанка
Социальные карты мало чем отличаются от других дебетовых карт, выпускаемых Сбербанком. Тем не менее, каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки.
Пластиковые карты Maestro предоставляют следующие возможности:
- можно , как наличным, так и безналичным методом:
- несение наличных через терминалы оплаты или банкоматы, в которых есть функция приема наличных денег;
- пополнение карты в отделении банка через сотрудника (для этого нужно назвать номер карты и предоставить паспорт или назвать номер счета и реквизиты территориального отделения Банка, где была выпущена карта);
- пополнение карты безналичным переводом с другой дебетовой карты Сбербанка или сторонней кредитной организации (с помощью сервисов , СМС-систему или через банкоматы и терминалы оплаты).
- можно снимать наличные средства с карты в банкоматах Сбербанка без комиссии;
- можно осуществлять безналичный расчет в различных магазинах, заведениях, через банкоматы или терминалы;
- можно проводить различные денежные операции через телефон, используя мобильные приложения;
- можно подключить услугу « », которая позволит автоматически своевременно вносить ежемесячные платежи за коммунальные услуги, телефон, интернет, оплачивать кредиты;
- подключенная услуга « » дает возможность следить за всеми операциями по карте через СМС-уведомления, которые будут приходить на номер вашего телефона;
- карта обслуживается за пределами Российской Федерации в дочерних банках в таких странах, как Украина, Белоруссия, Казахстан, Турция, Швейцария и другие.
Карту Сбербанк-Maestro «Социальная» могут получить граждане, получающие пенсию по достижению соответствующего возраста, либо по причине потери кормильца, либо по инвалидности и имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.
Последовательность действий:
- Обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии.
- Написать и подписать заявление установленного образца на оформление социальной карты (сотрудники банка обязательно помогут правильно заполнить заявление).
- Карта выдается в течение 10 дней после принятия банком положительного решения о возможности ее выдачи. В назначенный день нужно забрать карту.
- После получения, нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации и написать соответствующее заявление о том, что вы желаете получать свою пенсию на социальную карту Сбербанка, указав нужные реквизиты карты.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Преимущества карты
- обслуживание карты бесплатное;
- на остаток денежных средств на карте начисляются повышенные проценты в размере 3,5% годовых. Зачисление производится каждые три месяца;
- возможность оформления дополнительных карт, в том числе детской карты от Сбербанка, которая выдается детям с 7-летнего возраста с разрешения родителей;
- возможность управления своим балансом через интернет с использованием системы Сбербанк-Онлайн;
- скидки и специальные предложения от системы MasterCard, что дает экономию до 12% при покупке необходимых товаров;
- снятие наличных на территории России и за границей в банкоматах дочерних банков на одинаковых условиях;
- возможность участия в бонусной программе (10% от совершенных по карте покупок возвращаются на счет в виде бонусных баллов, которые можно потратить на новые покупки);
- возможность подключения услуги «Автоплатеж» для автоматизированной оплаты услуг ЖКХ, пополнения счета мобильного телефона и интернета.
Тарифы на обслуживание пенсионных карт
- обслуживание основной карты – бесплатно;
- обслуживание дополнительно карты – 150 рублей в год;
- перевыпуск по истечению срока – бесплатно;
- комиссия при по причине утери или утраты пин-кода – 30 руб;
- суточный лимит на выдачу наличных в кассах или банкоматах – 50 тысяч рублей;
- месячный лимит на снятие наличных – 500 000 рублей (за снятие наличных сверх лимита взимается комиссия в размере 0,5%);
Недостатки пенсионной карты от Сбербанка
Социальная карта «Maestro» имеет некоторые ограничения:
- она обслуживается в отделениях Сбербанка только на территории Российской Федерации (за границей в банкоматах дочерних банков, если они есть, можно снять только наличные и не более того);
- операции по карте осуществляются только в рублях;
- на карту данного типа начисляется только пенсия (если даже пенсионер работает, его заработная плата не может начисляться на указанную социальную карту);
- социальная карта является картой начального типа, поэтому на ней отсутствуют коды CVV2/CVC2, и, соответственно, по ним нельзя совершать оплату покупок в интернете (но пополнять счета и делать переводы через интернет можно);
Данная карта предназначена для пенсионеров, поэтому описанные выше недостатки для них не являются столь существенными, как для молодежи и граждан среднего возраста. Многие люди в преклонном возрасте вряд ли совершают покупки через интернет, тем более в иной валюте, и к тому же немногие из них продолжают трудовую деятельность. Главными преимуществами карты для пенсионеров являются ее бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств по повышенной ставке, возможность оформления дополнительной карты для родственников по сниженным тарифам обслуживания, возможность отслеживания операций по карте через Мобильный банк и возможность осуществления безналичного расчета в магазинах. Оформляется карта легко и быстро, срок действия – 3 года, обслуживается по сниженным тарифам.
Сбербанк предлагает ряд карт, предназначенных специально для пенсионеров и молодежи. Это карты начального уровня, имеющие самую низкую годовую стоимость обслуживания (иногда бесплатно) и предназначены для получения пенсий, социальных пособий, стипендий и т.п.
Также, как и другие дебетовые карты Сбербанка , карта типа Maestro "Социальная" и Maestro "Студенческая" обладают всеми возможностями современных банковских карт, за исключением нескольких несущественных ограничений.
С помощью такой карты каждый пенсионер получает возможность оплачивать покупки в магазинах, аптеках, услуги ЖКХ, счет за телефон, совершать денежные переводы безналичным способом через банкомат или терминал. Во многих аптеках и магазинах, предусмотрены даже приличные скидки владельцам таких карт. А главное, вам больше не потребуется ежемесячно ходить на почту или в банк, чтобы получать пенсию или другие социальные пособия. Ваша пенсия автоматически будет зачисляться на карту, а банк тут же уведомит вас об этом смс-сообщением.
Некоторые пенсионеры пока еще с недоверием относятся к предложению обменять сберкнижку на карту Сбербанка . Как правило, причина тому неуверенность в новом и незнакомом для них сервисе. На самом деле, пользоваться картой достаточно просто, и банкомат не сложнее вашего сотового телефона, тем более, что в любом отделении банка вам помогут приветливые консультанты. Очень удобно и просто пользоваться банковской картой, и если вы еще ее не получили, прочитайте эту статью. В ней мы подробно рассмотрим, как получить и пользоваться картой Сбербанк-Maestro "Социальная".
Как снять наличные с карты в банкомате
Оформить банковскую карту совсем несложно, достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка, имея при себе паспорт. И через несколько дней вам позвонит сотрудник этого банка и предложит забрать ее. Не только пенсионерам или людям, получающим социальные пособия можно получить эту карту. Молодым людям, в возрасте от 14 лет и имеющих паспорт, также можно получить карту Maestro "Социальная". Но нужно отметить, что для молодежи Сбербанк выпускает ряд других карт, одна из которых так и называется "Молодежная карта". У нее есть ряд своих интересных для молодежи особенностей, но давайте вернемся к карте, которая предназначена в большей степени для пожилых людей, пенсионеров.
Первое и самое важное преимущество пластиковой карты состоит в том, что вам чрезвычайно просто станет получать вашу пенсию или пособие. Точно, в положенный срок, придет СМС, где будет указано, что ваша пенсия в такой-то сумме поступила на счет карты. Немного подождите, а лучше, в конце следующего дня идите в банк и снимайте нужную вам сумму наличными в банкомате. Почему не сразу? Потому, что деньги вначале поступают на счет банковской карты (он указан в конвертике с пин-кодом) и только после непродолжительной обработки становятся доступными для снятия в банкомате.
Как снять наличные в банкомате? Нет ничего проще. Нужно вставить (правильно) карточку в специальное окошко, банкомат сам втянет ее дальше, толкать карту не нужно. На экране появиться предложение указать ПИН-код банковской карты . Наберите четыре цифры на клавиатуре и после этого нажмите кнопку "Продолжить". Все, теперь еще проще. Нужно лишь легонько нажать пальцем (на экране!) вид операции, ну поскольку мы снимаем, значит "Снятие наличных". Также на экране выбрать размер суммы и нажать "Получить".
Если вам нужна иная сумма, например не 1000 руб., а 1170 руб., нужно нажать кнопку "Другая сумма" и далее на клавиатуре, где вы набирали пин-код, указать нужную сумму и нажать "Получить".
Первым делом, банкомат выдаст обратно карту, сразу же заберите ее. Старайтесь всегда вначале забирать карту, после деньги и лишь потом квитанцию. Не забывайте этот порядок, поскольку, если карту долго не забирать, банкомат может "подумать", что вы ушли и забыли ее забрать. А чтобы ее не забрал посторонний человек втянет обратно.
Квитанцию тоже нужно забирать, потому что это не просто бумажка, а документ, подтверждающий совершение операции. К тому же, там может быть указан остаток имеющихся денег на карте. И разве вы желаете, чтобы кто-то узнал сколько именно?
Эта статья рассчитана для тех, кто все еще не оформил в Сбербанке карту Maestro "Социальная" и для кого-то может показаться немного наивной. В таком случае вам можно ознакомиться с рекомендациями как безопасно пользоваться картой . Мы же продолжим учиться пользоваться картой.
Как пользоваться картой Maestro "Социальная"
Главное отличие банковской карты Maestro "Социальная" в том, что вы не сможете с нее оплачивать товары в интернет-магазине . Зато очень просто и быстро это можно сделать в любом реальном магазине, аптеке и т.п., где имеются специальные устройства для пластиковых карт. И мне кажется, не очень-то это вас опечалит, поскольку с этой картой вы сможете оплачивать коммунальные услуги, телефон и др. А при необходимости, перевести деньги с карты своим родственникам, оплатить телефон внуку и многое другое.
Если вам нужно оплачивать товары в интернете, можно в Сбербанке открыть еще одну карту, например "Виза Электрон".
Но вернемся к вопросу как пользоваться картой. Деньги вы теперь уже сняли с карты в банкомате и в следующий раз сделаете это уверенно и быстро. Но давайте посмотрим на этот процесс с точки зрения безопасности. Во-первых, про ПИН-код. Наверное, вы и сами догадываетесь, что набирать пин-код нужно так, чтобы посторонние его не видели. Можно даже прикрывать рукой, как рекомендует Сбербанк. Вы должны обязательно " твердо" запомнить эти четыре цифры. Не нужно записывать их в блокнот и уж тем более на карте. И блокнот, и карту можно потерять, а вместе с ними и деньги. Их легко можно запомнить, если подобрать под эти цифры какую-либо дату, например день и месяц рождения внучки.
Кроме того, помните, что пин-код кроме вас не знает никто и даже сотрудники банка не смогут вам его сообщить. Если вы его забудете, придется оформлять другую карту и получать новый пин-код. Но и это еще не все. Если вы неправильно наберете шифр три раза подряд, снять деньги с четвертой, даже правильной попытки, не получится. В целях безопасности, счет карты автоматически заблокируется банком. В лучшем случае, счет разблокируют через сутки, в худшем, придется обращаться в банк и писать заявление, поскольку после третьей неправильной попытки банкомат может "забрать" у вас и карту.
Во-вторых, снимать деньги и выполнять другие операции по этой карте можно только в банкоматах или терминалах Сбербанка. Это ограничение не имеет практического значения, поскольку отделений банка и банкоматов предостаточно в любом городе.
Каждая банковская карта имеет свой срок действия (3 года), после которого карту нужно вернуть в отделение банка, выдавшего ее и получить новую. Желательно, заранее (за месяц) до окончания срока действия, узнать у консультанта банка, что вам нужно сделать, чтобы заменить карту.
Карта Маэстро - Социальная Сбербанка выдается не всем желающим, а только тем категориям граждан, которые получают пенсии и социальные выплаты. Поэтому, в большинстве случаев, карта выдается бесплатно и плата за последующее годовое обслуживание также не взимается. Но в некоторых случаях, оплата может быть предусмотрена (до 150 руб. в год). В таком случае эта сумма ежегодно будет автоматически сниматься с вашего счета.
При утере карты, а также, когда вы забудете пин-код, оформляется новая карта. Это называется в банке досрочный перевыпуск карты, стоимость которого для этого типа карты - 30 руб.
С помощью карты Маэстро - Сбербанк "Социальная" можно оплачивать услуги ЖКХ через терминалы. Делается это довольно просто, но в первый раз попросите помочь консультанта. Если кратко, то вам потребуется в разделе "Оплата коммунальных услуг" выбрать организацию, например поставляющую вам горячую воду и указать сумму, период и реквизиты своей квитанции и естественно оплатить.
Сбербанк предлагает и ряд дополнительных возможностей для вашей карты. Например, подключить Мобильный банк . Эта услуга превращает мобильный телефон в самый настоящий банковский инструмент. На первых порах можно подключить бесплатный, "экономный пакет" Мобильного банка. Возможностей у него не так много, но например, в случае утери банковской карты , с помощью СМС можно оперативно ее заблокировать.
Дополнительные возможности карты "Социальная"
Специально для пожилых людей Сбербанк предусматривает возможность получать деньги с вашей карты родственникам или другим доверенным лицам. Это очень важно для людей часто болеющих, и использующих помощь других людей.
Часть денег со счета карты может снять в банкомате человек, которому вы доверяете. Но обратите внимание, именно часть денег, а свое доверие вы должны отразить документально. Для этого в банке нужно вам оформить заявление, где указывается фамилия, имя, отчество человека, которому вы поручаете снимать деньги с вашей карты. Вы также указываете и какую сумму (лимит) в месяц он может снять с карты. На имя этого доверенного лица банк выдаст дополнительную карту. При необходимости, он будет получать часть пенсии, отдавать ее вам или покупать на эти деньги нужные вам товары, например лекарства в аптеке и т.п.
Если у вас есть внук и ему уже больше 10 лет, то даже на него можно оформить такую карту. В остальных же случаях, человек этот должен быть старше 14 лет.
Для пенсионеров, получающих пенсию на карту Маэстро - "Социальная" предусмотрено начисление процентов на остатки сумм, находящихся на счете. Точно также как на сберкнижке, тем самым Сбербанк уничтожает последний аргумент в пользу сберкнижки. Размер начисляемых процентов (был 3%) уточняйте в отделении банка, поскольку эта цифра может меняться и нам не хотелось бы вас неточно информировать. Кстати, старайтесь любую информацию, о том, как получить карту Сбербанка Маэстро - "Социальная", условия ее получения и другие детали уточнять в Сбербанке, поскольку только сотрудники банка могут вам сообщить точную и актуальную на сегодня информацию. Наша статья носит лишь информативный, общий характер, хотя мы и пытались сделать ее как можно полнее и точнее.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 14/05/2013
Maestro "Momentum" выдается бесплатно и свое название "Моментум" она полностью оправдывает, поскольку получить ее можно буквально через 15 минут после оформления договора.
С любой карты кроме кредитной карты можно перевести деньги на другую карту. Самый простой способ перевести деньги с карты на карту - использовать банкомат.
Нередко для тех, кто собирается получить банковскую карту и порой даже уже имеет карту, возникает множество вопросов: Какую карту нужно иметь, чтобы можно было без ограничений ей пользоваться везде, даже за границей? Чем отличаются пластиковые карты Visa от Mastercard?
Молодежная карта Сбербанка практически ничем не отличается от карты Маэстро - Сбербанк "Социальная", но имеет ряд особенностей, одна из которых возможность получить неповторимый дизайн.
Как для открытия, так и для закрытия карты, у банка имеются определенные правила, подробно прописанные в договоре. К моменту закрытия банковской карты, на счете не должно быть задолженности. Счет закрывается только после письменного обращения владельца.
Сбербанк Российской Федерации привлекает большое количество клиентов, желающих сотрудничать с финансовой организацией. Основной целью банка является сокращение очередей в кассы, перевод средств станет легче. А также появляется большая прибыль и в Сбербанке. Именно для этого разработана карта Маэстро Сбербанк.
Карточка Маэстро – что это такое? Она представляет собой пластиковый продукт, который относится к международной платёжной системе МастерКард. Данная карточка дебетовая, поскольку на средства, хранящиеся на счету, начисляются проценты. Многие операции на такой карточке не доступны, поскольку она пенсионная и не требует большого количества функций. Но этот продукт недорогой в обслуживании, а некоторые карты подобного типа бесплатные.
На карте присутствует магнитная полоса и чип. Основное распространение эта карточка приобрела в социальной сфере: начисление стипендий, пенсий.
- Есть и отличие карты Маэстро от Мастеркард и Виза. Заключается оно в том, что в номере пластика присутствует 18 цифр, а не 16, ограниченных птичками. В пределах России проблем с обналичиванием карточки проблем не возникнет. А финансовые операции за границей с Maestro не доступны.
- При оформлении пластика клиент может сам выбрать валюту, с которой он изъявит желание работать. Это могут быть рубли, доллары или евро.
Виды карты Маэстро
Клиентам предлагаются такие виды карты Маэстро:
- Социальная.
- Моментум.
- Студенческая.
Карточки не сложны в использовании, а также ими могут воспользоваться разные категории граждан. Оформить пластик можно в любом филиале Сбербанка. Есть функция осуществления дистанционных платежей.
Карта Маэстро «Социальная»
Данная банковская карточка предусмотрена для пожилых людей, вышедших на пенсию, и ещё для категории населения, кому положены льготы. Как и любой продукт, карта имеет свои «за» и «против».
Среди преимуществ:
- Обслуживание бесплатное.
- Доступна услуга «Автоплатеж» для некоторых виртуальных оплат. Со всеми нюансами можно ознакомиться на представительском сайте.
- Разрешается принять участие в бонусных программах.
- Перечисление на карту различного рода соцвыплат.
- Срок действия три года, после окончания этого промежутка времени продукт перевыпускается.
- Практически все банкоматы и терминалы принимают данный пластик.
- Перевыпуск карты – без дополнительной оплаты.
- На остаток начисляется 3,6 % годовых.
Среди недостатков:
- Этот продукт обслуживается исключительно в России.
- Оплата производится только в рублях.
- Если пенсионер является работающим, его заработная плата не будет начисляться на Маэстро. Карта этого не предусматривает.
Карта Маэстро «Студенческая»
Название карты «Студенческая» уже говорит само за себя. Она предназначена для категории людей, обучающихся в вузах. Вот так выглядит список возможностей студенческой карты:
- Оплата картой в торговых центрах осуществляется без комиссии.
- Стипендия и другие выплаты переводятся на её счёт.
- Доступно приложение «Мобильный банк», благодаря которому предоставляется возможность проверить баланс карты или пополнить счёт сотового телефона.
- Дизайн пластика клиент может выбрать по своему усмотрению.
- Годовое обслуживание составляет всего 150 рублей в год.
Существенных недостатков данная карточка не имеет.
Карта Маэстро «Momentum »
Эта личная карточка предусмотрена для людей, которым пластик нужен срочно, и нет времени ждать несколько дней или недель. Сколько же дней потребуется для оформления и получения карты? Управиться можно за один день. Чтобы её оформить, достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
Положительные стороны открытия карты:
- моментальное оформление – за кратчайший промежуток времени;
- все финансовые манипуляции доступны на территории России;
- есть услуга «Автоплатёж»;
- обслуживание бесплатное.
Отрицательные стороны:
- возможность использования только в пределах родной страны;
- перевыпуска нет; в случае потери – только оформление заново.
Кому и как оформляется карта Маэстро?
Кому положена социальная кредитка? Рассматриваемый вид пластика могут оформить следующие категории людей:
- Физические лица, кому начислена пенсия по старости.
- Физические лица, которые получают социальную помощь.
Выдается Маэстро от Сбербанка людям в возрасте от 14 лет, соответствующим следующим особенностям:
- Наличие российского гражданства и регистрации по месту оформления.
- Если человек без постоянной регистрации, обязательно специальное решение банка, разрешающее выдать карту.
Чтобы человек смог оформить пенсию на данный вид карты, ему необходимо:
- Нанести визит в филиал Сбербанка.
- Предоставить паспорт и документ, подтверждающий выход на пенсию. Приносить фото не обязательно.
- Оформить заявление.
- В пенсионный фонд отнести заявление, чтобы деньги перечислялись на пластик.
Время ожидания до получения карточки составляет порядка десяти дней.
Чтобы гражданину оформить социальный пластик Маэстро, нужно выполнить несложные манипуляции:
- прийти в представительский офис Сбербанка с необходимыми документами (паспорт, удостоверение пенсионера);
- заполнить заявление (по установленному образцу), представители финучредения помогут это сделать безошибочно;
- через десять дней, если решение было принято в пользу держателя, прийти в отделение банка и забрать пластик;
- когда пластик окажется на руках, следует пойти в пенсионный фонд и написать ещё одно заявление, где будет указано о желании получать выплаты на пластиковый продукт.
Возможности карт Сбербанка
Пластик Сбербанка для социальных нужд, способен выполнять практически все действия, которые доступны и всем остальным продуктам. Среди основных возможностей выделяют:
- Снятие финансов через банкоматы и отделения финансового учреждения.
- «Мобильный банк», помогающий вовремя осуществить автоплатёж в сфере жилищно-коммунального хозяйства и пополнить баланс телефона, если пенсионер забыл это сделать вовремя.
- Если терминалы принимают карту Маэстро, можно оплатить покупку дистанционно.
- Осуществлять переводы.
- Класть деньги на карточку можно любым способом, удобным для пользователя.
- Доступна услуга «Спасибо», позволяющая накапливать бонусы.
- На остаток пластика начисляется 3,5% годовых.
В определённых магазинах, а также аптечных киосках, держателю пластика предоставляется скидка.
Срок действия карты
Время, на протяжении которого Маэстро активна,– три года. Дата окончания выбивается на основной стороне карты. Получая карту, пользователь получает конверт, в котором находит пин-код. Этот код человек будет использовать при выполнении операций через аппараты самообслуживания.
Когда срок действительности карты истекает, пластик становится нерабочим, и банк автоматически запускает функцию по перевыпуску карты. В случае отказа от продукта, клиент должен об этом сообщить сотрудникам учреждения, за два месяца. В противном случае кредитка будет выпущена, и человеку потребуется оплатить услуги обслуживания.
Что можно делать с помощью счета и карты Маэстро?
Обладателю карточки Maestro от Сбербанка доступны следующие операции по балансу:
- наличные средства можно получить посредством банкомата, терминала, сберкассы по всей территории Российской Федерации;
- за границей существуют дочерние предприятия, которые помогут обналичить карточку;
- «Автоплатёж»(возможности данной услуги можно узнать у оператора банка или на официальном сайте);
- разрешается осуществить безналичный платёж в адрес ЮЛ за предоставляемые услуги или товары;
- в торговых точках, где есть логотип карты Маэстро, можно осуществить платёж пластиком;
- оплачивать товары в сети интернет;
- пользоваться приложениями «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
- переводить деньги на карточку и наличными, и безналичным расчётом.
Ограничение в использовании
Маэстро достаточно удобна для использования и перечисления на неё определённого рода выплат. Но существуют и ограничения, которые пользователь должен учитывать при оформлении продукта.
Обслуживание карты происходит исключительно в банкоматах, терминалах Сбербанка.
За пределами России выполнить действия с картой можно только в дочерних организациях.
Все денежные манипуляции происходят в российских рублях.
Начисляемые проценты на остаток средств
Один из ряда положительных моментов, которыми обладает кредитка, является начисление процентов на остаток. Начисляются они по следующим параметрам:
- размер ставки, которая поступает на счёт, составляет 3,5 процента годовых;
- капитализация процентов – каждый квартал.
Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк Maestro
Помимо процентов, представители банка разработали тарифы, в соответствии с которыми пластиковая карта обслуживается. Основными параметрами считаются:
- Стоимость предоставления услуг за один год – бесплатное.
- При приобретении дополнительной кредитки – плюс 150 рублей ежегодно.
- Первоначальные вложения на баланс не предусматриваются.
- Если произошла утрата продукта, можно приостановить активность – это будет бесплатно.
- Перевыпуск карты – бесплатная процедура.
- Лимит, которым обладает кредитная карта Сбербанка, в сутки составляет 10 000000 рублей.
- При получении наличных с карты комиссия не взымается, если не превышен лимит. При превышении лимита снимается 0,5% с превышенной суммы.
Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro
Для социальной карточки Маэстро предусмотрены скидки в некоторых торговых помещениях. В каких именно магазинах человек сможет воспользоваться скидкой, Сбербанк устанавливает индивидуально в каждом регионе. Наиболее распространёнными являются льготы в аптеках.
Дополнительные услуги
Помимо основных услуг, которые доступны для пластиковой карты, предусмотрены и дополнительные опции, облегчающие жизнь клиенту. Среди них:
- Сбербанк ОНЛАЙН.
- Мобильный банк.
- Автоплатёж.
Такие услуги позволяют использовать карту эффективно и продуктивно. Но есть условия — за дополнительные функции придётся заплатить.
Сколько стоит обслуживание карты Сбербанка Маэстро?
Основные услуги, которыми пользуется клиент Сбербанка в течение года, предоставляются бесплатно. Оплачивать следует только доп.услуги, если в них есть необходимость.
Относительно дополнительных услуг, приложение мобильный банк можно использовать бесплатно первые три месяца, начиная с четвёртого – обслуживание стоит определённой суммы.
Плюсы и минусы карты
Среди плюсов карты выделяют:
- Оформление дополнительной пластиковой карточки Сбербанка на одного из членов семьи, если есть необходимость.
- Быстрое снятие наличных в банкомате Сбербанка и в России, и за её пределами.
- Платежи и переводы можно осуществить через терминал самостоятельно.
- Остаток счета увеличивается за счёт начисления годовых.
- Мобильный банк поможет контролировать движение финансов на балансе.
К минусам можно отнести:
- Высокие проценты для людей пенсионного возраста, если снимается сумма, превышающая суточный лимит.
- Неумение и страх пользоваться пластиковой картой (относится к пенсионерам).
- В сельском населённом пункте использование карты практически невозможно, так как нет соответствующей техники.
- Обслуживание кредитки ограничено территорией России и дочерними аппаратами за пределами родного государства.
- Риск неправильного введения пин-кода или кода подтверждения. В таком случае финансовые средства на баланс не перечисляться.
Заключение
Социальная карточка MAESTRO выгодна и удобна в использовании для престарелых людей и студентов, поскольку начислением является только определённый вид дохода. Она обладает большим количеством положительных моментов, по сравнению с которыми её минусы практически не заметны. Данный вид пластика практичен в том, что выдаётся для определённых целей и начислений. Поэтому в дальнейшем не будет возникать путаницы с зачислениями, так как существует удобный продукт для получения пенсий, соц.выплат и стипендий.
Держатели бесплатных социальных карточек Маэстро нередко не могут оплатить покупки в интернете или воспользоваться ими за рубежом. А как насчет возможностей пластиков Мастеркард? Мастеркард, Маэстро – являются ли эти карты идентичными? Давайте выясним.
Разбираемся с терминологией
Чтобы не путаться с терминами, выясним, что же такое Maestro и Mastercard.
Под понятием «Мастеркард» понимается международная платежная система (одна из самых популярных наравне с VISA) со штаб-квартирой в США, которая представлена в мире безналичных переводов следующими торговыми марками: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro и Cirrus. Безналичные переводы через систему Мастеркард можно осуществлять более чем в 210 странах по всему миру.
Платежная система MasterCard существует с 1966 года, а в 1990 году в рамках этой глобальной корпорации был разработан сервис многонациональных дебетовых карт, получивший название Maestro. В отличие от полноценных карточных продуктов Мастеркард, карточки Маэстро имеют несколько ограниченный функционал и обычно предназначены для локального использования, преимущественно для оплаты товаров и услуг в кассах магазинов. Такие карточки обычно являются неименными, оформляются и обслуживаются бесплатно, а внешний вид карточного продукта зависит от банка или компании – эмитента.
Итак, мы выяснили, что Маэстро и Мастеркард - одни и те же звенья единой цепи под названием Международная платежная система Мастеркард. Теперь рассмотрим особенности карточек Маэстро.
Основные характеристики карт Маэстро от Мастеркард
Поскольку Маэстро это Мастеркард, но только самая низшая, самая простая и бюджетная категория карточного продукта, рассмотрим особенности именно этих пластиков:
- карточный продукт Маэстро широко используется для социальных выплат и популярен среди студентов, пенсионеров, бюджетников,
- карточка не является именной, т.е. на ней не отображено имя держателя, однако на пенсионных и зарплатных пластиках имя владельца указывается в обязательном порядке,
- карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
- стать владельцем пластика может любое физическое лицо, возраст которого достиг 14 лет,
- на обратной стороне пластиков, выпущенных до 2014 года, отсутствует защитный код CVC2,
- для завершения операций по пластику необходимо вводить ПИН-код,
- обычно такая карточка эмбоссированная, т.е. идентификационные данные пластика выпукло выдавлены, но не всегда,
- из-за повышенных требований безопасности Maestro имеет некоторые ограничения по приему в торговых точках, не оснащенных терминалами для мгновенной проверки пин-кода банком, а также по приему в качестве платежного средства в интернете.
Большой популярностью пользуются дебетовые карты Маэстро от Сбербанка социальной направленности. Они выпускаются преимущественно в российских рублях, и именно на них производятся социальные выплаты – пенсии, пособия, стипендии и т.п. На остаток начисляются небольшие проценты из расчета 3,5% в год.
В Российской Федерации ежегодная плата за обслуживание такого пластика составляет не более 300 рублей, а в Сбербанке или в банке «Авангард» и вовсе равна нулю.
В Сбербанке также выпускаются дебетовые карты мгновенной выдачи Maestro Momentum, которые можно открыть в рублях, евро или в долларах США. С их помощью можно расплачиваться за покупки, совершать безналичные переводы и снимать наличные. Однако есть ряд ограничений: недопустим овердрафт, нельзя использовать как зарплатную карту или выпускать дополнительные карточки. Обслуживание бесплатно. Срок действия- 3 года. Суточный лимит на снятие в своем отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей, а другом – 50 000 рублей, в месяц можно обналичивать до 5 000 000 рублей. Этот пластик тоже неименной, но оснащен магнитной полосой и чипом для защиты от подделок. Для получения Maestro Momentum достаточно быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ.
Аналогом карточек Маэстро в платежной системе Виза являются карты Visa Electron.
Чем отличается MasterCard от Maestro
Чтобы расставить все точки над "i" в спорах и непониманиях по поводу карточных продуктов Мастеркард и Маэстро, рассмотрим отличительные особенности этих пластиков (отметим, что обычно подразумевается сравнение с картой MasterCard Standard):
- Маэстро является карточкой начального уровня, тогда как Мастеркард на порядок выше и предоставляет своему владельцу куда больше возможностей,
- MasterCard позволяет легко снимать деньги за рубежом и оплачивать покупки в любом магазине по всему миру (в том числе в интернет-магазинах),
- обслуживание пластика такого рода платное,
- несмотря на то что логотипы обоих карточных продукта очень похожи, все же они немного отличаются,
- при оплате картой MasterCard доступны голосовая и оффлайн авторизация,
- MasterCard является именной, а ее карточный номер состоит из 16 цифр, что позволяет смело использовать ее в интернет-шоппинге и при оплате покупок или снятии наличных за границей,
- По желанию владельца карты она может иметь индивидуальный дизайн.
Не стоит путать логотипы карточек Мастеркард и Маэстро: в первом случае это 2 пересекающихся красно-синих круга, а во втором – красно-желтых.
Вот мы и выяснили, чем отличается Маэстро от Мастеркард, и каковы преимущества использования того или иного варианта.